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如何整合負債?3個債務整合技巧帶你減輕還款負擔!

2020-07-02
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如何整合債務-整合負債推薦

何整合負債降低月付金及還款利率?想必是許多對整合負債有興趣的申貸人想知道的。若之前有向銀行申請信貸、卡債等貸款服務,累積下來,不知不覺加重每月的經濟負擔。整合負債能將各項負債統整為單一的還款管道,有效降低月付金及利率。就讓台灣理財通告訴你如何整合債務,以及申請前如何梳理自身的負債狀況

如何整合負債?申辦前從3個層面梳理負債!

如果同時肩負信貸、卡債等債務待清償,由於每項貸款的還款期間、金額與條件都不同,一不注意就錯過繳款時間,導致信用評分面臨風險。如何整合負債?建議你從3個層面梳理負債、理清目前的債信狀況,能更順利向銀行申辦整合債務。

1.列出債務明細

整合負債推薦-如何整合負債

如果貸款類型過多,常常讓申貸人疲於至多家銀行繳款,甚至不慎忘記繳款時間而遲繳。如何整合負債?第一步就是了解需要繳納的債務有哪些,可透過整合負債列出所有債務明細,包含借貸的對象、金額、還款年限、利率、繳費日期、未還款金額等,也是申辦整合債務的第一步。

2.檢視自身收益狀況

如何整合債務-如何整合負債

想要具備輕鬆還款的條件,除了檢視並掌握目前的負債狀況,更要評估收入是否能解決債務,月收入可撥出多少支出作為償債用途。並建議從利率高的債務先償還,減少因還款年限產生的利息成本,同時列出各項貸款的還款優先順序,規劃合適的還款時間。

3.提升良好信用

如何整合債務-如何整合負債比較好

整合負債也屬於一種貸款,由於對象是銀行,因此會比照信用貸款的申辦門檻。銀行對申貸人的還款能力的考量指標之一就是負債比需低於月薪的22倍,例如:申貸人月薪3萬元,在名下的無擔保債務低於66萬的情況下,會有較高的機率成功申辦整合負債。但如果本身負債比較高,整合負債貸不過怎麼辦?可從以下2個簡單的方法提升整合負債的過件率!

  • 經過充分的評估及考量後再送件,聯徵次過多,銀行會為了降低風險而降低核貸率。像是台灣理財通有與銀行體系合作,可更精確地媒合最適當的整合負債方案。
  • 信用卡是許多人開始累積或改善信用分數的第一步:若有使用信用卡,最好避免繳「最低應繳金額」或啟動循環利息,且持續至少6個月正常繳款。

整合負債後如期還款,也能對信用分數產生正向作用。相反地,如果出現拖欠償還月付金的狀況,信用分數就可能變低。

延伸閱讀:信用貸款聯徵分數怎麼看?!1張圖帶你從3大層面了解聯徵分數的影響因素!

4個常見QA帶你深入了解如何整合債務!

整合負債能將所有的債務統整至一間銀行,與債權銀行重新擬定較低的還款條件,可及時為申貸人改善沉重的負擔。然而每個人都能申請整合負債嗎?其實整合債務也需要一些條件,這4個常見問答為你解惑,讓你申辦整合負債更順利。

Q1:整合負債是什麼?如何整合債務?

如何整合債務-整合負債條件

整合負債是將申貸人名下的卡債、信貸等銀行債務統整到單一銀行,將所有的還款管道統一化;同時壓低利率與月付金,延長還款年限。但申請整合負債需要有一些必要條件,說明如下:

  • 個人身分:須年滿20歲,才符合民法規定的「具行為能力者」,簽署的文件具有法律效力。
  • 經濟背景:現職年資至少3~6個月以上,能說服銀行自己的收入穩定,有足夠的能力還款
  • 債信狀況:負債比不能超過22倍;若負債比過高,可先清償其中一項貸款,通過金管會的門檻

同時符合以上3個條件,申貸人即可提出整合負債的申請,並提升過件率喔!

Q2:整合負債好嗎?它有哪些優缺點?

如何整合負債-整合負債好嗎

整合負債對於急需減輕貸款壓力的人來說是非常方便的。除了能降低每月的繳款金額、讓資金的靈活度更高,也統一繳款時間與管道,繳款過程更輕鬆便利,且申請後不會影響申貸人的信用狀況

但也需注意自己是否具備整合負債的條件,最重要的是負債比不能超過22倍;且過件後要留意如期還款,否則信用分數依然可能因此降低

延伸閱讀:如何整合負債?先了解自己的債信狀況是否符合這4大條件!

Q3:整合債務會影響我的信用分數嗎?

如何整合債務-整合負債提升信用評分

信用分數是銀行核准貸款的重要指標之一,也是許多申貸人的重視的一項指標。許多人對整合負債會有迷思觀念,不確定整合負債會不會影響信用分數,擔心即使清償也會影響信用分數。其實整合負債屬於一種貸款方案,在定期還款、不遲繳的情況下,因為申貸人改善自己的債信狀況,因此在銀行眼中,對信用評分有加分的作用。

Q4:申請整合負債後,還有其他的資金需求,可以再貸款嗎?

如何整合負債-整合負債貸款

其實是可以的喔!申請整合負債後,銀行會根據申貸人的還款狀態、財力證明與信用狀況評估是否核准。其中,如果申貸人已清償,「無債一身輕」,就有極大的機率可成功申貸。銀行核貸的標準不離「信用」,建議定期還款,保持良好的信用分數,並維持穩定的工作收入,就能提高申請其他貸款的可能性。

延伸閱讀:整合負債還能貸款嗎?透過3個簡單的QA帶你一次了解!

整合負債推薦【台灣理財通】,17年理債經驗提供專業分析並協助改善信用!

 

透過以上內容,相信大家已更進一步了解如何整合負債才能提升過件率,不論是申請前先梳理自身債務狀況,並在過件後定期還款,維持信用評分,與銀行保持良好往來,都相當重要。如果你了解整合負債的重要性,卻擔心自身條件不足影響核貸率,或想更全面了解整合負債的方向與細節,不妨讓台灣理財通協助您!就像上段影片的案例,在負債比過高的情況下,台灣理財通幫助申貸人整合負債,貸得135萬元,讓他不僅順利償還5筆債務,每月也省下60%的開銷,由於手頭變得寬裕,心中的大石也得以卸下。如果你也面臨類似的情況,歡迎由台灣理財通以17年的理債經驗幫你精準媒合適合的銀行,對於不同申貸人的狀況都能找到最適合的整合負債方案,歡迎點我填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫),透過整合債務快速減輕肩頭上的負擔,以較低的利率與更充裕的還款時間,提早迎向無債人生。

姵喻

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