房貸寬限期最長幾年?房貸寬限期可以讓房貸族在一定期間內,僅需支付利息,等寬限期結束後,才需要一併攤還本金與利息。房貸寬限期看似是個不錯的還款優惠選擇,能暫時緩解還款壓力,但是房貸寬限期最長可以申請幾年呢?房貸寬限期申請條件是什麼?這次本文將透過3個房貸問答,為各位申貸人一一解答申請房貸寬限期要注意哪些事?趕快一起來看看。
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房貸寬限期最長幾年?3個房貸Q&A為你解惑
因為申辦房貸需要支付一筆頭期款,考慮到後續可能會因手頭現金不足而影響生活,故多數人會選擇申請「房貸寬限期」以減輕前期還款壓力。但是每間金融機構的放貸標準不同,且隨著方案條件與申請資格各異,提供的寬限期長短也會不一樣,究竟房貸寬限期最長幾年呢?是否有申請條件限制?以下3點房貸問答一次為大家解惑!
Q1.寬限期最長可申請幾年?
上述提到,各金融機構的放貸標準不同,故每間銀行實際核准的房貸寬限期也會不一樣,目前多數銀行提供的房貸寬限期以2~3年為主,但有些方案會因應不同資格調整寬限期長短,比如:部分公股銀行或民營銀行有與政府配合推出青安貸款,此方案的房貸寬限期最長則為5年,另外也有因應軍公教人員推出的方案,銀行提供的寬限期也會隨之不同。由此可知,實際可以申請多久的房貸寬限期,需要視各金融機構為準。
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申請房貸寬限期要注意這4件事
- 目前各大金融機構提供的房貸寬限期年限,最長暫未有超過5年的方案。
- 房貸寬限期通常需要在向銀行申請房貸時一併提出,事後較難向銀行追加申請。
- 如果是有房屋裝潢、修繕需求的首購族,可以透過房貸寬限期減輕初期還款壓力。
- 房貸寬限期會根據自住、修繕等不同貸款需求,提供不同的寬限期長短。
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Q2.房貸寬限期可延長嗎?
在房貸寬限期到期時,如果貸款人手頭暫無充足資金可攤還每月房貸,是否可以申請延長房貸寬限期呢?答案是可以的!若貸款人因為有臨時性支出,或是本預期的專案獎金仍未到帳,擔心會影響到後續的房貸還款計畫,那麼建議可以在房貸寬限期結束前,提早向銀行提出有延長寬限期的需求,但是在申請延長房貸寬限期時,需要注意以下3大重點:
- 因為房貸寬限期最長為5年,若原先銀行提供的寬限期為3年,那麼最多只能再延長2年。
- 寬限期延長代表後續的房貸本金也越高,故建議謹慎評估自身還款能力後,再提出申請。
- 一般只要在寬限期內,每月均維持正常繳款,無任何遲繳紀錄,便有機會向銀行申請延長。
另外可能有人會想透過房屋轉貸的方式,不斷向銀行重新申請寬限期,認為這樣就能長期只繳利息不還本金。但是銀行會透過聯徵紀錄查看貸款人過往的還款行為,若發現貸款人曾申請寬限期展延,後續轉貸又欲申請寬限期,那麼承作銀行容易認為貸款人未具備穩定還款能力,而因此提高審核標準或是予以婉拒。故大家在房貸寬限期結束後,若真的無力還款,或是遇到臨時性的資金需求,建議可以諮詢專業貸款顧問公司,讓具備專業金融背景的資深貸款專員為你制定申貸策略與還款計畫,比如可以透過二胎房貸藉機整合身上多筆債務,這樣不僅能減少利息支出,身上還能預留一筆資金使用,可有效解決眼前的解決燃眉之急。
Q3.房貸寬限期有申請條件嗎?
雖然許多銀行都有提供房貸寬限期的選項可申請,但是要申請房貸寬限期,也需要留意若是在不同情況下申辦房貸,可能會因為條件不同而無法申請房貸寬限期,以下3點申請條件需注意:
- 貸款人歷年與銀行信用往來紀錄皆正常,無任何遲繳、未繳等瑕疵紀錄
- 購屋目的為自用住宅(非自住類型的首購者,不一定能申請房貸寬限期)
- 購買之房屋物件坪數大於15坪(部分銀行會婉拒坪數小於15坪的套房物件)
另外中央銀行於2024/06/14(五)起,開始實施第六波信用管制措施,除了下調第2戶房貸的可貸成數外,在特定情況下,也是無法申請房貸寬限期的,以下整理出一張表格供大家參考:
項目 | 管制措施 |
公司法人購置住宅貸款 | 貸款成數4成,無寬限期 |
自然人購置高價住宅貸款 | 貸款最高成數4成,無寬限期 |
自然人特定地區第2戶購屋貸款 (台北市、新北市、桃園市、新竹縣市、台中市、台南市、高雄市) | 貸款成數最高6成,無寬限期 |
自然人第3戶以上購屋貸款 | 貸款成數最高4成,無寬限期 |
一般購地貸款 |
|
※以上方案內容僅供參考,實際可貸條件請以各銀行的申貸方案為主。 |
此番作為是為了抑制投資客的炒房行為,同時避免貸款人的信用過度擴張。但因貸款成數下修的緣故,可能影響到部分換屋自住者的購屋計畫,比如需多預備頭期款,或是對正要交屋的買家造成資金缺口,這時候可以考慮向專業貸款顧問公司諮詢,讓資深的金融貸款顧問為你量身規劃專屬方案,顧問專員會根據個人的月收入與還款能力,謹慎評估合適的送件管道,並藉此媒合最適配的資金方案,助你及時貸足資金周轉。
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房貸寬限期最長幾年?相信看完以上分享,大家已經知道房貸寬限期的最長年限與申請條件有哪些,如果大家不確定自己適合哪一種房貸方案,或是現今正面臨高額資金需求,房屋貸款推薦政府立案登記專業貸款顧問公司【台灣理財通】,團隊由貸款金融、不動產鑑價、民間代書、專業法務等4大領域菁英組成,並且服務團隊掌握各間銀行與合法民間金融機構的方案資源,顧問專員也會分析個人財務現況與信用條件,全方位協助申貸人媒合房貸方案,幫助需要資金周轉的朋友們,爭取到符合需求的房貸額度,輕鬆滿足眼前的資金需求。現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓台灣理財通成為你的最佳貸款智囊團!
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