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二胎房貸與信用貸款哪個好?7大比較為你找到最佳方案

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本文共3207字

二胎房貸與信用貸款比較-二胎房貸信貸

活中出現資金需求,想要向金融機構申請貸款,多數人最先想到的是「信用貸款」,不過如果名下有房貸還款中,也可以考慮申請「二胎房貸」喔!這時許多申貸人會問:「二胎房貸跟信貸該選哪個好?哪個比較適合我?」,現在就讓【台灣理財通】為大家分析與比較二胎房貸與信用貸款的不同之處。

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

7點比較了解二胎房貸與信用貸款的不同

申請貸款前,一定要先檢視自身條件較適合哪種貸款類型,而二胎房貸與信用貸款兩者可說是大相逕庭,不僅審核門檻不同、適合對象也不一樣,以下就透過完整的7項比較帶大家了解二胎房貸和信貸的差別吧!

民間二胎房貸 銀行信用貸款
持有擔保品,申請條件寬鬆,房屋或土地持分亦可諮詢申請條件無擔保品,申貸門檻較高,需有穩定收入且信用正常
房屋價值較高,有助於降低核貸利率貸款利率主要考量信用狀況,信用分數高才有機會降低貸款利率
無貸款額度上限,以房屋價值為主,最高可貸房價9成貸款額度每家銀行、方案有貸款額度上限,且個人DBR不得超過月收入22倍
最長15年,可免綁約、隨時清償還本,還款負擔較小貸款年限最長7年,實際貸款方案依照各銀行為主
身份證明、土地或建物所有權狀,薪水領現可提供其他收入證明所需文件身份證明、薪轉及勞保證明
需走房屋鑑價流程,申貸時間較長,約7~14個工作天審核時間申請流程較簡便,最快2天核貸+24小時內撥款
有房屋做擔保,信用不佳、銀行退件皆可申辦,適合房貸還款中,需要大筆資金者過件率選擇符合個人條件的信貸方案過件率較高,適合名下無動產、不動產,資金需求急迫者
*以上內容僅供分享參考,實際核貸方案以各家金融機構為主。

1.【申請條件】二胎房貸以房屋作擔保,申請門檻低

二胎房貸是將一胎房貸還款中的房屋,進行二順位抵押設定,因為仍然有實體的房屋做擔保,基本上申請條件較寬鬆;而信用貸款是以「信用」為擔保,需符合借貸機構的信用標準才能過件,也因為信用是無形的價值,申辦門檻相對來說比較高。如果想要立即評估自己的條件適合申請二胎房貸或信用貸款,台灣理財通提供365天24hr免費0800專線服務,將有貸款顧問為您免費諮詢!

延伸閱讀:貸款審核條件知多少?9大檢測列表提升貸款過件率

2.【貸款利率】二胎房貸有擔保品,核貸利率較信貸低

如前述所說,二胎房貸因為有擔保品,金融機構放款風險較低,更能降低貸款利率,申請民間二胎房貸10萬元,每月利息只要1000~2000元起。信用貸款最低利率則是1.68%起,不過會以信用評分結果來調整,因此2~13%之間都是銀行信貸可能提供的放款利率。

3.【貸款額度】二胎房貸與信貸的額度評估方式不同

二胎房貸額度以房屋鑑價為主要評估項目,再根據申貸人的個人背景與信用條件微調,因此可貸額度沒有明定上限;信用貸款則屬於無擔保類型貸款,一般銀行最高可貸到200萬元,還必須根據金管會規範的DBR個人負債比提供合適的貸款額度。

DBR:全名為Debt Burden Ratio,也就是負債比的意思。金管會規定申貸人的無擔保債務(如信貸、信用卡、現金卡等)總額,不得超過平均月收入22倍。

4.【貸款年限】二胎房貸可貸年限較長,還款負擔小

貸款還款期限不僅與手頭資金使用規劃有關,更影響到月付金高低。信用貸款最長可分期7年,但二胎房貸最長年限可達15年,假設兩者貸款金額相同,二胎房貸可攤提的年限較長,月付金相對較低。此外,部分二胎房貸方案還提供免綁約服務,不受合約限制可以隨時清償還本,不僅不用負擔違約金,還可以減輕還款負擔。

5.【所需文件】信貸有勞保、薪轉即可辦,申請資料較簡便

申請貸款除了要提供基本申貸文件如身份證+第二證件影本,應根據不同貸款類型出示不同的資料。信貸的部分由於銀行最看重信用狀況與還款能力,通常只要有勞保、薪轉就可以辦理;二胎房貸雖然沒有強制規定此兩種資料,但一樣要附上在職證明、收入證明等,還要能提供房屋所有權狀,讓銀行確認為申貸人名下的財產喔!

