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二胎房貸與信用貸款哪個好?7大比較為你找到最佳方案

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二胎房貸與信用貸款比較-二胎房貸信貸

活中出現資金需求,想要向金融機構申請貸款,多數人最先想到的是「信用貸款」,不過如果名下有房貸還款中,也可以考慮申請「二胎房貸」喔!這時許多申貸人會問:「二胎房貸跟信貸該選哪個好?哪個比較適合我?」,現在就讓【台灣理財通】為大家分析與比較二胎房貸與信用貸款的不同之處。

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7點比較了解二胎房貸與信用貸款的不同

申請貸款前,一定要先檢視自身條件較適合哪種貸款類型,而二胎房貸與信用貸款兩者可說是大相逕庭,不僅審核門檻不同、適合對象也不一樣,以下就透過完整的7項比較帶大家了解二胎房貸和信貸的差別吧!

民間二胎房貸 銀行信用貸款
持有擔保品,申請條件寬鬆,房屋或土地持分亦可諮詢申請條件無擔保品,申貸門檻較高,需有穩定收入且信用正常
房屋價值較高,有助於降低核貸利率貸款利率主要考量信用狀況,信用分數高才有機會降低貸款利率
無貸款額度上限,以房屋價值為主,最高可貸房價9成貸款額度每家銀行、方案有貸款額度上限,且個人DBR不得超過月收入22倍
最長15年,可免綁約、隨時清償還本,還款負擔較小貸款年限最長7年,實際貸款方案依照各銀行為主
身份證明、土地或建物所有權狀,薪水領現可提供其他收入證明所需文件身份證明、薪轉及勞保證明

需走房屋鑑價流程,申貸時間較長,約7~14個工作天

審核時間申請流程較簡便,最快2天核貸+24小時內撥款
有房屋做擔保,信用不佳、銀行退件皆可申辦,適合房貸還款中,需要大筆資金者過件率選擇符合個人條件的信貸方案過件率較高,適合名下無動產、不動產,資金需求急迫者
*以上內容僅供分享參考,實際核貸方案以各家金融機構為主。

1.【申請條件】二胎房貸以房屋作擔保,申請門檻低

二胎房貸是將一胎房貸還款中的房屋,進行二順位抵押設定,因為仍然有實體的房屋做擔保,基本上申請條件較寬鬆;而信用貸款是以「信用」為擔保,需符合借貸機構的信用標準才能過件,也因為信用是無形的價值,申辦門檻相對來說比較高。如果想要立即評估自己的條件適合申請二胎房貸或信用貸款,台灣理財通提供365天24hr免費0800專線服務,將有貸款顧問為您免費諮詢!

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2.【貸款利率】二胎房貸有擔保品,核貸利率較信貸低

如前述所說,二胎房貸因為有擔保品,金融機構放款風險較低,更能降低貸款利率,申請民間二胎房貸10萬元,每月利息只要1000~2000元起。信用貸款最低利率則是1.68%起,不過會以信用評分結果來調整,因此2~13%之間都是銀行信貸可能提供的放款利率。

3.【貸款額度】二胎房貸與信貸的額度評估方式不同

二胎房貸額度以房屋鑑價為主要評估項目,再根據申貸人的個人背景與信用條件微調,因此可貸額度沒有明定上限;信用貸款則屬於無擔保類型貸款,一般銀行最高可貸到200萬元,還必須根據金管會規範的DBR個人負債比提供合適的貸款額度。

DBR:全名為Debt Burden Ratio,也就是負債比的意思。金管會規定申貸人的無擔保債務(如信貸、信用卡、現金卡等)總額,不得超過平均月收入22倍。

4.【貸款年限】二胎房貸可貸年限較長,還款負擔小

貸款還款期限不僅與手頭資金使用規劃有關,更影響到月付金高低。信用貸款最長可分期7年,但二胎房貸最長年限可達15年,假設兩者貸款金額相同,二胎房貸可攤提的年限較長,月付金相對較低。此外,部分二胎房貸方案還提供免綁約服務,不受合約限制可以隨時清償還本,不僅不用負擔違約金,還可以減輕還款負擔。

5.【所需文件】信貸有勞保、薪轉即可辦,申請資料較簡便

申請貸款除了要提供基本申貸文件如身份證+第二證件影本,應根據不同貸款類型出示不同的資料。信貸的部分由於銀行最看重信用狀況與還款能力,通常只要有勞保、薪轉就可以辦理;二胎房貸雖然沒有強制規定此兩種資料,但一樣要附上在職證明、收入證明等,還要能提供房屋所有權狀,讓銀行確認為申貸人名下的財產喔!

