有房貸還可以辦信貸嗎？3個常見變數與實務情境帶你了解

有房貸後想要再辦信貸，快來看看自己是否符合銀行核貸的3個關鍵吧

有房貸還可以辦信貸嗎？貸款買房是現今常見的購屋模式，然而房貸月付金較高，許多人背負房貸之後，又有其他資金需求需要辦理信用貸款，這時不免產生「有房貸還可以信貸嗎」這項疑問，現在就讓網路口碑第1貸款顧問公司【台灣理財通】帶各位探討，究竟有房貸還能信貸嗎？

有房貸還可以辦信貸嗎？3大關鍵告訴你

房貸和信貸屬於不同的貸款類型，金管會也沒有限制個人可以申辦的貸款次數，因此有房貸還可以辦信貸嗎？答案是可以的！不過還是要符合銀行的貸款門檻才能確保信貸順利過件，以下就來看看對於有房貸在身的申貸人，銀行的信貸審核條件是什麼。

1.收支比符合銀行規範

房貸加上信貸後的收支比符合銀行規範，要通過信貸申請就不是難事

有房貸還可以辦信貸嗎？首先，銀行為了降低收不回款項的風險，以及確保申貸人維持穩定的生活品質，會先了解申貸人辦理信貸後的「收支比」多少，也就是債務支出佔收入的比例。一般銀行會要求申貸人收支比在70%以下，才算通過銀行的初步審核。

• 收支比＝名下所有貸款及債務月付金/平均月收入
• 範例：A先生平均月收入7萬元，但每月房貸要還2萬元、車貸要還1萬5千元。假設甲銀行規定申請信貸後，收支比需在70%以下，則A先生可選擇的信貸方案，最高月付金為70,000*70%-(20,000+15,000)=14,000元。

2.房貸繳款期數與還款情形

房貸繳款12期以上有助於降低負債比，這時銀行會認為你有餘裕可以償還信貸

由於房貸月付金一般來說都會高於信貸月付金，如果房貸月付金已經繳納1年(12期)以上，還款期間鮮少出現遲繳、催繳情形，以及其他消費行為如：信用卡，也都保持正常使用，將能大大提高銀行核貸意願。

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3.職業條件與薪資收入

房貸還款一段時間職業條件逐漸轉好，對有房貸後申請信貸也能起到加分作用

有房貸還可以辦信貸嗎？銀行在評估信貸申請案件時，最重要的還有申貸人是否具備良好還款能力。房貸繳款一段時間後，許多人工作年資逐漸累積、職等階級提升、薪資收入增加，信用條件已不同以往，即使房貸償還中，信貸還是有很高的過件率。

有房貸還可以辦信貸嗎？掌握4個要點讓你順利貸資金

有房貸還能信貸嗎？從上述分享我們知道，只要符合銀行審核的3大條件，有房貸還是可以辦信貸。不過想要提升過件率、或取得理想中的信貸方案，還有以下4個注意事項要特別留意喔！

有房貸後想增加信貸過件率，那麼做好這4件事很重要

1.房貸先按時繳至少1年，銀行信貸較容易過件

如果房貸剛辦完就申請信貸，在個人負債比高、近期已有貸款紀錄的狀態下，將會影響信貸過件率。除非申貸人能證明自己具備充足還款能力，否則建議先透過房貸按時繳款1年以上，以降低負債比、累積信用分數，再向銀行提出信貸申請。

2.房貸已償還超過30%，辦理增貸更划算

有房貸還可以辦信貸嗎？其實除了信貸這項選擇，假設房貸已經償還多年，總繳金額超過貸款金額30%，還有一種建議的方式稱為房屋增貸，是將原房貸的已償還本金再貸出運用，以下就透過表格帶大家了解房屋增貸與信貸的差別：

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3.房貸有遲繳紀錄，申請民間貸款門檻較低

【台灣理財通】也經常遇到申貸人詢問：「我房貸經常遲繳，這樣有房貸還可以辦信貸嗎？」，假設申貸人已長期遲繳房貸，信貸過件率就非常低，這時我們會先協助申貸人申辦民間貸款填補眼前資金缺口，並同步進行財務健診，幫助申貸人解決遲繳狀況。

