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個人信貸條件有哪些?5個基本門檻報你知!

2018-09-26

個人信貸是什麼-個人信貸

很多人都聽說過個人信貸,但卻從未深入了解過個人信貸是什麼,一直到有資金需求,找上銀行才發現自己的個人信貸條件與銀行的需求不相符,龐大的資金需求加上時間壓力搞的蠟燭兩頭燒,所以事先了解個人信貸條件及其相關內容,就不用擔心遇到資金危機時手足無措囉!現在就讓專業的貸款顧問公司台灣理財通告訴你什麼是個人信貸?在申請個人信貸時又須注意哪些事情吧!

 

什麼是個人信貸?1分鐘就搞懂個人信貸!

個人信貸是什麼?-個人信貸

「個人信用貸款」的最大的特色在於無須提供抵押品或第三方擔保,僅憑藉申貸人的信譽而申請貸款,個人信譽包括個人的信用背景及分數,因此個人信用貸款在不需要擔保的前提下相對於其他貸款方式更為容易。個人信貸作為銀行長期以來主要的放款方式,同時又是「無擔保性放款」,在申貸人不需提供擔保品的情況下,銀行的風險相對較高,自然對於放款依據更會謹慎評估,藉由審查申貸人的信用背景以確認申貸人還款能力,因此許多信用分數較差的申貸人向銀行申貸時頻頻卡關,最後只能轉向民間貸款公司尋求協助。像是台灣理財通就提供多元的貸款服務,透過16年豐富的貸款服務經驗,為申貸人即時解決資金困難!

5個基本的個人信貸條件,你都具備了嗎?

個人信貸條件-個人信貸條件

一、 基本工作年資要求

一般來說,工作年資最低門檻為現職任滿3個月,另外申貸人年資越久或是任職於百大企業、對於個人信貸條件都是加分幫手!雖然不同銀行有不同的申貸條件,但是大多數銀行審核申貸人年資條件為6個月到12個月,銀行認為這段時間足以判別申貸人的工作狀況及收入狀況是否穩定,進而了解申貸人是否具有具還款能力。

二、 年收入薪資門檻

沒有收入證明,就很難判別申貸人是否有穩定的資金來源;因此無論是薪資轉帳、扣繳憑單或是勞保明細都是相當重要的審核憑證,千萬不要隨意亂丟!大部分銀行的基本規定為年收入30萬,假設個人薪資所得低於30萬,在申貸上就會相對困難!這時也別擔心!如果個人信貸條件不符合銀行普遍標準,也可以透過專業貸款顧問公司台灣理財通(點我立即免費諮詢)幫助自己尋找合適的貸款方式,台灣理財通會根據每位申貸人不同的信用背景,媒合合適的借貸方案,借貸更輕鬆!

三、信用卡使用情況

你是信用小白嗎?所謂的信用小白是指個人與銀行無財務往來紀錄、沒有申辦過信用卡或現金卡或是完全沒有貸款紀錄,簡單來說,聯徵中心查不到任何紀錄的人。調查申貸人信用卡使用狀況是多數銀行對於個人信貸條件過件與否的標準程序之一,信用小白、持卡未滿3個月或有預借現金等等情形,都會影響到個人信貸條件核准與否。銀行多數不願意承做上述情形申貸人,是因該族群皆會讓銀行對於申貸人的還款能力有疑慮,因而不容易成功申貸!

(延伸閱讀:信用小白申請貸款的4大攻略)

四、債信條件比標準

負債比假設大於申貸人每月收入的15-22倍,或是有嚴重的遲繳費用紀錄,卻沒有可以讓銀行接受的具體遲繳的理由,都很容易因此而被拒絕申貸!以按時全額還款的方式來培養信用,才是上上策!倘若繳交信用卡卡費,每次都只繳「最低金額」容易造成利息越滾越大的問題,也會導致信用分數被扣分喔!

五、聯徵次數

所謂「聯徵」是指聯合信用徵信中心,每個人的信用用背景紀錄都會在這個資料庫裡建檔,這個中心的設置就是為了讓有需求的人調閱個人信用時更方便、快速!

聯徵次數也是決定借貸條件的重要角色!如果聯徵次數過多,銀行會因此認定申貸人目前與多家銀行同時申貸中,容易讓銀行對申貸人未來的還款能力存疑,甚至對申貸人的貸款目的有疑慮。而聯徵查詢次數的容許值通常為三個月內3次,超過3次容易使信用分數扣分,由此可知,聯徵次數越少,對於申請個人信用條件越有利!

個人信貸申辦前的自我檢測,這3點要注意!

個人信貸條件自我檢視-個人信貸條件

一、自身的信用評分情況

無論是申請哪一種貸款方式,個人的信用評估都是相當重要的步驟!有好的信用分數,在貸款過程上也會相對順利許多!因此在著手申貸前,可以提前檢視自己的信用情況,針對目前較弱的信用分數上做加強。在申貸前檢視自己的信用分數,做好完善的文件準備或是信用加分動作,是提升過件率的重要環節喔!

二、合適的信貸方案搜尋

不同的銀行會有不同的貸款方案,無論是可核貸金額或是貸款利率都不盡相同。貸款前,建議比較多間銀行貸款方案,貨比三家後再找出最適合你的借貸方案;或者,尋找專業的貸款顧問協助申貸,因為專業的貸款顧問公司可依據申貸人不同的信用背景,與多家銀行進行媒合,找到申貸人最合適的方案,除了在借貸上更有效率以外,更可以避免浪費寶貴的聯徵次數

三、完整的信貸文件準備

資料準備越齊全越好、資訊了解越清楚越好,這是在申請任何東西都必知的大原則;申請貸款當然也不例外!一般個人信貸需要的文件包括:薪轉證明、勞保證明、財力證明……等等,這繁複的過程是否讓你頭昏腦脹?專業的貸款顧問公司可協助申請個人信貸所需要的文件準備齊全, 除了可以節省來來回回的收送件時間,更能有效地提升貸款過件率!

信用貸款推薦找專業的貸款顧問公司!台灣理財通

看完上述的重點整理之後,你對於個人信貸的基本門檻及貸款前的個人評估是否有更進一步的了解呢?只要掌握好基本門檻要求,就可以輕鬆檢視自己是否符合申貸條件!解決了眼前的難關後,別忘了,擬定未來的還款計畫也是相當重要的!有良好的償債計畫,更可以幫助你有效的控制你的收支,及早將所積欠的債務還清,才不至於將自己陷入無限的還債循環!

若遇到難以解決的信用問題,求助無門又有急迫的時間壓力,建議尋找專業的貸款顧問公司。專業的貸款顧問可針對你的問題,為你做清楚的解釋與說明並協助你解決問題,提高過件率;台灣理財通為政府合法立案的貸款公司,為你媒合超過60間以上的銀行,找到最適合你的借貸方案!伴你度過資金困難!歡迎你透過台灣理財通免費線上諮詢,將會有專業的貸款顧問即時為您服務!

Emma

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