車貸會影響房貸成數嗎？3個可能原因帶你了解

車貸會影響房貸成數嗎？如果在已背有汽車貸款的情況下，想再申辦房屋貸款不論是購屋或周轉，是否會影響到可貸額度呢？本文共整理出3種在有車貸情況下，可能影響房貸成數的原因，以下就讓台灣理財通一次為大家解析！

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• 車貸會影響房貸成數嗎？這3大可能因素必看▼
  • 試算收支比是否符合銀行核貸標準▼
  • 汽車貸款需維持每月正常還款▼
  • 個人汽車貸款剩餘總額之多寡▼
• 房屋貸款推薦台灣理財通，專業不動產估價師精準鑑定房價，爭取一次貸足額▼

車貸會影響房貸成數嗎？這3大可能因素必看

想要申辦房屋貸款，但因為名下汽車貸款尚未還清，擔心因此影響到房貸成數？相信有許多人都抱著相同疑問，煩惱因為身上還有其他貸款仍在還款中，會導致房貸額度降低。本文將透過以下3大可能因素，為大家解答車貸會影響房貸成數嗎？趕快一起來看看！

1.試算收支比是否符合銀行核貸標準

想知道車貸是否會影響房貸成數，我們可以藉由試算房貸收支比來進行評估！舉例來說，張先生月收入8萬元，原先的車貸月付金1.5萬元，他預計申辦房屋貸款1000萬元，分30年本息平均攤還、利率2.06%，試算後每月房貸應繳3.7萬元左右。而收支比的計算一般是以「每月房貸支出÷每月總收入」後再換算為百分比。那麼張先生的房貸收支比套入公式計算應為：

房貸月支出3.7萬元÷月收入8萬元≒0.46，0.46×100%後得出張先生的收支比為46%左右。

而多數銀行認可的收支比範圍則在60%以內，部分銀行可接受到70%，因此張先生的房貸收支比尚在接受範圍內。但不可忽略的是，因為還有一筆1.5萬元的車貸在繳款，這樣個人負債總額計算下來就可能產生負債過高的情況，因此建議大家在背有車貸的情況下，應先試算收支比後再申貸，才能知道要怎麼找到合適方案。

延伸閱讀：房貸收支比怎麼算？透過4個貸款問答一次幫你解惑

身背多筆債務，可以怎麼降低債務比例呢？

因為名下已有多筆貸款在還款，擔心難以申請到理想的貸款額度嗎？如果資金需求不緊急，又希望可以降低負債比例，以利日後能提高貸款額度，有什麼建議方法可參考？以下整理出3個理債方法，趕快來看看：

• 如果名下有多筆高利率債務未還清，建議可透過整合負債，優先清償高利率債務。
• 可以嘗試申辦貸款轉貸，以轉貸的方式，將原貸款轉至利率更低的銀行，降低月繳金額。
• 若收支比已經過高，在非必要的情況下，建議先停止申辦貸款，避免債務持續累加。

2.汽車貸款需維持每月正常還款

如果汽車貸款尚在繳款中，想要再另外申請房屋貸款，卻又不希望影響到房貸成數高低？建議名下的汽車貸款平時應維持按時還款，如果貸款人有車貸逾期遲繳的情況，當銀行受理房貸申請時，調閱信用報告便會看到相關的瑕疵紀錄，這容易使銀行對貸款人的還款能力存疑，因此在有車貸遲繳的情況下，貿然申請房貸，不僅較難貸到理想額度，甚至可能遭銀行拒絕核貸。

不確定貸款能否過件，可以怎麼幫自己貸款申請更加分？

也許曾經有過貸款遲繳的情況發生，或是有其他信用瑕疵紀錄，但因為許久未再申請貸款，擔心送件後會遭到銀行婉拒？建議大家可以備齊以下5種加分財力證明，增加銀行對自身還款能力的信任，把握機會提高核貸機率與房貸成數。

1. 薪轉證明：提供任職公司每月發給薪資的轉帳明細，或是申請薪資單-銀行接受度★★★★★
2. 扣繳憑單：單據上會清楚紀錄當事人的年所得及任職年資等資訊-銀行接受度★★★★★
3. 所得清單：清單上的資訊除了薪資以外，還包括股利收入、利息收入等-銀行接受度★★★
4. 定存單：附上使用6個月~1年以上，且存款超過30萬元的存摺明細-銀行接受度★★★
5. 財產清冊：清單內有個人不動產、動產、存款、證券等各項資產等資訊-銀行接受度★★★★

延伸閱讀：房貸財力證明有哪些種類？申貸前記得準備好這3大類型文件！

3.個人汽車貸款剩餘總額之多寡

如果擔心車貸會影響房貸成數，那麼再申請房屋貸款以前，務必留意原車貸剩餘的總額多寡，因為汽車貸款剩餘總額越多，對收支比也會帶來一定影響，當銀行評估貸款人可能還款壓力過大，或是有無法回收款項的風險，那麼申請下來的房貸成數很有可能不如預期。因此在申請房貸時，務必先試算車貸剩餘總額或個人的總資產負債比率，避免對房貸申請帶來影響。

總資產負債比率如何計算？

大家可以透過計算總資產負債比率，判斷出貸款風險高低，而多數銀行會希望申貸人總資產負債比大於1.5倍，總資產負債比的計算方式為：資產總額÷負債總額所得出的比例，假設張先生的資產總額為1000萬元，總負債為100萬元，那麼總資產負債比為10倍，屬於安全範圍內。但如果要再申辦房屋貸款，建議試算時，再加上預計申請的房貸額度，以此計算總資產負債比率是否仍符合銀行要求，這樣貸款過件機會也會更高。

延伸閱讀：房貸負債比怎麼算？3個公式輕鬆教你試算負債比率

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車貸會影響房貸成數嗎？總結上述重點來看，名下背有汽車貸款並非直接影響房貸成數的原因，但個人的還款行為、收支狀況仍是影響房貸成數的關鍵因素，因此建議正計畫申請房屋貸款的朋友，如果不確定當前條件是否適合申辦房貸，房屋貸款推薦政府立案登記的專業貸款顧問公司【台灣理財通】，團隊中有專業不動產估價師可協助鑑定房價，另外還有專屬貸款顧問1對1服務，顧問專員會根據申貸人的收入條件及不動產市場行情，全方位評估適合的房貸方案，申辦後最快7天內可完成撥款，爭取資金快速到位！現在就馬上填寫免費諮詢表單(點擊填寫)，讓專業貸款顧問為你量身規劃專屬方案。

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