企業貸款條件有哪些？3大要點報你知

企業貸款條件有哪些？企業貸款是針對公司行號、企業法人向金融機構申請資金借貸，使用於擴充營運資本、企業資金周轉等等合法用途的貸款種類。企業申辦時，銀行需要審視公司的相關營業狀況與公司負責人的資料，那麼企業主需要具備的企業貸款條件要有哪些呢？以下就讓台灣理財通帶你從企業貸款流程與申請條件的角度，幫助你快速了解企業貸款的重點！

企業貸款條件有哪些？企業貸款推薦-台灣理財通帶你了解3大重點

身為企業負責人，如今公司需要週轉金以保持營運，原先預計向銀行申請企業貸款，但因不知道企業貸款條件有哪些，不敢輕易自行送件？台灣理財通整理出申辦企業貸款應注意的3大條件，要幫助你提高核貸機率！趕快一起來看看吧。

財務結構是否健全

企業貸款條件有哪些呢？企業主在申請企業貸款前，要留意銀行會對企業進行財務結構的檢視，大致會用以下2項作為審查依據。

由資產結構審查：

• 固定資產、無形資產等資產項目周轉速度較為緩慢，經營風險相對較高。
• 流動資產的流動、變現性較佳，周轉速度較快且容易，經營風險相對較低。
• 流動資產中的貨幣性資產，流動性最佳。但貨幣性資產並未實際投入營運，資產報酬率也較低，而長期資產則是企業經營的必備要素，能為企業帶來長期性的資產收益。

因此「資產」為企業財務結構中相當重要且具體的參考指標，透過資產結構的調整，企業得以均衡經營風險與資產收益，為銀行衡量財務結構的重要標準。

由資本結構審查：

• 業主權益和長期負債所構成的長期資本，其中業主權益更是為企業長期使用的可靠資金來源，除非發生清算、減資等情況，企業不需償還業主權益，因此財務風險也相對較小。
• 短期資本多為企業臨時籌款和應付帳款等結算型流動負債，利息負擔相對較輕，但多需要在短期內償還，因此財務風險也相對較高。

綜合資產及資本的審查，銀行將評估企業資本及資產相互配合的狀況，進而了解企業的經營與財務風險，核查企業資產負債表、損益表、暫結表等相關財報數據，衡量財務結構是否健全。

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業務經營是否正常

銀行重視的企業貸款條件有哪些呢？當提出貸款申請後，銀行於審核期間會藉由實際勘場，了解企業營運狀況，包含商品買賣或服務內容，以及人員的工作現況及薪資發放等等，也會同時勘查企業工作環境、物流運作等實際狀況。

具備企業貸款所需相關文件

企業貸款條件有哪些？需要準備的文件資料會很複雜嗎？一般來說除非銀行另有要求，具體需準備授信審查的相關文件為以下幾種：

1. 公司行號登記證：企業創辦時登記機關核准的核准函或公司登記資料表，或於「商工登記公示資料查詢服務」網站列印查詢公司基本資料（點我前往），又或是申請主管機關發予登記證明書等都屬於公司行號登記證明。
2. 公司章程、股東名冊等：便於銀行查詢公司營運狀況及相關投資情形，進一步了解企業經營現況。
3. 近3年度稅務表、損益表及資產債表：銀行審核最主要數據，了解企業財務及負債狀況，進而評估企業還款能力。
4. 公司負責業主、保證人相關資料：提供負責人、保證人的身分證明及其與金融機構往來主要存簿或相關證明，以利銀行核實貸款企業信用。

企業貸款流程4部曲，讓你搞懂眉角順利核貸

企業急需資金週轉或是擴充事業，都會擔心申請時程會不會拖得太長？手續會不會太過複雜？其實只要按照以下4個步驟執行，就可以順利申請企業貸款唷：

一、提出申請

在企業負責人員提出申請後，一般銀行皆會指派專員聯繫並為申請人詳細說明貸款內容，並同時指示填寫貸款申請書及收繳相關資料證明。若擔心因為不了解企業貸款流程而導致申貸時間拉長，建議可以尋求專業貸款公司協助，像是擁有豐富貸款經驗的台灣理財通，團隊內擁有資深的貸款規劃師能為申貸者進行專業分析，通過365天24小時不間斷的諮詢服務，幫助有申貸需求的企業度過資金難關。

二、銀行查詢申貸案有無重複

銀行在核實送件資料時，將根據銀行局法規查核同一企業貸款流程是否有重複申貸的情況，以避免企業以貸還貸的情形發生。

三、徵信調查

企業貸款、融資不比個人，金額通常較為龐大需要更有系統的徵信調查，通常會分為審核、審批、貸後管理、資產保全等階段進行核查

1. 審核：承辦銀行會與全國及各地方金融機構進行聯徵，蒐集企業基本訊息及信用紀錄，連帶了解企業保險、工資發放、執照許可(較特殊行業：如醫美)等非銀行體系的訊息，可以較全面的了解企業的營運信用狀況。
2. 審批：銀行根據徵信系統提供的資訊進行評估及評價，對企業實行管束，有效控制授信風險，也能針對企業現況制定相關政策，並擬定相關評價報告做為決策參考。
3. 貸後管理：貸後檢查階段，承貸銀行也將即時更新企業相關信貸訊息、非銀行訊息等的變化狀況，若發現風險發生的可能，可以即時提出預警，有效達到風險控制。
4. 資產保全：承貸銀行可以透過定時查詢企業還款資訊、保證人情況及其他銀行的授信訊息，更有效率的了解企業還款能力及意願。

四、對保核貸及撥款

企業貸款流程進到最後1步，當資料審核及徵信調查通過後，承辦銀行將於企業借款人約定時間進行借款契約簽訂，承辦人員最後再與借款人進行最終確認及說明撥款細節，並在約定撥款日將款項匯入企業帳戶。

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看完以上要點整理，是否更加了解企業貸款條件有哪些，同時對企業貸款流程也有更進一步的認識呢？只要依照以上要點，便可以評估自己是否符合企業貸款申辦條件。而現今中小企業想要透過銀行進行企業貸款，是相對較為困難且審核較為嚴苛的，對於一般急需資金周轉的中小企業來說並不是那麼容易。如果企業正面臨週轉需求，台灣理財通具備資深、豐富的專業貸款經驗，團隊擁有房地產估價師、法律顧問、代書專案等各大產業菁英，並且貸款顧問能為企業全方位評估並制訂方案，幫助企業主渡過資金調度難關。有任何貸款問題都歡迎填寫免費諮詢表單，或是撥打免費諮詢專線0800-885-997，台灣理財通都將為您解決問題，幫助你找到最合適的貸款方案！