 

沒有薪轉、勞保的申貸人,若名下有房產,申請二胎房貸便是最佳選擇!

6.【審核時間】信貸最快2天核貸,二胎房貸需走鑑價流程

二胎房貸與信用貸款在審核時間上也有明顯差異,信貸只需要審查徵信報告、收入背景,最快2個工作天就可以核准;二胎房貸因為還需要進行房屋鑑價,以及檢視一胎房貸還款情形等,通常需要7~14個工作天才會告知核貸結果。

 

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7.【過件率】信貸需審查聯徵分數,信用良好者過件率較高

綜合以上各個項目比較,信貸相對二胎房貸來說,沒有擔保品降低放款風險且需要調閱聯徵報告評估信用狀況,信用較佳、收入穩定者過件率較高。不過申貸人也毋須擔心,只要選對貸款方案,無論申請房貸二胎或信用貸款都能輕鬆過件,接著【台灣理財通】就要來告訴大家二胎房貸、信貸該怎麼挑選,能幫助提高過件率!

貸款代辦公司諮詢-貸款代辦

二胎房貸與信用貸款怎麼選?貸款顧問教你3點評估

看完上述二胎房貸與信用貸款的詳細介紹後,是不是發現這兩種貸款類型非常不一樣呢?接下來【台灣理財通】再進一步跟大家說明究竟二胎房貸和信貸應該要如何選擇,才能符合自身條件與需求,貸到理想的貸款方案

1.信貸審核時間短,適合資金需求急迫者

信貸審核時間比二胎房貸短-二胎房貸信用貸款

生活中難免會出現緊急資金需求,若臨時需要一筆現金的申貸人,可以選擇審核時間短、撥款速度快的信用貸款。然而,有些申貸人會問,有信用瑕疵或是額度需求較高該怎麼辦?這時候建議委託專業貸款顧問來規劃貸款方案,從申貸人具備的條件與優勢,協助爭取過件與最高額度

2.二胎房貸申請門檻低,信用不佳、收入不穩皆可諮詢

二胎房貸申請門檻較信用貸款低-二胎房貸信貸

如果曾有遭銀行退件經驗、債務遲繳情形,或是剛換工作以及收入不穩定的自營商,只要名下有房產或土地,申請核貸條件寬鬆的二胎房貸是第一選擇。另外,二胎房貸又分成銀行二胎房貸民間二胎房貸,兩者的申貸規章與流程略有差異,不妨交給擁有豐富經驗的貸款顧問,幫自己省下一家家比較的時間

3.名下有動產、不動產,優先評估抵押型貸款

優先考慮抵押型貸款-房貸二胎信貸

除了二胎房貸、信用貸款,金融機構還提供多種不同的貸款服務,若名下有動產、不動產,如汽車、機車,還可以評估機車貸款汽車貸款等。交給貸款顧問的好處是,可以完整分析並提出專屬申貸人的貸款模式,更可以在送件前協助培養信用以提高貸款過件率,真正幫助申貸人鬆綁債務枷鎖,找回良好的生活品質。

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自行貸款貸不過不代表條件真的不足,只要學會5個方法就能輕鬆提高貸款過件率!

信貸是銀行主要服務項目,而二胎房貸又分成銀行二胎及民間二胎,因此房貸二胎及信用貸款方案可說是百百種。如果不確定自己是否可以通過貸款申請,或是不知道該如何爭取理想的額度與利率,若自行貿然送件可能影響貸款過件率,甚至貸到不適合的貸款內容而徒增聯徵次數。建議大家還是先找尋專業貸款顧問進行諮詢與媒合,精準分析與比較申貸人條件,選擇合適的二胎房貸或信用貸款方案。【台灣理財通】擁有超過18年貸款服務經驗,貸款顧問團隊皆為4大金融體系出身,熟悉金融機構的申貸規章與眉角,快速為申貸人挑選符合條件的貸款類型,現在就填寫下方免費貸款諮詢表單(點擊填寫),將有1對1專屬貸款顧問在48小時內與您聯繫!

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個人貸款總費用年百分率說明:(1)個人貸款還款年限: 最低1年最長7年。(2)房貸還款年限:最低10年最長30年。(3)本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1% 到最高20%,相關手續費用依為實際貸款條件,並以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。(4)以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為3.50%~6.25%,手續費及各項相關費用總金額6,000~9,000元,則總費用年百分率為4.35%~7.59%。(5)銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。(6)借款人還款期限依合約內容為準,還款年限依貸款項目不同最低1年、最長30年。

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