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央行升息半碼,3招讓房貸還款更輕鬆

發佈日期 2022.07.13 | 108

央行升息半碼如何還房貸-央行升息 房貸

央銀行繼3月升息1碼後,6月中旬再宣布升息半碼,各家銀行紛紛提高利率,對房貸族影響甚鉅,房仲業者預估房貸利率將調升至1.835%,這意味著貸款近千萬的房貸族,除了每月房貸還款金額近5萬元,央行升息後每月將多付585元。相信大家都很好奇如何減輕房貸還款負擔,台灣理財通這次整理3個升息對房市的影響,並提供3個緩解還款壓力的方法,現在就一起來看看吧!

央行升息影響房貸!房市3個變化預估

央行升息房市3影響-央行升息 房貸

央行升息會增加房貸每月還款金額,【聯徵中心】公布的2022年首季平均住宅貸款利率為1.46%,若20年期房貸1,000萬元,以本息均攤方式還款,每月還款金額為4萬8,071元,央行升息1碼後,利率提高為1.71%,每月還款金額增加為4萬9,226元,平均月付金增加1,155元;如今央行升息半碼,利率調升為1.835%,每月還款金額增加為4萬9,811元,每月比去年底多付1,740元。根據【台灣房屋集團趨勢中心】預測,央行升息對房貸族可能產生以下3個影響。

1.交易量趨於收斂

房市買賣雙方交易量較為收斂,除了央行升息,還同步受到政府打房與疫情影響,不僅房地產買氣下滑、多採觀望態度,建商也延緩購地與推案速度,這是央行升息半碼對房市的影響之一。雖然買房被認為是一種保值抗通膨的方法,但在央行升息的情況下,房貸利率提高,增加貸款買房的難度。台灣理財通建議大家,除了培養良好的信用評分、向銀行爭取寬限期與較長的還款年限,也需要留意房子附近是否有以下設施,才能真正保值避免跌價。

  • 周遭有嫌惡設施,例如基地台、焚化爐、工廠、鐵道、夜市等。
  • 土地分區違規使用,例如在工業區設置房屋。
  • 位於偏遠且面積超過200公頃的大型重劃區內。

2.首購族下修購屋預算

在央行升息半碼的情況下,預算較低的購屋族通常會下修買屋預算,入手低價小宅物件的意願高;許多購買力強的購屋族為了保值抗通膨而購入豪宅,導致房市呈現兩極化發展

3.裝修費用漲價

2022年至今已迎來央行第1、2季升息,預計第3季還會再升息半碼至1碼,在全球供應鏈不穩定、缺工缺料的情況下,容易導致購屋後的居家裝修、家具趨於精簡。建議有意購屋並裝潢的房貸族,可額外準備裝潢總額10~20%的預備金,因應升息帶來的變數。

央行升息半碼提高利率!3招減輕房貸還款負擔

3招減輕房貸還款負擔-央行升息半碼

現在我們知道央行升息對房市的影響,包含交易量限縮、購屋預算及裝修費用同步下修等。雖然升息是以抗通膨為前提,投信投顧公會理事長也認為升息代表台灣經濟熱絡、景氣逐漸回升,但透過上段的例子能了解央行升息半碼後,住宅貸款會從1.71%提高為1.835%,以貸款1,000萬元、20年期房貸而言,意味著每月須多支付1,740元,接下來台灣理財通介紹3個方法,幫助大家簡單減輕房貸負擔。

1.轉貸降息,降低月付金

房貸轉貸的意思是將名下原有房貸轉到利率更優惠的銀行,談到更好的房貸利率,幫助降低月付金。此外,貸款年限也有機會重新展延,但建議大家轉貸前留意以下成本,以免轉貸後反而增加還款負擔。

  • 違約金:轉貸前在原銀行未滿2~3年的綁約期,提前償還本金0.5~1.5%的違約金。(各銀行違約金收取標準表點我了解)
  • 手續費:新承貸銀行的手續費,依各銀行規定收取約3,000元~10,000元
  • 代償費:包含銀行帳務管理費、徵信作業費等,依各銀行規定收取約3,000元~10,000元

延伸閱讀:房貸多久可以轉貸?搞懂轉貸4大評估重點!

2.減少生活的不必要支出

美國聯準會(Fed)在今年6月升息,創下1994年來單次最大升息的紀錄,韓國中央銀行也於7月歷史性地升息2碼。央行升息喚起大家對通膨的意識,建議打算買房的民眾,可經由評估省下生活中不必要的開銷,購物前區分是「想要」還是「必要」再取捨,避免衝動購物,或事先訂下各個支出項目的金額上限,例如本月治裝費超乎預算,可調整在下個月限縮額度,這樣一來就能守護錢包,降低通膨對個人財務狀況的衝擊!

3.展延寬限期、延長還款年限

 

房貸寬限期能減輕前期的繳款負擔,若不清楚怎麼申請,可交給專業貸款公司協助規劃與評估!

另一個因應央行升息導致房貸利率升高的方式,是向原銀行申請展延,如果原銀行不允許,可採用上述提及的轉貸方式,至別家銀行申請展延。展延意指在一段期間內,只繳利息不繳本金,以30年房貸為例,前2~3年只需繳利息,減輕前期還款壓力,然而一旦寬限期滿,申請展延的3年後需支付的本金與利息會增加,同時限縮攤還年限。因此打算申請展延的民眾,還是要持續做好個人財務管理,也建議使用信用卡並按時繳款,與銀行互動良好,並藉此拉長與銀行的信用長度,銀行一旦增加對申貸人的熟悉度,更容易核准展延的申請。

延伸閱讀:房貸繳不出來可以延期嗎?3重點搞懂房貸延期的3種方式。

貸款公司推薦【台灣理財通】,最低1.6%起,最長分期30年

 

即使央行升息半碼,也能爭取降低房貸利率!歡迎點擊影片,了解取得優惠房貸利率的4個條件!

央行於今年起已升息1.5碼,對房貸利率有明顯的影響,也加重申貸人每月的還款負擔,央行升息不僅降低房市的買氣,個人的買房、裝修預算也跟著限縮,但我們仍能採取轉貸、展延,以及減少生活不必要的支出、開源節流等方式,早日買到自己喜歡的房子。在買房的路上,你不是孤軍奮戰,台灣理財通房貸顧問團隊出身於房地產估價領域、民間代書及律師法務等專業領域,會謹慎評估申貸人的資金需求,規劃出適合的房貸方案,最低1.6%起、最長分期30年,讓你順利晉升有殼人生,並使還款更加輕省!

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資料來源整理自:央行升息半碼 房仲:千萬房貸族每月還款多585元

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    Minan Soqluman1個月前
  • 因為疫情的關係,太太完全沒有收入,加上有信貸,融資之前的條件又不好,所以第二次找了賴青輝專員,謝謝再一次的服務

    家緯1個月前
  • 非常感謝台灣理財通以及我的專員吳函儒小姐,一次就幫我解決所有的困難,也非常慶倖有看到貴公司的廣告與有勇氣與貴公司聯繫,之前也找過類型的公司但是都無法一次解決我都困難本想金額不夠那就不要辦了,但是他們說難得辦過雖然金額少希望我不要錯過,所以就辦了但是還是無法解決我的問題於是就又找了其他公司還是一樣所以問題越來越大,還好看到台灣理財通真的太感謝了!

    我的專員吳函儒小姐一次就解決我的困難,當我知道貸到比我想貸的金額還多時以為我聽錯了,太感謝我的專員了真心推薦吳函儒小姐,台灣理財通真的太棒了謝謝你們!

    林惠娟1個月前

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