房貸壽險是什麼?在申辦房屋貸款時,如有遇到銀行專員推銷房貸壽險產品,但又不確定自己是否適合申辦嗎?請放心!讓專業貸款顧問【台灣理財通】來帶你認識房貸壽險是什麼?同時會完整解析房貸壽險的特色,即便現在不確定房貸壽險需要嗎?待看完本文整理出的3個評估要點後,相信會有更明確的方向喔!趕快一起來看看!
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房貸壽險是什麼?4個特點帶你一次了解
房貸壽險是什麼呢?相信對於申辦過房屋貸款的朋友,或多或少有聽過房貸壽險這項產品。但是房貸壽險的作用到底是什麼?以下就讓台灣理財通為你解答,為什麼房貸壽險會成為現今主流的貸款多元混搭方案,馬上帶大家了解!
1.是專為貸款人設計的產品
房貸壽險是什麼呢?房貸壽險可以說是為貸款人而設計的產品,貸款人可以在申辦房屋貸款的同時購買壽險,讓家人可以多一層保障。這是為什麼呢?因為房貸壽險的期限與房屋貸款一樣,可以設定15年、20年甚至30年,這樣貸款人如在房貸還款期間內因故無法繼續繳款時,因為壽險仍在效益期限內,這樣就能獲得壽險保障,保險公司會協助申請相關的理賠事宜,能幫家人大大減少房貸負擔。
房屋貸款還有哪些方案類型?
房貸方案類型 | 方案特色 | 適合族群 | 注意事項 |
指數型房貸 | 由定儲利率指數與個別加碼利率組成,會隨市場利率變動而調整 | 適合每月有穩定收入的上班族 | 須留意方案是否有「限制清償期間」條款 |
理財型房貸 | 已還款的本金可作為循環額度,供貸款人使用,資金運用靈活 | 適合短期投資客、有備用資金需求者 | 貸款利率會比一般房貸要高 |
保障型房貸 | 房貸與壽險的組合,是為家庭未來提前做好規劃的保障方案 | 適合年輕首購族、只有單一經濟來源的家庭 | 房貸金額+壽險的每月還款金額較高 |
2.一般購屋自住者較適合申請
既然知道了房貸壽險是什麼,那麼有哪些人適合購買呢?因為購買房貸壽險就等於是為房屋買保險一樣,買房貸壽險的目的就是為了確保該房屋能長期使用、自住,所以一般銀行在推薦房貸壽險方案時,如確定申貸人的購屋意圖為自住使用,便有可能會推薦相關的房貸壽險方案供貸款人參考。
有哪些情況適合申請房貸壽險?
- 貸款房屋為長期自住使用者
- 貸款人為家中的主要經濟支柱
- 提前規劃,想避免債留子孫
- 已投保壽險,但保額不足支付房貸者
3.較有機會貸到低利率方案
透過上述分享,相信大家也知道房貸壽險不是什麼樣的族群都適合申請,畢竟房貸加上保費的金額是筆不小的負擔。但依銀行角度而言,如果貸款人主動申辦房貸壽險,銀行需要承擔的風險降低,又不用再花費時間、人力推銷房貸壽險商品,銀行也會有較高意願讓貸款人以更優惠的利率申辦貸款。
申請房貸壽險要注意什麼?
