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有房貸還可以辦信貸嗎?3項條件幫你評估

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有房貸後辦信貸3個條件-有房貸還可以辦信貸嗎

房貸還可以辦信貸嗎?貸款買房是現今常見的購屋模式,然而房貸月付金較高,許多人背負房貸之後,又有其他資金需求需要辦理信用貸款,這時不免產生「有房貸還可以信貸嗎」這項疑問,現在就讓網路口碑第1貸款顧問公司【台灣理財通】帶各位探討,究竟有房貸還能信貸嗎?

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有房貸還可以辦信貸嗎?3大關鍵告訴你

 

有房貸在辦理信貸之前,務必要掌握3項過件條件。

房貸和信貸屬於不同的貸款類型,金管會也沒有限制個人可以申辦的貸款次數,因此有房貸還可以辦信貸嗎?答案是可以的!不過還是要符合銀行的貸款門檻才能確保信貸順利過件,以下就來看看對於有房貸在身的申貸人,銀行的信貸審核條件是什麼。

1.收支比符合銀行規範

收支比低於70%-有房貸還可以辦信貸嗎

有房貸還可以辦信貸嗎?首先,銀行為了降低收不回款項的風險,以及確保申貸人維持穩定的生活品質,會先了解申貸人辦理信貸後的「收支比」多少,也就是債務支出佔收入的比例。一般銀行會要求申貸人收支比在70%以下,才算通過銀行的初步審核。

  • 收支比=名下所有貸款及債務月付金/平均月收入
  • 範例:A先生平均月收入7萬元,但每月房貸要還2萬元、車貸要還1萬5千元。假設甲銀行規定申請信貸後,收支比需在70%以下,則A先生可選擇的信貸方案,最高月付金為70,000*70%-(20,000+15,000)=14,000元。

2.房貸繳款期數與還款情形

房貸已繳款12期以上-有房貸還可以辦信貸嗎

由於房貸月付金一般來說都會高於信貸月付金,如果房貸月付金已經繳納1年(12期)以上,還款期間鮮少出現遲繳、催繳情形,以及其他消費行為如:信用卡,也都保持正常使用,將能大大提高銀行核貸意願。

延伸閱讀:房貸遲繳會怎樣?4個QA與4個解套方法一次帶你看

3.職業條件與薪資收入

職業類型屬銀行優質戶-有房貸還可以辦信貸嗎

有房貸還可以辦信貸嗎?銀行在評估信貸申請案件時,最重要的還有申貸人是否具備良好還款能力。房貸繳款一段時間後,許多人工作年資逐漸累積、職等階級提升、薪資收入增加,信用條件已不同以往,即使房貸償還中,信貸還是有很高的過件率。

有房貸還可以辦信貸嗎?掌握4個要點讓你順利貸資金

有房貸還能信貸嗎?從上述分享我們知道,只要符合銀行審核的3大條件,有房貸還是可以辦信貸。不過想要提升過件率、或取得理想中的信貸方案,還有以下4個注意事項要特別留意喔!

有房貸後辦信貸4個注意事項-有房貸還可以辦信貸嗎

1.房貸先按時繳至少1年,銀行信貸較容易過件

如果房貸剛辦完就申請信貸,在個人負債比高、近期已有貸款紀錄的狀態下,將會影響信貸過件率。除非申貸人能證明自己具備充足還款能力,否則建議先透過房貸按時繳款1年以上,以降低負債比、累積信用分數,再向銀行提出信貸申請。

2.房貸已償還超過50%,辦理增貸更划算

有房貸還可以辦信貸嗎?其實除了信貸這項選擇,假設房貸已經償還多年,總繳金額超過貸款金額50%,還有一種建議的方式稱為房屋增貸,是將原房貸的已償還本金再貸出運用,以下就透過表格帶大家了解房屋增貸與信貸的差別:

房屋增貸vs.信用貸款
名下有房貸且已還50%以上申請條件有勞保、薪轉即可辦
依已償還本金評估貸款金額最高200萬元
依原房貸償還條件還款利率依個人條件,最低1.68%起
最長30年還款年限最長7年
還款負擔較小優點申辦時程較短
*以上內容僅供分享參考,實際核貸方案以各家銀行為主。

延伸閱讀:房貸繳多久可以增貸?5個重點與3個QA教你評估

3.房貸有遲繳紀錄,申請民間貸款門檻較低

【台灣理財通】也經常遇到申貸人詢問:「我房貸經常遲繳,這樣有房貸還可以辦信貸嗎?」,假設申貸人已長期遲繳房貸,信貸過件率就非常低,這時我們會先協助申貸人申辦民間貸款填補眼前資金缺口,並同步進行財務健診,幫助申貸人解決遲繳狀況。

 

民間貸款與信貸的主要差異為申請對象非銀行,快透過影片了解更多!

4.申請小額信貸,可兼顧過件率與還款負擔

為了避免背房貸後又再增加過多負債,建議有信貸需求的申貸人,可以申辦小額信貸以減輕還款壓力。此外,銀行小額信貸申辦門檻較低,對於有房貸在身的申貸人來說,過件率也比較高!

延伸閱讀:小額貸款條件有哪些?申請銀行小額貸款4條件必看

有房貸想辦信貸推薦【台灣理財通】配合銀行超過60家,輕鬆提高過件率!

 

有房貸後想申辦信貸,建議找尋專業貸款顧問公司協助,找到最佳方案順利過件!

房貸一申請過就是20、30年的還款期限,還款過程中若有貸款需求,許多房貸族都會想了解「有房貸還可以辦信貸嗎?」有房貸雖然還是能申請信貸,但想要通過銀行審核並不容易。【台灣理財通】擁有18年貸款服務經驗,熟悉超過60家銀行房貸及信貸規章,協助有房貸後還想申請信貸的申貸人,找到符合條件與需求的貸款方案,並提供全方位整合貸款服務!想進一步了解詳細資訊歡迎填寫免費諮詢表單(點擊填寫),我們將會安排1對1專屬理財顧問提供您專業貸款諮詢!

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    Tam1個月前
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    菲菲1個月前
  • 自己的銀行信用評分不算太好,若是找其他家的肯定沒辦法幫助到我...。好險經由網上找到這家由黃俊宏先生,協助成功讓我過件,並且這間公司讓我覺得有制度有專業服務又好,令人放心

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  • 因為疫情的關係,太太完全沒有收入,加上有信貸,融資之前的條件又不好,所以第二次找了賴青輝專員,謝謝再一次的服務

    家緯1個月前
  • 非常感謝台灣理財通以及我的專員吳函儒小姐,一次就幫我解決所有的困難,也非常慶倖有看到貴公司的廣告與有勇氣與貴公司聯繫,之前也找過類型的公司但是都無法一次解決我都困難本想金額不夠那就不要辦了,但是他們說難得辦過雖然金額少希望我不要錯過,所以就辦了但是還是無法解決我的問題於是就又找了其他公司還是一樣所以問題越來越大,還好看到台灣理財通真的太感謝了!

    我的專員吳函儒小姐一次就解決我的困難,當我知道貸到比我想貸的金額還多時以為我聽錯了,太感謝我的專員了真心推薦吳函儒小姐,台灣理財通真的太棒了謝謝你們!

    林惠娟1個月前

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