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房貸會影響信貸額度嗎?3個重點報你知

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本文共2202字

房貸會影響信貸額度嗎-房貸會影響信貸嗎

貸會影響信貸額度嗎?在現代購屋的過程中,房屋貸款幾乎成為必經的途徑,特別是在房價高漲的情況下,透過貸款籌備資金已經是普遍的選擇。然而許多人在申請房貸後,會開始思考這是否會影響到日後的信貸申請,尤其是對於那些仍需額外資金進行周轉的人來說,了解房貸對信貸額度的影響是相當重要的。這次台灣理財通就要帶大家深入了解這個問題,解析3大關鍵重點,幫助你在申貸前做好萬全準備。

目錄 (點擊可直接看此段文章)

  1. 房貸會影響信貸額度嗎?3個重點一次告訴你▼
  2. 房屋貸款推薦台灣理財通,專業顧問諮詢精準試算貸款額度▼

房貸會影響信貸額度嗎?3個重點一次告訴你

申請房貸後,許多貸款人會考慮再申請信用貸款來彌補資金缺口,但在這之前必須先了解房貸會影響信貸額度嗎?事實上,房貸會影響信貸申請的核准機率和可貸額度,主要原因有3點,包括遲繳記錄、月負債比例過高以及可支配收入減少等因素。這些因素可能會讓銀行認為你的財務狀況不穩定,因此在申貸時可能遇到更多審核挑戰。以下我們就來一一探討這3個關鍵重點,讓你能在申貸前做好評估與準備。

房貸是否會影響信貸額度-房貸會影響信貸嗎

1. 房貸曾遲繳,可能影響信貸核貸機率

房貸遲繳影響信貸核貸率-房貸會影響信貸額度嗎

銀行通常會參考你的信用報告來評估你的還款信用,如果你在房貸的過程中曾經有遲繳記錄,會直接降低信用評分信用評分不僅影響申請信貸的核准機率,還會影響到你的可貸額度和貸款利率。當銀行看到遲繳紀錄時,會認為申貸人還款能力和財務狀況存在風險,因此可能會更嚴格地審核申請。台灣理財通提醒貸款人,無論是房貸或是其他貸款項目,都應該保持良好的還款紀錄。即便在資金緊張的時候,也要優先償還貸款,避免遲繳記錄留在信用報告上。如果已經有遲繳記錄,建議透過貸款顧問公司的協助,分析目前的信用狀況,提供改善方案,例如房屋轉增貸,提升核貸機會。

  • 原房貸建議穩定繳款至少滿1~2年以上再轉貸,會有更多機會爭取寬限期。
  • 繳款期間建議暫停申請其他貸款,藉此降低身上的負債比率,以便騰出更多可貸空間。
  • 對自住者而言,如果沒有短期內並沒有換房打算,不一定要申請寬限期。
 

對每月的房貸繳款感到負擔,有什麼方法可以減輕還款壓力呢?立即點擊影片看更多解套辦法。

延伸閱讀:房貸繳不出來可以延期嗎?3個重點了解房貸延期怎麼做!

2. 月負債收支比過高,有機率使信貸額度下降

月負債收支比過高-房貸會影響信貸額度嗎

除了信用記錄,銀行在審核信貸申請時也會重視你的負債比例。所謂的月負債收支比,是指你每月負債支付占月收入的比例。如果你的房貸每月還款金額過高,將導致負債比例提升,而這會被銀行視為財務壓力增加的信號。通常月負債收支比建議不要超過70%,不過超過50%時,申請信貸的核准機率就會大幅降低,甚至會影響到可貸額度。台灣理財通建議,想申請信貸的人在規劃財務時,盡量保持月負債比例在合理範圍內,例如30%至40%之間,這樣才能提高信貸核貸的可能性。如果目前負債比例過高,可以考慮進行整合負債,將信貸、卡債等各種負債合併為單一貸款,減少每月還款金額,降低負債比例,提升財務彈性。

負債整合

  • 機制:名下有信用貸款、信用卡、現金卡等無擔保債務,可集中整合至單一銀行繳款。
  • 好處:對信用評分影響較小,並且有資金需求可再增貸,還能降低繳款利率與月付金。
  • 適用情況:名下債務總額未超過負債比22倍,且信用報告未留下嚴重瑕疵紀錄。
  • 缺點:如果想提高貸款金額,則不一定能降低利息,繳款利率可能比整合前更高。

延伸閱讀:有哪些方法可以降低負債比?4個訣竅一次告訴你

3. 可支配收入減少也會影響還款能力評估

可支配收入減少影響還款能力-房貸會影響信貸額度嗎

可支配收入減少,是銀行評估信貸額度時的重要考量因素之一。當你申請房貸後,每月需要支付的房貸金額會直接影響到你的可支配收入,也就是在支付基本生活費與貸款後,剩餘可用於自由支配的部分。這部分收入越少,銀行會認為你在面對經濟波動或突發情況時,還款能力越弱,因此會降低信貸的額度或增加審核難度。因此,台灣理財通建議在申請信貸前,務必詳細計算每月的收入與支出,並留意房貸還款對可支配收入的影響。若發現可支配收入不足,可以考慮先增加收入來源或調整支出結構,減少不必要的開支,以提升你的還款能力與信貸核准機率。此外,也可以尋求專業貸款顧問的協助,透過精準試算,找出最合適的貸款方案與還款計劃。

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房屋貸款確實會影響信貸額度,但這不代表無法同時有房貸與信貸,關鍵在於做好財務規劃、有效管理信用,並選擇專業顧問的協助,才能大幅提升核貸成功的機率。房屋貸款推薦政府立案登記專業貸款顧問公司-台灣理財通擁有多元專業的精英團隊,涵蓋貸款金融、民間代書、不動產鑑價與專業法務等領域,無論是個人債況分析,還是房屋鑑價與方案媒合,都會安排專人1對1全程服務,從頭到尾為你把關每個細節。台灣理財通更具備專業房產估價師,最快2天內就能完成快速鑑價,無論是購屋、買地還是資金融資都能一手包辦,讓你在申貸過程中更加順利。特別是對於需要高額度貸款的客戶,我們專業團隊將協助爭取100%房產價值的貸款額度,幫助你實現資金需求。現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填單)讓專業顧問協助精準試算,為你量身打造最佳的貸款方案,安心申貸!

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    Demon2年前
  • 非常感謝我的專員台北主管葉俊耀(KEVIN),不僅具備專業還十分的耐心親切,讓我短時間急需金錢周轉的時候幫了我大忙,台北主管葉俊耀(KEVIN)在短短的三天就完全幫到我了,真的非常感謝台灣理財通的幫助,最後的選擇是對的

    Ya mei2年前
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    Mr.逸2年前
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    張基政2年前

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