近期傳出職棒球員由於剛剛踏入職業運動殿堂,因薪資相較一般上班族優渥,開始申辦信用卡,並大手大腳的刷卡消費,導致每月卡費都超過5萬元,然而自身對信用卡使用、還款的知識不足,導致償還習慣不佳,卡債長期累積,等到察覺異常,已是債台高築,只能四處貸款、借款償還,導致債務雪球越滾越大,最終為了躲債而在球隊集訓時時常點名未到,因態度與自身私生活管理不佳而遭球隊釋出(解除合約),最近被人發現成為超商員工,賺錢還債。究竟是什麼原因讓他陷入卡債漩渦,卡債究竟該如何應對?馬上透過本篇資訊了解更多。
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高額卡債影響財務,正確應對擺脫債務迴圈
該名職棒球員原有大好的職業運動前程,持續努力,年薪百萬並非難事,但卻由於自身理財、理債瑕疵,讓自身陷入卡債危機,形象受挫,也丟了工作,究竟信用卡使用、還款能怎樣避免卡債累積?如今信用卡申辦與過去有何不同?該如何正確應對?立即跟著以下內容一起看下去。
1.信用卡種類越來越多,部分族群持卡過多,形成多重卡債
2005年起台灣出現著名的「雙卡風暴」,當時金融法規、信用聯徵制度尚未完善,出現國內銀行發行信用卡、現金卡過多,導致個人信用過度擴張,持有多張信用卡,又產生「以卡債,養卡債」的窘況,最終形成持卡人無法償還,充斥銀行呆帳的金融事件。
特別是在近年隨著信用卡種類的激增,許多人會因為追求不同卡片所提供的優惠、回饋或特殊功能,而選擇申請多張信用卡。雖然這些卡片的多樣性可以帶來彈性與便利,但如果未能有效管理,持卡人可能會面臨沉重的卡債負擔。
過多的信用卡會讓消費者的財務管理變得複雜,特別是在每張卡片的到期日、利率、最低還款額等不同條件之間進行協調。由於多張卡片的支出容易累積,持卡人可能會失去對消費的掌控,無意中超出自己的償還能力。
2.信用卡使用、還款習慣不佳,導致債務層層疊加
雖然近年信用卡發放狀況已然改善,銀行透過政策緊縮,聯徵審核等制度已大幅降低信用卡所導致的銀行呆帳現象,過去背負高額卡債的「卡奴」現象已有明顯改善,但若申貸人本身還款條件佳,如:收入高、職業穩定、原信用佳,也可能因為申貸人後續信用卡使用不當、消費習慣不佳而導致卡債持續累加,最終啟動循環利率,仍然會使人們陷入卡債漩渦無法自拔。
常見的卡債類型
- 預借現金:是一種將信用卡額度轉換為現金提領的一種金融周轉方式,銀行以持卡人的信用基礎為媒介預支現金給持卡人。會嚴重影響信用評分,若未按時還清會啟動循環利率。
- 信用卡費遲繳或未繳:卡費未繳會啟動循環利率,還會被銀行加徵違約金,導致信用評分被扣分,違約時間太長回可能被強制停卡。
- 卡費未繳清或只繳最低金額:每月若僅選擇繳最低金額(一般為應繳金額10%)剩餘未繳會加進循環利率計算,每月累積,使利息越來越重。
3.專業貸款顧問協助整合卡債、培養信用,脫離債務漩渦
因此若察覺自身卡費償還困難、每月還款壓力沉重,無法完整繳交卡費,建議立即尋求專業貸款顧問協助,透過貸款顧問的財務健診,先行了解目前面臨的債務處境,避免任意濫用預借現金,導致自身信用受到影響,反而不利後續梳理債務。透過專業貸款顧問依據個人財務條件規劃合適貸款整合方案,將名下多筆卡債整合為一筆月付金相對較低的債務,減輕還款負擔,幫助脫離卡債漩渦,培養信用、找回生活品質。
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