信貸增貸額度能貸多少？年前增貸3重點讓你順利調度資金

在農曆新年即將到來之際，許多公司行號陸續舉辦尾牙、發放年終獎金，但可能有部分民眾在獎金發放後，才發現獎金拿來應對節慶期間的額外開支，仍舊不敷使用，這時候信貸增貸就是非常便利的資金周轉管道。但是在年前增貸有機會貸到多少額度呢？以下就讓台灣理財通帶大家了解信貸增貸額度的計算標準是什麼。如果想順利在年節前籌足資金，趕快一起來看看申辦信貸增貸要注意什麼事項吧！

信貸增貸額度可以貸多少？3個計算標準帶你看

信貸增貸額度可以貸多少？當時序接近過年，隨著借貸的人數比例上漲，有部分銀行可能會放寬政策，但為確保授信額度充足，銀行核發的資金額度不一定能滿足當下的需要，為避免屆時貸下來的資金不敷使用，台灣理財通將帶大家了解銀行信貸增貸額度的計算標準是什麼？期待幫助大家把握機會順利爭取到理想資金額度。

1.法定額度上限-個人負債比

銀行在評估信貸增貸額度時，除了會審核申貸人的信用評分外，銀行也會根據申貸人的負債比高低評估增貸額度。什麼是負債比呢？負債比的計算是以信用貸款、信用卡、現金卡等無擔保債務為主，是衡量個人債務狀況的指標之一，根據金管會規定個人負債比不得超過月收入的22倍，為了幫助大家更清楚了解負債比的計算方法，以下透過舉例說明，教大家如何計算負債比：

• 陳先生平均月收入5萬元
• 名下無擔保債務總額80萬元
• 負債比計算公式：無擔保債務÷平均月收入=負債比率

若按照上述條件計算便是：80萬元÷5萬元=16，陳先生當前的負債比為16倍左右。一般銀行認定負債比在16倍以內仍屬安全範圍，因此依照陳先生現有條件申辦增貸，銀行放貸的額度可能會降低。所以申辦信貸增貸以前，如果有機會能先將其他小額債務還清，以此降低負債比，將有更高機會取得理想的增貸額度。

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2.每月負擔上限-月負債收支比

上述的負債比屬於法定債務比率上限，然而銀行的計算標準不會只有一種，銀行為能確保申貸人有足夠還款能力，可負擔申辦增貸產生出的月付金，銀行便會計算申貸人的月負債收支比，以此判定增貸額度。月負債收支比是根據申貸人每月需償還的債務總額進行計算，若個人每月債務還款金為3萬元，月收入為6萬元，月負債收支比則為(3萬元÷6萬元)×100%=50%，而銀行的認定範圍若是月負債收支比超過70%，將會影響到承貸銀行的核貸意願，故一般建議收支比控制在40%左右較為安全。

• 嘗試提高現有收入、拓展副業等，使月負債收支比下降
• 謹慎控制每月開支，透過節省開銷的方式提高債務承受能力
• 可考慮申請負債整合或債務協商，以此降低債務支出比例
• 優先規劃償還小額債務或高利率貸款，藉此增加可貸空間

3.風險評估指標-總資產負債比

最後一個信貸增貸額度的評估標準就是總資產負債比，這是銀行用來評估放貸風險的指標之一，總資產泛指個人名下不動產、股票、基金或是存款。而銀行可接受的總資產負債比約在60%以下，計算方式是根據個人的總負債金額÷總資產×100%後便能得出的當前的負債比率。若是申貸人的總負債金額為20萬元，股票、基金、存款等總資產價值為50萬元，那麼當前的總資產負債比約落在40%左右，一般會建議總資產負債比保持在40%~60%的範圍內，較有機會向銀行申請到更高的增貸額度。

信貸增貸試算要注意什麼？3種狀況一次評估

以上知道了銀行計算信貸增貸額度的方法後，接著要為大家進一步分析，在進行信貸增貸試算時要注意哪些事項？因為每間銀行的核貸標準都不同，如果能更多了解銀行在意的申辦條件與眉角，將有更高機會順利在年前完成增貸並取得理想的增貸額度！以下整理出信貸增貸試算可能會遇到的3種狀況，趕快一起來看看。