 

沒有薪轉、勞保的申貸人,若名下有房產,申請二胎房貸便是最佳選擇!

6.【審核時間】信貸最快2天核貸,二胎房貸需走鑑價流程

二胎房貸與信用貸款在審核時間上也有明顯差異,信貸只需要審查徵信報告、收入背景,最快2個工作天就可以核准;二胎房貸因為還需要進行房屋鑑價,以及檢視一胎房貸還款情形等,通常需要7~14個工作天才會告知核貸結果。

 

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7.【過件率】信貸需審查聯徵分數,信用良好者過件率較高

綜合以上各個項目比較,信貸相對二胎房貸來說,沒有擔保品降低放款風險且需要調閱聯徵報告評估信用狀況,信用較佳、收入穩定者過件率較高。不過申貸人也毋須擔心,只要選對貸款方案,無論申請房貸二胎或信用貸款都能輕鬆過件,接著【台灣理財通】就要來告訴大家二胎房貸、信貸該怎麼挑選,能幫助提高過件率!

貸款代辦公司諮詢-貸款代辦

二胎房貸與信用貸款怎麼選?貸款顧問教你3點評估

看完上述二胎房貸與信用貸款的詳細介紹後,是不是發現這兩種貸款類型非常不一樣呢?接下來【台灣理財通】再進一步跟大家說明究竟二胎房貸和信貸應該要如何選擇,才能符合自身條件與需求,貸到理想的貸款方案

1.信貸審核時間短,適合資金需求急迫者

信貸審核時間比二胎房貸短-二胎房貸信用貸款

生活中難免會出現緊急資金需求,若臨時需要一筆現金的申貸人,可以選擇審核時間短、撥款速度快的信用貸款。然而,有些申貸人會問,有信用瑕疵或是額度需求較高該怎麼辦?這時候建議委託專業貸款顧問來規劃貸款方案,從申貸人具備的條件與優勢,協助爭取過件與最高額度

2.二胎房貸申請門檻低,信用不佳、收入不穩皆可諮詢

二胎房貸申請門檻較信用貸款低-二胎房貸信貸

如果曾有遭銀行退件經驗、債務遲繳情形,或是剛換工作以及收入不穩定的自營商,只要名下有房產或土地,申請核貸條件寬鬆的二胎房貸是第一選擇。另外,二胎房貸又分成銀行二胎房貸民間二胎房貸,兩者的申貸規章與流程略有差異,不妨交給擁有豐富經驗的貸款顧問,幫自己省下一家家比較的時間

3.名下有動產、不動產,優先評估抵押型貸款

優先考慮抵押型貸款-房貸二胎信貸

除了二胎房貸、信用貸款,金融機構還提供多種不同的貸款服務,若名下有動產、不動產,如汽車、機車,還可以評估機車貸款、汽車貸款等。交給貸款顧問的好處是,可以完整分析並提出專屬申貸人的貸款模式,更可以在送件前協助培養信用以提高貸款過件率,真正幫助申貸人鬆綁債務枷鎖,找回良好的生活品質。

您可能想了解:貸款找代辦公司好嗎?6大關鍵破解貸款代辦公司的迷思!

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自行貸款貸不過不代表條件真的不足,只要學會5個方法就能輕鬆提高貸款過件率!

信貸是銀行主要服務項目,而二胎房貸又分成銀行二胎及民間二胎,因此房貸二胎及信用貸款方案可說是百百種。如果不確定自己是否可以通過貸款申請,或是不知道該如何爭取理想的額度與利率,若自行貿然送件可能影響貸款過件率,甚至貸到不適合的貸款內容而徒增聯徵次數。建議大家還是先找尋專業貸款顧問進行諮詢與媒合,精準分析與比較申貸人條件,選擇合適的二胎房貸或信用貸款方案。【台灣理財通】擁有超過21年貸款服務經驗和近百人顧問團隊,顧問團隊中皆為金融、代書、法務、鑑價產業出身,熟悉多家銀行申貸規章與眉角,快速為申貸人挑選符合條件的貸款類型,現在就填寫下方免費貸款諮詢表單(點擊填寫),將有1對1專屬貸款顧問即時與您聯繫!

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  • 非常感謝台灣理財通的翁惠慈專員 由於我是第一次申辦,所以有很多東西不懂,但是專員非常親切的回覆我該怎麼做,一步一步的仔細說明,讓我感到很安心

    林宜緯SkyKing2週前
  • 真的非常感謝可以找到台灣理財通來為我服務,而且很幸運能夠遇到專員翁惠慈小姐,過程中一直都非常的有耐心且聆聽我的需求,並用最專業的方式來幫助我,最後也是成功解決了我的需求

    晶晶晶兒2週前
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    Arsene2週前
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    殷家均2週前

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