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自由業可以辦信貸嗎？因為沒有領固定薪水、沒有薪轉證明，可以辦理信用貸款嗎？許多自由業辦信貸時，即便收入很高，也會因為無法提供相關證明而遭到銀行婉拒。不過這並不代表自由業注定無法申請貸款，只要掌握4項加分條件與4個注意事項，就能幫自己提高過件率，趕快接著看下去吧！
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自由業可以辦信貸嗎？檢視4項條件就知道
所謂自由業，就是不同於每月薪資穩定的上班族，像是自營商、攤販、SOHO族、業務，或是近年興起的Youtuber、網紅KOL、斜槓青年等。因為沒有薪轉證明，對銀行來說放款風險較高，審核機制也會更嚴謹，因此自由業辦信貸前，建議先檢視是否具備以下4項加分條件：
1.公司是否有投保勞保
由於自由業辦信貸時無法提供薪資證明，銀行會要求至少要有勞保明細來取代，因為勞保明細上一樣有載明申貸人的就職公司、投保薪資、任職時間長短等資訊，銀行便可以從中了解個人收入條件與工作穩定度。
您可能想知道：信貸一定要有薪資證明嗎？3個關鍵原因帶你了解！
2.銀行帳戶是否有固定資金匯入
若沒有所屬公司可以投保勞保，則銀行會查看經常使用存摺是否有固定資金入帳，以確保申貸人有穩定現金收入。建議自由業者辦信貸前至少6個月，可以選定一個帳戶，每月固定匯入資金並註明為薪資收入，作為申請信貸時提供的財力證明。
3.存款帳戶近半年是否保持4位數以上
自由業可以辦信貸嗎？其實主要取決於申貸人是否有足夠的還款能力。然而，對銀行來說自由業收益不穩定，自然會產生資金借出後無法回收的疑慮，這時候就建議自由業者辦理一個存款帳戶，並保持6個月內平均存款在4位數以上，增加銀行信任度。
4.是否有刷卡習慣及正常還款行為
薪資收入固然重要，但信貸還有另一大審核要點就是「信用條件」。銀行審核申貸人信用狀況，最常見的就是調閱聯徵報告來查看信用卡的使用與還款習慣，若是信用小白或有遲繳紀錄、卡債未清，都會降低銀行對申貸人的信貸綜合評分，過件率也跟著受影響。
進一步了解：有卡債可以貸款嗎？4個QA了解卡債對貸款的影響
自由業辦信貸注意4個重點，輕鬆提高過件率！
自由業可以辦信貸嗎？其實只要能夠向銀行證明自己有足夠還款能力，還是可以申請信貸！然而如同前述所提，收入不穩定的自由業會讓銀行降低核貸意願，這時候除了提供充足的收入證明，還要把握4個申貸要點，才能取得理想的信貸方案。
1.一次精準送件，避免過多聯徵次數
自由業因為沒有薪資證明，辦信貸較容易受到影響，許多申貸人會選擇一次送件多家銀行，誤以為可以藉此提高過件率。然而，過多的聯徵次數會讓信貸過件率不增反減，建議申貸人事先比較各銀行貸款門檻與規範，再決定合適的銀行送件一次即可。
延伸閱讀：怎麼辦信用貸款？3大要點教你輕鬆辦信貸！
2.抵押名下資產，降低銀行放款風險
銀行對於貸款風險管理非常謹慎，一旦評估放款風險高就不會予以核貸。若曾因為是自由業，而遭到銀行信貸退件，可選擇以汽車、房屋為擔保品的車貸、房貸，較有機會過件喔！
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3.提供貸款保人，強化貸款信用條件
自由業可以辦信貸嗎？如果沒有抵押品能出示給銀行，提供貸款保人也是一項理想選擇。不過要注意保人是否具備以下5項條件：
- 二等親內之親屬
- 工作年資、收入優於申貸人
- 需一併提供財力證明
- 個人貸款、信用卡繳款正常
- 收支比在銀行規範之內(約50-70%以下)
如果身邊剛好有符合條件且願意出面的保人，將能成為信貸過件的關鍵！
進一步了解信貸保人： 信用貸款要保人嗎？6項條件教你評估
4.降低貸款額度，增加銀行核貸意願
小額信貸提供額度大約為30~50萬元，因為金額較低，過件門檻也相對較低，若資金需求較急迫，可以考慮降低申貸額度，暫時渡過眼前資金難關。
如果是本身無明顯條件優勢的自由業，申請小額信貸較有機會核貸。
自由業也能辦信貸！【台灣理財通】4大貸款領域顧問為你規劃專屬方案！
自由業最擔心被銀行通知沒薪轉無法過件！其實有3個撇步可以助你順利辦信貸！
自由業可以辦信貸嗎？可以！相信透過以上分享，身為自由業的你已經知道該如何順利辦信貸了。【台灣理財通】也提醒大家，銀行給自由業辦信貸的門檻較高，建議大家申貸前一定要多方比較各家銀行貸款規章，或是找尋專業貸款顧問公司媒合方案，不僅能提高過件率，更能節省許多寶貴時間。台灣貸款公司網路口碑第1品牌【台灣理財通】擁有豐富的信貸經歷，提供1對1免費諮詢服務，協助評估合適的銀行信貸方案，且提供全方位整合貸款服務，至今已幫助超過90,000個家庭申貸成功。現在就填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫)，讓我們幫助你向銀行爭取最佳信貸方案！
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