當申貸人想與銀行申辦原屋融資或房屋轉增貸卻被婉拒時,還可以考慮透過二胎房貸周轉。然而近期有網友發文表示,自營商常因為收入起伏不定或沒有薪轉、申請營業登記,故向銀行申請不動產抵押貸款的難度較高。然而事實真的是這樣嗎?自營商無法提供薪轉與營登是否真的不能貸款呢?本文共整理出3個申貸訣竅分享給你,想知道自營商要如何申請二胎房貸,就快跟著台灣理財通一起看下去吧。
自營商也可以辦二胎房貸!3個技巧助你提高過件率
舉凡自媒體創作者、補教業、流動攤商都可視作自營商(自營業者),可能有人好奇為何部分看似收入穩定的自營商,申辦像二胎房貸此種資金額度較高的貸款時,比起一般領穩定月薪的公務員,自營商過件的機率卻更低?如果自營商想申請二胎房貸又該怎麼做?以下提供3個貸款撇步,要貸到足額資金將不再是難事!
1.銀行審核未過,可向專業貸款公司諮詢
一般來說,申請二胎房貸可以向銀行或民間等兩種管道申請,通常會建議向銀行申請,一來是因為銀行利率較低,二來與銀行貸款也較為安全,但同時也必須考慮到銀行因為相當重視風險管理,故銀行二胎的承辦條件也較為嚴格,且貸款額度低,對有大筆資金需求的自營商而言,不一定是最適合的貸款管道。因此當銀行二胎審核未過,自營商可以考慮向專業貸款公司諮詢,跟貸款公司諮詢二胎房貸有以下這5大優點:
- 熟悉各銀行與民間貸款機構的申貸規章及核貸標準,能提供最合適、精準的申貸建議。
- 專業貸款公司擁有豐富申貸、送件經驗,並且配合管道多元,能幫助提高過件率。
- 透過貸款公司媒合方案,可節省貨比三家的時間和精力,還能避免浪費聯徵次數。
- 貸款公司可協助媒合融資公司二胎房貸方案,幫助爭取比銀行更高額度的資金方案。
- 向貸款公司申辦二胎房貸,因為審核標準比銀行寬鬆,故申辦較為快速,可快速撥款。
二胎房貸案例分享
台灣理財通經手過一起案例,來自台南市的C先生成立包租代管公司,原先他想與銀行貸款周轉,對公司現有的代管物件進行整修、裝潢並出租給房客,但因為多年前有信用卡呆帳,近期的房貸也有遲繳紀錄,導致他送件後被銀行婉拒,C先生後續經過台灣理財通服務團隊的協助,成功核准二胎房貸130萬元資金。
2.無薪轉或營登,可提供其他財力證明
相信有許多人並不清楚為什麼自營商較難向銀行辦高額度貸款,這是因為對銀行而言,自營商的收入起伏不定,比如自由業者會視個人接到的案件量多寡,增加或減少收入,並且因為沒有登記公司行號,無法提供明確的薪資證明等情況。因為以上原因導致銀行核貸意願不高,但其實沒有薪轉或營登仍有機會申辦二胎房貸,建議申貸人可提供其他財力證明作為替代,向銀行充分佐證自身具備足夠穩定的收入與還款能力,提升銀行的信任度。以下提供3種不同類型的財力證明建議供大家參考:
- 銀行存摺:提供個人穩定使用長達半年且存款總額30萬以上的存摺明細。
- 扣繳憑單:銀行可根據扣繳憑單上的資料,初步評估申貸人的當年所得。
- 財產清單:銀行可根據清單了解申貸人擁有的不動產、有價證券等資產。
自營商貸款不過的原因有哪些?
- 無公司行號、店面或營業登記,如「流動攤販、自由業者」等族群。
- 無法提供公司稅務報表,銀行難以判定其還款能力穩定與否。
- 平時可能以現金交易居多,未曾與銀行有過金流、信用往來紀錄。
3.培養與銀行的金流往來,建立良好關係
對於沒有薪轉或營登的自營商而言,可能在銀行眼中屬於信用空白的狀態,或是因為無法評估還款能力因而不予放貸。如果有遇到以上情況,則建議身為自營商的朋友應嘗試與銀行建立良好往來關係,這能幫助你在日後獲得更有利的貸款條件,以下是與銀行建立關係的秘訣提供給大家參考:
- 選定主力往來銀行:選擇主力往來銀行後,將個人每月的收入存入同一銀行帳戶。
- 申辦信用卡:信用空白的朋友可嘗試申辦信用卡,並每月穩定使用與按時還款。
- 申請營業登記:申請營登並按時繳納稅款,日後即可提供財務報表做為財力證明。
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身為自營商的你現在正計劃申請二胎房貸,可參考上述介紹的3個方法申貸,如果向銀行申貸後未過件,則可以考慮尋求貸款公司協助。就像全台網路口碑第1貸款顧問公司【台灣理財通】有提供專業的顧問與方案媒合服務,團隊擁有金融貸款、民間代書、不動產、法務等各領域菁英專才,能協助你找到最適合的二胎房貸方案,並且今後仍有考慮與銀行建立往來關係的朋友,也可以向我們的顧問專員諮詢培養信用分數的方法,專員皆會耐心、詳細解答,除了為你提供申請貸款方面的技術支援,更會陪伴你直到渡過眼前的資金難關。立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),預約貸款顧問1對1健診諮詢服務。
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