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企業貸款條件有哪些?3大要點報你知

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企業貸款3大條件-企業貸款條件有哪些

業貸款條件有哪些?企業貸款是針對公司行號、企業法人向金融機構申請資金借貸,使用於擴充營運資本、企業資金周轉等等合法用途的貸款種類。企業申辦時,銀行需要審視公司的相關營業狀況公司負責人的資料,那麼企業主需要具備的企業貸款條件要有哪些呢?以下就讓台灣理財通帶你從企業貸款流程與申請條件的角度,幫助你快速了解企業貸款的重點!

企業貸款條件有哪些?企業貸款推薦-台灣理財通帶你了解3大重點

企業貸款需具備3大條件-企業貸款流程

身為企業負責人,如今公司需要週轉金以保持營運,原先預計向銀行申請企業貸款,但因不知道企業貸款條件有哪些,不敢輕易自行送件?台灣理財通整理出申辦企業貸款應注意的3大條件,要幫助你提高核貸機率!趕快一起來看看吧。

財務結構是否健全

企業貸款條件有哪些呢?企業主在申請企業貸款前,要留意銀行會對企業進行財務結構的檢視,大致會用以下2項作為審查依據。

由資產結構審查:

  • 固定資產、無形資產等資產項目周轉速度較為緩慢,經營風險相對較高。
  • 流動資產的流動、變現性較佳,周轉速度較快且容易,經營風險相對較低。
  • 流動資產中的貨幣性資產,流動性最佳。但貨幣性資產並未實際投入營運,資產報酬率也較低,而長期資產則是企業經營的必備要素,能為企業帶來長期性的資產收益。

因此「資產」為企業財務結構中相當重要且具體的參考指標,透過資產結構的調整,企業得以均衡經營風險與資產收益,為銀行衡量財務結構的重要標準

由資本結構審查:

  • 業主權益和長期負債所構成的長期資本,其中業主權益更是為企業長期使用的可靠資金來源,除非發生清算、減資等情況,企業不需償還業主權益,因此財務風險也相對較小。
  • 短期資本多為企業臨時籌款和應付帳款等結算型流動負債,利息負擔相對較輕,但多需要在短期內償還,因此財務風險也相對較高。

綜合資產及資本的審查,銀行將評估企業資本及資產相互配合的狀況,進而了解企業的經營與財務風險,核查企業資產負債表、損益表、暫結表等相關財報數據,衡量財務結構是否健全

延伸閱讀:企業貸款評估大解析!10件事教你輕鬆學會核貸超順利!

業務經營是否正常

銀行重視的企業貸款條件有哪些呢?當提出貸款申請後,銀行於審核期間會藉由實際勘場,了解企業營運狀況,包含商品買賣或服務內容,以及人員的工作現況及薪資發放等等,也會同時勘查企業工作環境物流運作等實際狀況。

具備企業貸款所需相關文件

企業貸款條件有哪些?需要準備的文件資料會很複雜嗎?一般來說除非銀行另有要求,具體需準備授信審查的相關文件為以下幾種:

  1. 公司行號登記證:企業創辦時登記機關核准的核准函或公司登記資料表,或於「商工登記公示資料查詢服務」網站列印查詢公司基本資料(點我前往),又或是申請主管機關發予登記證明書等都屬於公司行號登記證明。
  2. 公司章程、股東名冊等:便於銀行查詢公司營運狀況及相關投資情形,進一步了解企業經營現況。
  3. 近3年度稅務表、損益表及資產債表:銀行審核最主要數據,了解企業財務及負債狀況,進而評估企業還款能力。
  4. 公司負責業主、保證人相關資料:提供負責人、保證人的身分證明及其與金融機構往來主要存簿或相關證明,以利銀行核實貸款企業信用。

企業貸款流程4部曲,讓你搞懂眉角順利核貸

4大企業貸款流程-企業貸款推薦

企業急需資金週轉或是擴充事業,都會擔心申請時程會不會拖得太長?手續會不會太過複雜?其實只要按照以下4個步驟執行,就可以順利申請企業貸款唷:

企業貸款申辦流程企業貸款申辦流程說明
Step1.提出申請填寫貸款申請書,並將所有審核資料備齊。
Step2.銀行查核送出申請後,銀行會查詢申請企業是否有重複申貸的情況。
Step3.徵信調查1.審核:接著進入審核程序,銀行會根據企業主提供的資料,評估企業的營運狀況。
2.審批:經評估後,若銀行願意承辦,便會擬定相關評價報告,並選定貸款方案。
3.貸後管理:方案選定完成,銀行會覆審企業的信用聯徵資料、票信查詢資料、財務報表。
4.資產保全:覆審確認後,銀行會針對企業的還款能力及意願進行分析。
Step4.對保核貸分析確認方案核准後,銀行會與企業主約定時間進行資料核對與契約簽訂。
Step5.撥款契約簽訂完成,便可約定撥款日,等待款項匯入企業帳戶。

一、提出申請

在企業負責人員提出申請後,一般銀行皆會指派專員聯繫並為申請人詳細說明貸款內容,並同時指示填寫貸款申請書及收繳相關資料證明。若擔心因為不了解企業貸款流程而導致申貸時間拉長,建議可以尋求專業貸款公司協助,像是擁有16年貸款經驗的台灣理財通,以4大產業菁英為申貸者進行專業分析,通過365天24小時不間段的諮詢服務,幫助有申貸需求的企業度過資金難關。

二、銀行查詢申貸案有無重複

銀行在核實送件資料時,將根據銀行局法規查核同一企業貸款流程是否有重複申貸的情況,以避免企業以貸還貸的情形發生。

三、徵信調查

企業貸款徵信調查4階段-企業貸款條件有哪些

企業貸款、融資不比個人,金額通常較為龐大需要更有系統的徵信調查,通常會分為審核、審批、貸後管理、資產保全等階段進行核查

  1. 審核:承辦銀行會與全國及各地方金融機構進行聯徵,蒐集企業基本訊息及信用紀錄,連帶了解企業保險、工資發放、執照許可(較特殊行業:如醫美)等非銀行體系的訊息,可以較全面的了解企業的營運信用狀況。
  2. 審批:銀行根據徵信系統提供的資訊進行評估及評價,對企業實行管束,有效控制授信風險,也能針對企業現況制定相關政策,並擬定相關評價報告做為決策參考。
  3. 貸後管理:貸後檢查階段,承貸銀行也將即時更新企業相關信貸訊息、非銀行訊息等的變化狀況,若發現風險發生的可能,可以即時提出預警,有效達到風險控制。
  4. 資產保全:承貸銀行可以透過定時查詢企業還款資訊、保證人情況及其他銀行的授信訊息,更有效率的了解企業還款能力及意願。

四、對保核貸及撥款

企業貸款流程進到最後1步,當資料審核及徵信調查通過後,承辦銀行將於企業借款人約定時間進行借款契約簽訂,承辦人員最後再與借款人進行最終確認及說明撥款細節,並在約定撥款日將款項匯入企業帳戶。

延伸閱讀:企業貸款流程是什麼?5步驟教你成功申貸

企業貸款推薦16年專業貸款顧問公司台灣理財通,合法立案撥款迅速申貸好便利

 

看完以上要點整理,是否更加了解企業貸款條件有哪些,同時對企業貸款流程也有更進一步的認識呢?只要依照以上要點,便可以評估自己是否符合企業貸款申辦條件。而現今中小企業想要透過銀行進行企業貸款,是相對較為困難且審核較為嚴苛的,對於一般急需資金周轉的中小企業來說並不是那麼容易。如果企業正面臨週轉需求,台灣理財通具有16年企業貸款經驗,結合4大產業菁英替企業全方位評估並制訂方案,幫助企業主渡過資金調度難關。有任何貸款問題都歡迎填寫免費諮詢表單,或是撥打免費諮詢專線0800-885-997,台灣理財通都將為您解決問題,幫助你找到最合適的貸款方案

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