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房屋貸款可以貸幾年?10大要點評估房貸年限

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房屋貸款可以貸幾年-房屋貸款年限

銀行申請房屋貸款可以貸幾年?許多人想晉升有殼族,又不想要大半人生都背著房貸,或著是擔心支付房貸壓力太大,會降低生活品質,到底該怎麼評估哪種房屋貸款年限才適合自己,或是自己的條件房貸可以貸幾年?現在就跟著【台灣理財通】一起來了解常見的房屋貸款年限以及如何判斷房貸可以貸幾年吧!

房屋貸款可以貸幾年?一次比較3種常見房貸年限

想知道房屋貸款可以貸幾年,第一步先來看看市面上常見的房屋貸款年限有哪些,透過20年、30年、40年3種房貸年限比較,申貸人便可以初步了解自己比較適合貸幾年!

一、20年期房貸,還款負擔重

20年房屋貸款年限-房貸可以貸幾年

20年期房屋貸款是最早期銀行推出的房貸方案,也是目前各家銀行常見的房屋貸款年限,因此在銀行競爭激烈的狀況下,許多銀行會推出前期較低利率的優惠方案,讓申貸人可以省下一些利息。不過20年房屋貸款年限較短加上優惠期限過後,房貸負擔就會變重,因此適合收入條件佳、或是已工作數十年的高年齡族群

二、30年期房貸,生活品質好

30年房屋貸款年限-房貸可以貸幾年

房貸可以貸幾年?如果申貸人本身收入狀況穩定且已工作一段時間,但是希望可以減輕每月房貸支出,以維持生活品質,這時候30年房貸便是不錯的選擇。不過要注意30年房貸月付金雖然較20年房貸月付金低,但是計算下來總利息支出較高;另外,房屋貸款通常有年齡限制,因此30年房貸較適合30~45歲的中年齡申貸人

三、40年期房貸,資金壓力小

40年房屋貸款年限-房屋貸款可以貸幾年

40年房貸是針對較年輕的房屋首購族推出的房貸方案,由於貸款期限較長,申貸人可以用時間換取較低且利率起伏相對平穩的月付金。然而40年房貸的缺點是利息支出大,比前述2項要高出許多,以及市面上提供的方案少且條件嚴謹,不過平時有理財計畫的小資族,若擅長運用投資理財賺取比房貸利率高的收入,則40年房貸便是可以列入考慮的選擇。

延伸閱讀:40年房貸方案好吸睛?申辦40年房貸方案4注意事項

20、30、40年房貸優缺點比較

 20年房貸30年房貸40年房貸
優點 利息支出最少銀行方案多元每月房貸負擔最小
缺點每月房貸負擔重還款期限長且利息負擔稍重年齡條件限制多
寬限期最長5年最長5年最長3年
適合對象收入條件佳且工作年資長收入穩定想兼顧生活品質有理財規劃或首購族
適合年齡中高年齡族群中年族群年輕小資族

20、30、40年房貸每月支出試算

 20年房貸30年房貸40年房貸
每月還款金額50,588元50,588元50,588元
總繳利息214萬元331萬元454萬元
期滿總繳金額1,214萬元1,331萬元1,454萬元

註:以貸款1000萬元/一段式利率2%/本息攤還試算,實際金額以銀行方案為主。

從5項條件貸你評估房屋貸款可以貸幾年

5點評估房貸可以貸幾年-房屋貸款年限

透過3種常見的房屋貸款年限比較,申貸人可以評估自己比較適合貸幾年,不過各家銀行仍會從申貸人的財力、收入、信用等狀況決定房貸可以貸幾年,因此建議申貸人在提出房貸申請前,可以先透過下列5項評估要點,幫助自己取得更理想的房貸方案。

1.從屋齡、年齡計算可貸年限

房屋貸款可以貸幾年?銀行基於風險考量,會針對申貸人年齡、房屋年齡與貸款期限設定條件規範,因此並非每種房貸期限都適合每位申貸人,申貸前務必先詢問清楚,以下也提供4項常見的房屋貸款年齡限制

  • 需為年滿18歲的完全行為能力者
  • 超過65歲的申貸人需加強還款保證
  • 申貸人年齡+貸款期限<75
  • 房屋年齡+貸款期限<50

延伸閱讀:房屋貸款有年齡限制嗎?4項年齡標準需特別留意!