在詢問房貸方案時,務必要留意根據金管會規定,銀行在辦理房屋貸款業務時,不得以購買房貸壽險商品做為貸款之搭售條件,或於貸款過程中不得有不當勸誘等情事。所以大家在向銀行申辦房貸時,可以留意是否有行員以保證核貸或能以更高額度、低利率方案核准等話術,引誘申貸人購買壽險,另外房貸壽險並非一定要買的保險,若行員強制要求購買房貸壽險,此為不當行為。
4.壽險理賠金可保障優先償還房貸
相信有不少朋友都會納悶,為什麼申辦房貸時銀行會一併推銷壽險?上述提到,購買房貸壽險就等於是為房屋多加上一份保險,用意就在於,當貸款人是為家中的經濟支柱,但卻因故沒有能力再償還貸款時,保險公司便會協助申請理賠,此時可以將理賠金額用於償還房貸,避免造成家中的經濟負擔,另外如房貸清償後,剩餘的理賠金就會支付給壽險指定的受益人,等於是為家人做好完善的還款規劃與保障。
房貸壽險需要嗎?這3個考量因素購屋前必看
相信看完以上分享,大家已經清楚房貸壽險是什麼,但畢竟房貸壽險的月付金會比一般房貸要來的高,所以申辦前有以下3個因素必須納入考量,思考後才能判斷房貸壽險需要嗎?以下帶大家了解!
1.需考量到家中的主要經濟來源
不確定房貸壽險需要嗎?大家可以先以家中的經濟主要來源作為考量,如果家中只有一份收入能償還房貸,若是當貸款人沒有能力可償還後,家裡可能會陷入貸款繳不出來的窘境,為避免房屋被銀行法拍,此時申辦房貸壽險,在繳納房貸與壽險的同時為家人多加一份保障,也是個值得考慮的選擇。
2.想運用房屋融資,可辦房貸壽險提高過件率
房貸壽險需要嗎?如果不確定自己是否要申辦,可以評估看看個人的信用狀況,比如名下的其他債務是否有不正常繳款紀錄,或個人是否有薪轉證明能提供,因為這些條件皆會影響到過件率。但若申辦房貸壽險,因為即使貸款人因故無法償還房貸,也會由保險公司理賠,銀行需要承擔的風險大大降低,另外能申請房貸壽險也代表貸款人具備一定的還款能力,若銀行也確認申貸人有足夠能力可償還,銀行核貸的意願也會提高。
提高房貸過件率還有這3方法
- 金流往來:可以到銀行開戶每月穩定存款達6個月~1年時間,留下具體金流紀錄。
- 培養信用:平時應培養穩定還款的習慣,維持良好還款紀錄,與銀行建立好關係。
- 貨比三家:每間銀行的標準都不同,別聽信單一銀行的說法,應花時間多多比較。
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3.應確認自身是否有充足還款能力
申請房貸時,正在困惑房貸壽險需要嗎?此時評估好個人的還款能力就是非常重要的事前工作,那麼還款能力該怎麼去估算呢?一般銀行對於房貸收支比的評估,經計算是在60%以內的話,核貸機率會更高!所以假設劉先生的平均月收入是5萬元,每月需繳2萬元房貸,房貸收支比的計算方式為2萬元(房貸)÷5萬元(收入)=0.4,0.4*100=40,而劉先生的房貸收支比則為40%,代表劉先生在支出房貸後還能維持生活品質。
房貸收支比:每月的房貸繳款金額佔總收入的百分比,是評估還款能力的參考數據之一。
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相信看完以上分享,大家都能清楚知道房貸壽險是什麼?房貸壽險簡單說就是為家人、房子加一份保障,確保家中的經濟支柱因故如無能力再償還,能透過理賠的方式償還房貸並減輕家裡的負擔,但是否一定要申辦房貸壽險其實主要還是看對往後的規劃,如果不確定房貸壽險是否還需要,建議可以加以評估上述提及的3個考量因素後再做決定。若想要了解更多房貸的相關知識與方案細節,房屋貸款推薦台灣網路口碑第1貸款顧問【台灣理財通】,團隊內有專業不動產估價師能協助鑑價,透過精準評估計算出合適的房貸金額,貸款顧問也會透過線上1對1諮詢服務,協助申貸人媒合超過60間銀行方案,藉由多方比較選出最合適的申貸管道,並依個人條件優勢規劃送件,以此爭取理想的房貸方案。想諮詢房屋貸款的朋友,趕快點擊填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓台灣理財通來守護你心愛的家!
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