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4.申請小額信貸，可兼顧過件率與還款負擔

為了避免背房貸後又再增加過多負債，建議有信貸需求的申貸人，可以申辦小額信貸以減輕還款壓力。此外，銀行小額信貸申辦門檻較低，對於有房貸在身的申貸人來說，過件率也比較高！

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有房貸還能辦信貸嗎？從3大常見變數與實務情境深入了解

許多房貸族在申請信貸時，除了基本條件，還會遇到一些更細緻、較少被公開說明的「實務審核變數」。這些因素往往會左右信貸能否順利核准、可貸金額是否達標、能否爭取更好的利率，因此了解這些內容能讓申貸人更有準備，也能更快判斷自己是否具備過件優勢。以下整理銀行審核時最常考量的3個細節，並說明使用者常見疑問與解決方法：

1.房貸分類不同，會不同程度影響信貸過件率

不同房貸條件如何影響信貸過件率？一次看懂銀行評估重點

多數人以為房貸就是房貸，但銀行其實會依房貸種類來評估信貸風險。

不同房貸類型對信貸的影響

你可能想知道：若房貸仍在寬限期，銀行會認定目前負債比「表面看起來偏低」，但實則往後還款負擔將加重，因此判斷風險過高。建議先結束寬限期再申請信貸，或改為申辦小額信貸、增貸更容易過件。

2.收入結構、薪資發放形式直接影響信貸額度

收入越穩定，銀行風險越低，信貸越好過

有些人明明收入不低，但信貸額度卻偏低，主要是因為銀行會深入檢視「收入穩定度」。

銀行看重的收入細節

• 薪資是否固定、同一家公司連續提報。
• 是否為高波動性收入（業務、業績獎金、抽成等）。
• 是否屬於現金收入、外快收入（銀行不列為可靠財力）。
• 是否能提出扣繳憑單+勞保+薪轉三者一致。

若收入有波動，自行評估不利於申辦信貸，可採取以下方法提高貸款過件機率與貸款額度：

• 保存6~12個月存摺紀錄，展現穩定入帳證明。
• 勞保若剛調薪，可請公司提供新的薪資證明。
• 存款維持固定留底，不要讓帳戶額度常見清空。

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3.房貸族申辦信貸常見誤區

房貸族申請信貸一定要避開的誤區降低拒貸風險

許多房貸族申貸失敗，不是因為收入不足，而是誤觸了銀行最在意的「風險標記」。常見的房貸族申貸被拒原因如下：

• 信用卡循環使用率過高。
• 短期內申貸（聯徵查詢）次數過多。
• 房貸雖準時還，但信用卡有偶發性遲繳紀錄。
• 個人負債比明顯偏高，但仍申請大額信貸。
• 工作剛換新公司未滿3個月。

若是急需申貸滿足資金需求，想加快改善現況，建議可以優先償還信用卡債務，若近期聯徵查詢次數過多，也建議先等待1~2個月後再行申貸。未來也可以將信用卡改為自動扣繳，避免遲繳的狀況再次發生。除此之外，若是資金需求緊急，但負債比一時無法降低，可以嘗試小額信貸，成功的機會更高。

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房貸一申請過就是20、30年的還款期限，還款過程中若有貸款需求，許多房貸族都會想了解「有房貸還可以辦信貸嗎？」有房貸雖然還是能申請信貸，但想要通過銀行審核並不容易。【台灣理財通】擁有豐富貸款服務經驗，熟悉多家銀行房貸及信貸規章，協助有房貸後還想申請信貸的申貸人，找到符合條件與需求的貸款方案，並提供全方位整合貸款服務！想進一步了解詳細資訊歡迎填寫免費諮詢表單(點擊填寫)，我們將會安排1對1專屬理財顧問提供您專業貸款諮詢！