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信貸利率怎麼算?申辦信貸這4大重點必看

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申辦信貸務必了解的4件事-信貸利率怎麼算

貸利率怎麼算?有許多人在申辦信用貸款以前,因為不清楚自己可以貸多少利率與額度,而不敢輕易送件。到底信貸利率計算方式是什麼呢?銀行會如何評估不同申貸人的貸款利率高低呢?台灣理財通為大家整理出申辦信貸要注意的4大重點,期待幫助各位朋友可以爭取到理想信貸利率!

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

信貸利率怎麼算?申辦信貸4大注意事項報你知

申辦信貸4大注意事項一次看-信貸利率計算方式

信貸利率怎麼算?其實現在市面上看到的信貸方案,多數都是採機動計息,意即信貸利率會隨央行升息與市場波動調整。那麼信貸利率計算方式到底是什麼呢?一般來說,銀行計算利率會遵守基準公式,並按每個人具備的條件審核利率高低。既然如此,有哪些因素會影響到信貸利率呢?以下透過4個層面帶你了解。

利率計算的基準公式:該銀行定儲利率指數+加碼利率

1.特定職業常有優惠利率方案

特定工作職業有優惠方案-信用貸款推薦

想知道信貸利率怎麼算,首先我們以工作職業來進行分析。因為銀行貸放資金的先決條件,就是每月能穩定向貸款人收取月付金與利息,所以通常有穩定工作職業的族群,較有機會貸到優惠利率方案。並且銀行有為特定職業提供專案貸款,比如:專業4師(醫師、律師、會計師、建築師)、百大企業員工等,信貸利率有機會貸到2%~5.4%,而一般企業正職員工的利率區間約落在2.4%~11%左右

申辦信用貸款需具備哪些基本條件?

  • 年滿18歲之中華民國國民
  • 現職工作滿3~6個以上,工作狀況穩定
  • 有穩定月收入,具備還款能力者
  • 無不良信用紀錄或高負債比等情況

延伸閱讀:工作滿3個月才能辦信貸嗎?信貸4大申請條件一次報你知

2.高風險族群較難爭取理想利率

個人金融行為會影響可貸利率-信貸利率怎麼算

信貸利率的計算方式,除了考慮到穩定的職業與收入之外,也不可忽略銀行對風險控管的重視,如果是銀行眼中認定的高風險族群,要想貸到優惠利率的機會也較低。舉例來說,銀行眼中的高風險族群如:信用卡遲繳、貸款催繳等情況,因為有信用瑕疵紀錄,即使有機會申貸過件,銀行願意核准的利率也會較高。

對銀行而言,高風險族群還有哪些?

  • 主要從事娛樂相關行業且沒有收入證明之從業人員。
  • 債權回收有風險的職業,如:高空作業人員、建築工人等。
  • 工作性質為業務類別、自營商、攤商等,通常收入穩定度較低。

延伸閱讀:自由業可以申請信貸嗎?4大申貸訣竅一次傳授

3.低利率信貸方案非人人都適合

低利率方案非人人適合-信貸利率計算方式

相信低利率信貸方案人人都想爭取,但其實並非每個人都適合低利率信貸方案!因為一般要爭取到較優惠的利率,通常方案申辦及審核門檻也較高,並且一般低利率信貸方案,多數是銀行提供給相應合適的族群申辦。另外如果在信用條件與收入較不理想的情況下,想與銀行爭取低利率方案,如果經銀行評估債權回收風險較高的話,那麼貸款額度有機率被降低,因此每個人所具備的條件並非都適合申請低利率方案。

延伸閱讀:信用貸款利率可以談嗎?4大談判技巧教你談出理想利率

如何把握機會爭取理想信貸利率?

雖然低利率方案不一定適合所有人,但只要做足貸款事前準備並慎選貸款管道,還是有機會爭取到理想的利率條件。如果你對於申貸前的準備沒有任何頭緒,甚至不知道怎麼選擇申貸銀行,建議可以找專業貸款公司協助,透過專人顧問對自身財務狀況的解析,並媒合適合的信貸方案,要貸得理想利率將不再是難事!

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4.廣告利率並非實際核貸利率

廣告標榜利率非實際核准利率-信用貸款推薦

現在時常可以在廣告上看到「信貸利率最低1.88%起」,或是「優質客戶有機率貸到更優惠利率」等標語。但提醒大家廣告利率並非實際核准利率,即使真的能取得如此優惠的利率,但優惠期間可能僅有前3期而已。每個人實際可貸得的利率區間,仍會由銀行根據個人收入、任職工作與年資、信用分數等條件綜合評估後,才會知道實際核准的利率高低。因此提醒各位朋友勿輕信廣告利率,申貸時慎選合適方案才是上策。

信貸利率計算方式有哪些?

  • 固定利率:貸款期間皆採同一費率計息,但利率通常較機動利率要高一些。
  • 機動利率:貸款期間的利率高低,會隨央行政策而調整,利率計算較靈活。

延伸閱讀:信用貸款利率多少合理?7大訣竅教你評估信貸利率合理區間

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相信看完以上分享,已經能清楚知道信貸利率怎麼算,個人的職業、收入與信用條件都是影響信貸利率計算方式的因素之一,因此建議大家申辦信用貸款以前,要清楚了解自身的信用狀況是否適合申貸,避免因為條件不佳而貸到高利率方案,從而影響到日後的還款與生活品質。如果你正在考慮申辦信用貸款,但不確定自己可貸得的利率區間,信用貸款推薦政府立案登記的專業貸款顧問公司【台灣理財通】,團隊由貸款領域、不動產估價師、民間合法代書與法務人員組成,申貸時,有貸款顧問1對1線上諮詢,專業分析個人經濟、債務現況,並貼心提供最佳申貸建議,協助規劃送件方向,透過專業貸款顧問試算方案,以此爭取最佳信貸利率!現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),預約1對1貸款健診服務吧。

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