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自由業可以辦信貸嗎?掌握4個關鍵教你成功貸款!

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自由業辦信貸4個秘訣-自由業可以辦信貸嗎

由業可以辦信貸嗎?因為沒有領固定薪水、沒有薪轉證明,可以辦理信用貸款嗎?許多自由業辦信貸時,即便收入很高,也會因為無法提供相關證明而遭到銀行婉拒。不過這並不代表自由業注定無法申請貸款,只要掌握4項加分條件與4個注意事項,就能幫自己提高過件率,趕快接著看下去吧!

自由業可以辦信貸嗎?檢視4項條件就知道

所謂自由業,就是不同於每月薪資穩定的上班族,像是自營商、攤販、SOHO族、業務,或是近年興起的Youtuber、網紅KOL、斜槓青年等。因為於沒有薪轉證明,對銀行來說放款風險較高,審核機制也會更嚴謹,因此自由業辦信貸前,建議先檢視是否具備以下4項加分條件

1.公司是否有投保勞保

提供勞保證明-自由業可以辦信貸嗎

由於自由業辦信貸時無法提供薪資證明,銀行會要求至少要有勞保明細來取代,因為勞保明細上一樣有載明申貸人的就職公司、投保薪資、任職時間長短等資訊,銀行便可以從中了解個人收入條件與工作穩定度。

您可能想知道:信貸一定要有薪資證明嗎?3個關鍵原因帶你了解!

2.銀行帳戶是否有固定資金匯入

固定將資金匯入存摺-自由業可以辦信貸嗎

若沒有所屬公司可以投保勞保,則銀行會查看經常使用存摺是否有固定資金入帳,以確保申貸人有穩定現金收入。建議自由業者辦信貸前至少6個月,可以選定一個帳戶,每月固定匯入資金並註明為薪資收入,作為申請信貸時提供的財力證明。

延伸閱讀:信用貸款財力證明有哪些? 8種財力證明讓你提高過件率!

3.存款帳戶近半年是否保持4位數以上

維持4位數以上存款-自由業可以辦信貸嗎

自由業可以辦信貸嗎?其實主要取決於申貸人是否有足夠的還款能力。然而,對銀行來說自由業收益不穩定,自然會產生資金借出後無法回收的疑慮,這時候就建議自由業者辦理一個存款帳戶,並保持6個月內平均存款在4位數以上,增加銀行信任度。

4.是否有刷卡習慣及正常還款行為

刷卡並按時還款-自由業可以辦信貸嗎

薪資收入固然重要,但信貸還有另一大審核要點就是「信用條件」。銀行審核申貸人信用狀況,最常見的就是調閱聯徵報告來查看信用卡的使用與還款習慣,若是信用小白或有遲繳紀錄、卡債未清,都會降低銀行對申貸人的信貸綜合評分,過件率也跟著受影響。

進一步了解:有卡債可以貸款嗎?4個QA了解卡債對貸款的影響

自由業辦信貸注意4個重點,輕鬆提高過件率!

自由業可以辦信貸嗎?其實只要能夠向銀行證明自己有足夠還款能力,還是可以申請信貸!然而如同前述所提,收入不穩定的自由業會讓銀行降低核貸意願,這時候除了提供充足的收入證明,還要把握4個申貸要點,才能取得理想的信貸方案。

自由業辦信貸4個注意事項-自由業可以辦信貸嗎

1.一次精準送件,避免過多聯徵次數

自由業因為沒有薪資證明,辦信貸較容易受到影響,許多申貸人會選擇一次送件多家銀行,誤以為可以藉此提高過件率。然而,過多的聯徵次數會讓信貸過件率不增反減,建議申貸人事先比較各銀行貸款門檻與規範,再決定合適的銀行送件一次即可。

延伸閱讀:怎麼辦信用貸款?3大要點教你輕鬆辦信貸!

2.抵押名下資產,降低銀行放款風險

銀行對於貸款風險管理非常謹慎,一旦評估放款風險高就不會予以核貸。若曾因為是自由業,而遭到銀行信貸退件,可選擇以房屋、汽車可為擔保品車貸房貸,較有機會過件喔!

 

自由業沒有薪資證明如何辦車貸?快看看影片告訴你3個好方法!

3.提供貸款保人,強化貸款信用條件

自由業可以辦信貸嗎?如果沒有抵押品能出示給銀行,提供貸款保人也是一項理想選擇。不過要注意保人是否具備以下5項條件:

  • 二等親內之親屬
  • 工作年資、收入優於申貸人
  • 需一併提供財力證明
  • 個人貸款、信用卡繳款正常
  • 收支比在銀行規範之內(約50-70%以下)

如果身邊剛好有符合條件且願意出面的保人,將能成為信貸過件的關鍵!

進一步了解信貸保人: 信用貸款要保人嗎?6項條件教你評估

4.降低貸款額度,增加銀行核貸意願

小額信貸提供額度大約為30~50萬元,因為金額較低,過件門檻也相對較低,若資金需求較急迫,可以考慮降低申貸額度,暫時渡過眼前資金難關。

 

如果是本身無明顯條件優勢的自由業,申請小額信貸較有機會核貸。

自由業也能辦信貸!【台灣理財通】4大銀行體系菁英為你規劃專屬方案!

 

自由業最擔心被銀行通知沒薪轉無法過件!其實有3個撇步可以助你順利辦信貸!

自由業可以辦信貸嗎?可以!相信透過以上分享,身為自由業的你已經知道該如何順利辦信貸了。【台灣理財通】也提醒大家,銀行給自由業辦信貸的門檻較高,建議大家申貸前一定要多方比較各家銀行貸款規章,或是找尋專業貸款顧問公司媒合方案,不僅能提高過件率,更能節省許多寶貴時間。【台灣理財通】擁有超過18年信貸經歷,提供1對1免費諮詢服務,協助評估合適的銀行信貸方案,服務至今已幫助超過24,000個家庭申貸成功。現在就填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫),讓我們幫助你向銀行爭取最佳信貸方案!

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