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有房貸還可以辦信貸嗎?3項條件幫你評估

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有房貸後辦信貸3個條件-有房貸還可以辦信貸嗎

房貸還可以辦信貸嗎?貸款買房是現今常見的購屋模式,然而房貸月付金較高,許多人背負房貸之後,又有其他資金需求需要辦理信用貸款,這時不免產生「有房貸還可以信貸嗎」這項疑問,現在就讓網路口碑第1貸款顧問公司【台灣理財通】帶各位探討,究竟有房貸還能信貸嗎?

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

有房貸還可以辦信貸嗎?3大關鍵告訴你

 

有房貸在辦理信貸之前,務必要掌握3項過件條件。

房貸和信貸屬於不同的貸款類型,金管會也沒有限制個人可以申辦的貸款次數,因此有房貸還可以辦信貸嗎?答案是可以的!不過還是要符合銀行的貸款門檻才能確保信貸順利過件,以下就來看看對於有房貸在身的申貸人,銀行的信貸審核條件是什麼。

1.收支比符合銀行規範

收支比低於70%-有房貸還可以辦信貸嗎

有房貸還可以辦信貸嗎?首先,銀行為了降低收不回款項的風險,以及確保申貸人維持穩定的生活品質,會先了解申貸人辦理信貸後的「收支比」多少,也就是債務支出佔收入的比例。一般銀行會要求申貸人收支比在70%以下,才算通過銀行的初步審核。

  • 收支比=名下所有貸款及債務月付金/平均月收入
  • 範例:A先生平均月收入7萬元,但每月房貸要還2萬元、車貸要還1萬5千元。假設甲銀行規定申請信貸後,收支比需在70%以下,則A先生可選擇的信貸方案,最高月付金為70,000*70%-(20,000+15,000)=14,000元。

2.房貸繳款期數與還款情形

房貸已繳款12期以上-有房貸還可以辦信貸嗎

由於房貸月付金一般來說都會高於信貸月付金,如果房貸月付金已經繳納1年(12期)以上,還款期間鮮少出現遲繳、催繳情形,以及其他消費行為如:信用卡,也都保持正常使用,將能大大提高銀行核貸意願。

延伸閱讀:房貸遲繳會怎樣?4個QA與4個解套方法一次帶你看

3.職業條件與薪資收入

職業類型屬銀行優質戶-有房貸還可以辦信貸嗎

有房貸還可以辦信貸嗎?銀行在評估信貸申請案件時,最重要的還有申貸人是否具備良好還款能力。房貸繳款一段時間後,許多人工作年資逐漸累積、職等階級提升、薪資收入增加,信用條件已不同以往,即使房貸償還中,信貸還是有很高的過件率。

有房貸還可以辦信貸嗎?掌握4個要點讓你順利貸資金

有房貸還能信貸嗎?從上述分享我們知道,只要符合銀行審核的3大條件,有房貸還是可以辦信貸。不過想要提升過件率、或取得理想中的信貸方案,還有以下4個注意事項要特別留意喔!

有房貸後辦信貸4個注意事項-有房貸還可以辦信貸嗎

1.房貸先按時繳至少1年,銀行信貸較容易過件

如果房貸剛辦完就申請信貸,在個人負債比高、近期已有貸款紀錄的狀態下,將會影響信貸過件率。除非申貸人能證明自己具備充足還款能力,否則建議先透過房貸按時繳款1年以上,以降低負債比、累積信用分數,再向銀行提出信貸申請。

2.房貸已償還超過50%,辦理增貸更划算

有房貸還可以辦信貸嗎?其實除了信貸這項選擇,假設房貸已經償還多年,總繳金額超過貸款金額50%,還有一種建議的方式稱為房屋增貸,是將原房貸的已償還本金再貸出運用,以下就透過表格帶大家了解房屋增貸與信貸的差別:

房屋增貸vs.信用貸款
名下有房貸且已還50%以上申請條件有勞保、薪轉即可辦
依已償還本金評估貸款金額最高200萬元
依原房貸償還條件還款利率依個人條件,最低1.68%起
最長30年還款年限最長7年
還款負擔較小優點申辦時程較短
*以上內容僅供分享參考,實際核貸方案以各家銀行為主。

延伸閱讀:房貸繳多久可以增貸?5個重點與3個QA教你評估

3.房貸有遲繳紀錄,申請民間貸款門檻較低

【台灣理財通】也經常遇到申貸人詢問:「我房貸經常遲繳,這樣有房貸還可以辦信貸嗎?」,假設申貸人已長期遲繳房貸,信貸過件率就非常低,這時我們會先協助申貸人申辦民間貸款填補眼前資金缺口,並同步進行財務健診,幫助申貸人解決遲繳狀況。

 

民間貸款與信貸的主要差異為申請對象非銀行,快透過影片了解更多!

4.申請小額信貸,可兼顧過件率與還款負擔

為了避免背房貸後又再增加過多負債,建議有信貸需求的申貸人,可以申辦小額信貸以減輕還款壓力。此外,銀行小額信貸申辦門檻較低,對於有房貸在身的申貸人來說,過件率也比較高!

延伸閱讀:小額貸款條件有哪些?申請銀行小額貸款4條件必看

有房貸想辦信貸推薦【台灣理財通】配合銀行多家,輕鬆提高過件率!

 

有房貸後想申辦信貸,建議找尋專業貸款顧問公司協助,找到最佳方案順利過件!

房貸一申請過就是20、30年的還款期限,還款過程中若有貸款需求,許多房貸族都會想了解「有房貸還可以辦信貸嗎?」有房貸雖然還是能申請信貸,但想要通過銀行審核並不容易。【台灣理財通】擁有豐富貸款服務經驗,熟悉多家銀行房貸及信貸規章,協助有房貸後還想申請信貸的申貸人,找到符合條件與需求的貸款方案,並提供全方位整合貸款服務!想進一步了解詳細資訊歡迎填寫免費諮詢表單(點擊填寫),我們將會安排1對1專屬理財顧問提供您專業貸款諮詢!

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