狀況1.近期有申辦其他貸款

在進行信貸增貸試算時，銀行會透過申貸人近期的金融行為判斷增貸目的，若申貸人不久前剛申辦過其他貸款，近期又向銀行提出增貸的需求，那麼銀行會合理判斷申貸人近期的經濟狀況可能較不平穩，或是有其他不可預期的情況產生，承貸銀行便會依此判定此筆授信案件是否有違約風險，增貸額度也可能會受到影響。

近期申辦過其他貸款，但仍有增貸需求怎麼辦？

承上述情況，雖然銀行可能會受此影響而降低核貸意願或放貸金額，但這並不代表就沒有機會在過年前順利增貸。如果有遇到以上情況的朋友，建議可以轉向貸款顧問公司諮詢增貸方案，因為貸款顧問公司的顧問專員非常熟悉各間銀行的審核規章與核貸標準，同時可依據申貸人當前的條件進行分析，並提供精準的申辦建議，經過貸款顧問的規劃與送件，有更高機率可以爭取在年前核貸！

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狀況2.聯徵查詢次數太多

也許有人會疑惑為什麼聯徵次數多寡會影響到信貸增貸額度甚至是貸款過件率？這是因為銀行對於風險控管相當嚴謹，若申貸人的聯徵查詢次數在短時間內異常驟升，便會影響銀行對申貸人資金控管能力的判斷，進一步使核貸意願下降。此時建議先尋求貸款顧問公司的協助，因為貸款顧問公司擁有豐富的貸款資源管道，可分析各銀行的增貸方案條件，經由顧問專員的試算評估，藉此找到適合的銀行進行增貸。

向貸款顧問公司諮詢信貸增貸方案有什麼好處？

• 不會隨意調閱聯徵信用報告，可減少不必要的聯徵查詢次數
• 熟悉各銀行現行制度與審核標準，並依此精準規劃送件方向
• 能依據申貸人的條件與需求提供最佳申辦建議，提高核貸機率
• 分享專業金融知識協助培養信用評分，與銀行建立良好往來關係
• 近期已有貸款紀錄，仍可透過貸款顧問公司媒合其他資金借貸管道
• 有資深貸款專家從旁指導，可大大節省申貸來回奔波的時間成本

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狀況3.當前的負債總額過高

上述提到個人的債務多寡也是影響增貸額度的因素之一，因此若想在春節前申辦增貸，但卻發現個人現有的負債總額已相對較高，建議勿執意送件。若銀行評估申貸人目前的收入條件，難以再負擔增貸後所產生的月付金，便可能不予核貸。此時建議找貸款顧問公司優先評估個人的債務狀況，如現有條件要向銀行增貸可能會較有挑戰性，貸款顧問公司也會徵詢申貸人的同意，協助媒合其他合法的資金借貸管道，幫助申貸人在年前順利取得需要的資金。

常見的小額周轉管道還有哪些？

• 小額信貸方案：融資公司的小額信貸方案即使負債比過高也能申請，撥款也比銀行快速
• 汽車貸款：可運用抵押名下汽車的方式，向承作機構貸出資金使用，可貸額度也較高

雖然上述的貸款管道皆十分便利，且申辦門檻寬鬆、撥款快速，但因為市面上的貸款機構多不勝數，難以判斷其合法性，此時建議向台灣網路口碑第1貸款顧問公司【台灣理財通】諮詢方案，貸款團隊掌握各大銀行與其他合法貸款機構的方案資源，可透過媒合正當、合法的申貸管道，為申貸人爭取足額資金的同時，也讓大家的個資安全與貸款權益皆獲得保障。

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農曆新年將到來，在這非常時期，雖然有許多銀行會放寬貸款政策，但核准的金額不一定能讓人感到滿意，故年前申辦信貸增貸需謹慎計畫，才能確保取得的資金能滿足年節期間的需要。如果有正考慮申請信貸增貸的朋友，但不確定該不該自己送件，信貸增貸推薦政府立案、合法登記的專業貸款顧問公司【台灣理財通】，提供1對1專屬顧問諮詢服務，透過專業金融知識分享與資訊交流，精準規劃合適的信貸增貸方案，並且從申貸到撥款皆有專人全程陪伴，幫助各位朋友能在過年前順利取得資金救急！現在立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)，透過台灣理財通的專業服務，讓你在資金調度上更加得心應手，輕鬆渡過愉快的農曆新年假期。