2.根據收入條件估算還款能力

房貸是一筆可觀的支出,因此申請前需謹慎考量是否有能力還款,一般會建議每月貸款支出小於薪資收入的3~4成,舉例來說,若夫妻每月薪水加總為10萬元,則兩人貸款支出最好在3~4萬元以下,才不會造成沉重的還款壓力,也可以保留利率變動的繳款額度變化。

3.確認自備款佔房屋價值幾成

一般在計算購屋預算時,會從自備款及可負擔房貸金額去評估,由於房貸最可貸7~8成,因此自備款最少需準備2~3成才足夠。但是想要爭取理想的房屋貸款年限,就建議提高自備款額度,降低房貸成數,讓銀行願意提供符合需求的房貸方案。

4.評估短期與長期資金規劃

房屋貸款年限動輒20、30年,在評估房貸可以貸幾年時,因為攸關每月房貸支出,因此需要考慮短期與長期的資金需求,例如,近期是否有買車預算、未來是否有生育計劃等,也要考慮目前收入除了負擔房貸,是否仍能維持儲蓄習慣,以利日後若發生暫時性失業、或緊急醫療支出,能有充裕資金渡過難關。完整的思考與評估,幫助自己創造更良好的現金流,也不必擔心成為屋奴。

5.未來財力足以承擔升息風險

評估房屋貸款可以貸幾年時,外部因素也建議納入考量。由於房貸屬於機動型利率,每月還款金額有波動,因此申貸人要確保收入能負擔升息風險,另外通貨膨脹也是無法完全預料的成本,現在的現金價值跟未來的必不會相同,建議申貸人可以透過各項機會成本的估算,或尋找專業房貸顧問協助分析,計算出最合適的房屋貸款年限喔!

房屋貸款年限不足,還款壓力大?2種方式幫助減壓

延長房屋貸款年限的方式-房屋貸款可以貸幾年

如果申貸人本身已有房貸在身,但是因為房屋貸款年限不足,導致每月還款負擔沉重,這時候可以運用2種方法減輕還款壓力,輕鬆背房貸!

申請房貸寬限期

房貸擁有最長5年寬限期,前期只需還息不還本,提供申貸人緩衝的機會準備足夠資金還款,適合前期需要資金裝潢房屋或預計未來有一筆資金收入的申貸人。

 

延伸閱讀:房貸寬限期是什麼?3大注意事項告訴你!

申請調降利率或房屋轉貸

支付房貸一段時間後,可以向原銀行提出降息需求,或透過房屋轉貸降低利率延長還款期限,但務必確認是否有綁約期、以及各項轉貸支出,再評估房屋轉貸是否比較划算。

 

延伸閱讀:房屋轉貸是什麼?4大重點看懂房貸轉貸

評估房屋貸款年限交給【台灣理財通】,豐富貸款經驗協助規畫最佳房貸方案

 

了解房屋貸款年限的10項評估要點後,相信申貸人已經了解自己的房屋貸款可以貸幾年。由於房屋貸款年限較長,申貸人在買房前務必謹慎評估適合自己的房貸方案,才能讓後續還款更順利,資金運用更游刃有餘。建議大家可以請專業房貸顧問協助媒合市面上的銀行房貸方案,像【台灣理財通】配合銀行多家,熟悉每間銀行的房貸方案與申辦流程,能幫助申貸人用最短時間找尋最佳房貸方案,至今已服務超過65000個家庭!現在馬上透過線上免費諮詢表單(點擊填寫),讓我們即時安排專屬您的1對1房貸顧問吧!

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