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區域高雄市|貸款金額35萬
高雄市的W先生是一名鐵工師傅,之前因為生活上急需資金,在來不及告知家人的情況下,將家中房屋抵押給代書機構並申辦貸款,先解決當下的資金需求。但在還款期間,家人需要房屋權狀作其它用途,W先生為了儘快將代書還清並拿回權狀,於是他主動找到台灣理財通,向專員說明當前的狀況與需要,後來透過專業理財顧問的多方評估後,最終成功在2天內核准信用貸款35萬元,W先生也順利還清代書貸款並取回房屋權狀,同時也降低了還款月付金,大大節省開支。
(為保障申貸人個資僅用英文姓氏代表)
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信用貸款相關貸款問答
提前清償信用貸款會有違約金嗎?
部分銀行在貸款合約中會有 「限制清償期間」 的條款,也就是俗稱的綁約期。如果在此期間內提前還款,通常需要支付違約金,金額依貸款金額與銀行規範計算。因此在還清前,務必先確認提前清償是否划算。
信用貸款審核沒過,可以再次申請另間銀行的貸款嗎?
可以。但申辦信用貸款會啟動銀行「聯徵查詢」機制,因此本次信用貸款審核未通過紀錄會揭露在聯徵報告中,二次申貸的銀行也會評估前次退件原因,對申貸人審查會更加嚴格。而須特別注意,切勿急需資金同時向多家銀行申請信用貸款,不僅讓銀行信賴大幅下降,減低核貸意願,也徒增聯徵查詢次數,使信用破產,不利往後金融行為。建議申貸前與台灣理財通專業信貸顧問諮詢,協助媒合多家銀行方案後再評估最佳送件方式。
信用貸款可以提早還嗎?
信用貸款並非單純的借貸,在撥款時必定有簽訂「契約」,契約上會清楚註明,還款日期、償還本金、應付利息。對銀行來說,還款期數越長,能夠收取利息收入越多,因此會訂立一段合理還款時間,若提前還款視為違反合約,需支付「違約金」以彌補銀行的利息損失,申貸人可評估貸款、信用情況選擇是否提早還款。
補充說明:信貸可以提早還嗎?3個信貸還款陷阱帶你看!
信貸不繳會怎樣?會有什麼後果?
信貸不繳可能造成以下影響:
- 信用評分下降:若長時間未繳(30天以上),聯徵報告會註記為信用不良,未來申辦信貸、房貸、車貸及信用卡都可能受限。
- 支付違約金與高額利息:銀行可依契約索取違約金,並提高利息,導致債務雪球越滾越大。
- 遭催收或強制執行:長期未繳可能面臨電話催收、停卡、資產查封或法拍,對生活及形象造成負面影響。
信貸最長可以貸幾年?最短又是多少?
一般來說,信用貸款的最長年限為7年(84期),最短則為1年(12期)。
不同銀行會根據申貸人條件(薪資、信用、負債比等)與方案設計,提供不同年限。若希望減輕每月月付金,可選擇較長年限,但需留意總利息支出會相對增加。
信用卡有遲繳紀錄可以申辦信用貸款嗎?
信用卡遲繳記錄對銀行來說屬於「信用瑕疵」的確會對信用貸款申請產生負面影響,但一般來只要遲繳時間未超過一周,且後續仍有將卡費結清,銀行還是會予以核貸,但可能會根據信用瑕疵的頻率與嚴重程度,降低額度或提高利率。
補充說明:信用卡會影響信貸嗎?5大QA了解哪些情況會影響信貸評級
信用貸款照會常會問哪些問題?
信貸照會的用處在於確認申貸人身分,以及對申貸人進行簡單的了解,以確立申貸人能夠順利還款。通常會提出以下問題:
- 撥打給本人,貸款是否為申貸人本人申請?基本資料是否與申請書相同?
- 撥打給申貸人公司,確認申貸人工作欄位是否屬實,通常會打與公司接線人員確認是否確有此人。
- 再次與申貸人確認對貸款申請額度與利率是否確實了解?避免銀行與申貸人有溝通上的誤差,造成事後違約的情事發生。
- 詳細確認申貸人申請貸款的實際用途,從中經由對談了解申貸人的還款能力與經濟近況。
申請信用貸款會讓信用分數降低嗎?要多久才會恢復?
會有短期影響。每次申請信貸,銀行都會向聯徵中心查閱信用紀錄,查詢次數越多,信用分數就可能短暫下降。不過只要之後沒有頻繁申貸、按時繳款,大約3~6個月信用分數就能恢復,甚至因良好還款紀錄而提升。
申辦信用貸款常見的財力證明有哪些?
想提高核貸機會與申貸額度,財力證明非常重要,常見的證明如下:
- 薪轉存褶
- 所得扣繳憑單
- 經常往來帳戶存摺
- 定存單
- 不動產證明(所有權狀)
- 股票、基金等投資收入證明
信貸結清後需要清償證明嗎?
不需要。信用貸款屬於無擔保貸款,沒有抵押權設定,因此結清後銀行會自動消除貸款紀錄,並不會另行提供清償證明。只要確認銀行系統內的債務狀態為「已結清」,即可視為完成。










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感謝台北主管葉俊耀(KEVIN)在我欠銀行錢還有很多欠債的時候,找到了葉主管幫忙我,一直處理貸款的事情,而且還很有耐心的告訴我該怎麼做!很順利的花了幾天的時候告訴我已經好了,真的非常感謝,有困難找葉主管就行了
非常感謝台灣理財通台北主管葉俊耀kevin先生,積極的為我處理信貸相關事宜,也給了我最適合的方案,不僅讓我快速的通過審核拿到款項,還告訴我以後一定要謹慎理財,我一定銘記在心,真的很感謝葉先生的幫忙!
當我第一次,接到賴青輝專員的電話後,我覺得我的心就安了!他細心的詢問我資金用處,我告訴他是小孩學費及家用週轉,青輝專員回了一句令我非常感動的話,他說:「現在小孩唸大學確實非常貴(因私立大學),王小姐,您辛苦了!我一定會幫您的忙」揪甘心!從他開始接我的案,進度如何他一定給我消息,直到資金下來,一路上他從沒放鬆過,像這麼好的專員,真是公司有福,客戶有信心!賴青輝專員,再一次的感謝您!
初次委託代辦公司申請貸款,很幸運的碰到服務親切、態度積極的廖國棻顧問,在這申貸的過程當中,當我有任何問題或疑問時,她總是會即刻的給予回覆,及適時有條不紊的分析,即便在之後的等待審核中,我也能放心的靜待結果,最終也貸到自己想要的金額,而在申貸的這段期間裡,也謝謝國棻妳的協助喔!