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房貸壽險是什麼?3重點評估房貸是否應加買壽險

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申辦房貸壽險的3個評估重點-房貸壽險是什麼

貸壽險是什麼?在申辦房屋貸款時,如有遇到銀行專員推銷房貸壽險產品,但又不確定自己是否適合申辦嗎?請放心!讓專業貸款顧問【台灣理財通】來帶你認識房貸壽險是什麼?同時會完整解析房貸壽險的特色,即便現在不確定房貸壽險需要嗎?待看完本文整理出的3個評估要點後,相信會有更明確的方向喔!趕快一起來看看!

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

房貸壽險是什麼?4個特點帶你一次了解

房貸壽險的4個特點-房貸壽險需要嗎

房貸壽險是什麼呢?相信對於申辦過房屋貸款的朋友,或多或少有聽過房貸壽險這項產品。但是房貸壽險的作用到底是什麼?以下就讓台灣理財通為你解答,為什麼房貸壽險會成為現今主流的貸款多元混搭方案,馬上帶大家了解!

1.是專為貸款人設計的產品

房貸壽險是什麼呢?房貸壽險可以說是為貸款人而設計的產品,貸款人可以在申辦房屋貸款的同時購買壽險,讓家人可以多一層保障。這是為什麼呢?因為房貸壽險的期限與房屋貸款一樣,可以設定15年、20年甚至30年,這樣貸款人如在房貸還款期間內因故無法繼續繳款時,因為壽險仍在效益期限內,這樣就能獲得壽險保障,保險公司會協助申請相關的理賠事宜,能幫家人大大減少房貸負擔。

延伸閱讀:房屋貸款年限最長是幾年?4個貸款Q&A為你解答(點擊了解)

房屋貸款還有哪些方案類型?

房貸方案類型方案特色適合族群注意事項
指數型房貸由定儲利率指數與個別加碼利率組成,會隨市場利率變動而調整適合每月有穩定收入的上班族須留意方案是否有「限制清償期間」條款
理財型房貸已還款的本金可作為循環額度,供貸款人使用,資金運用靈活適合短期投資客、有備用資金需求者貸款利率會比一般房貸要高
保障型房貸房貸與壽險的組合,是為家庭未來提前做好規劃的保障方案適合年輕首購族、只有單一經濟來源的家庭房貸金額+壽險的每月還款金額較高

2.一般購屋自住者較適合申請

既然知道了房貸壽險是什麼,那麼有哪些人適合購買呢?因為購買房貸壽險就等於是為房屋買保險一樣,買房貸壽險的目的就是為了確保該房屋能長期使用、自住,所以一般銀行在推薦房貸壽險方案時,如確定申貸人的購屋意圖為自住使用,便有可能會推薦相關的房貸壽險方案供貸款人參考。

有哪些情況適合申請房貸壽險?

  • 貸款房屋為長期自住使用者
  • 貸款人為家中的主要經濟支柱
  • 提前規劃,想避免債留子孫
  • 已投保壽險,但保額不足支付房貸者

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3.較有機會貸到低利率方案

透過上述分享,相信大家也知道房貸壽險不是什麼樣的族群都適合申請,畢竟房貸加上保費的金額是筆不小的負擔。但依銀行角度而言,如果貸款人主動申辦房貸壽險,銀行需要承擔的風險降低,又不用再花費時間、人力推銷房貸壽險商品,銀行也會有較高意願讓貸款人以更優惠的利率申辦貸款

申請房貸壽險要注意什麼?

在詢問房貸方案時,務必要留意根據金管會規定,銀行在辦理房屋貸款業務時,不得以購買房貸壽險商品做為貸款之搭售條件,或於貸款過程中不得有不當勸誘等情事。所以大家在向銀行申辦房貸時,可以留意是否有行員以保證核貸或能以更高額度、低利率方案核准等話術,引誘申貸人購買壽險,另外房貸壽險並非一定要買的保險,若行員強制要求購買房貸壽險,此為不當行為。

延伸閱讀:申辦房屋貸款要留意哪些加分條件?4個重點帶你一次掌握(點擊了解)

4.壽險理賠金可保障優先償還房貸

相信有不少朋友都會納悶,為什麼申辦房貸時銀行會一併推銷壽險?上述提到,購買房貸壽險就等於是為房屋多加上一份保險,用意就在於,當貸款人是為家中的經濟支柱,但卻因故沒有能力再償還貸款時,保險公司便會協助申請理賠,此時可以將理賠金額用於償還房貸,避免造成家中的經濟負擔,另外如房貸清償後,剩餘的理賠金就會支付給壽險指定的受益人,等於是為家人做好完善的還款規劃與保障

房貸壽險需要嗎?這3個考量因素購屋前必看

申辦房貸壽險的3個考量因素-房貸壽險需要嗎

相信看完以上分享,大家已經清楚房貸壽險是什麼,但畢竟房貸壽險的月付金會比一般房貸要來的高,所以申辦前有以下3個因素必須納入考量,思考後才能判斷房貸壽險需要嗎?以下帶大家了解!

1.需考量到家中的主要經濟來源

評估家中經濟來源與收入-房貸壽險是什麼

不確定房貸壽險需要嗎?大家可以先以家中的經濟主要來源作為考量,如果家中只有一份收入能償還房貸,若是當貸款人沒有能力可償還後,家裡可能會陷入貸款繳不出來的窘境,為避免房屋被銀行法拍,此時申辦房貸壽險,在繳納房貸與壽險的同時為家人多加一份保障,也是個值得考慮的選擇。

延伸閱讀:如果房貸真的繳不出來怎麼辦?4個解套方案全解析(點擊了解)

2.想運用房屋融資,可辦房貸壽險提高過件率

辦房貸壽險可提高過件率-房貸壽險需要嗎

房貸壽險需要嗎?如果不確定自己是否要申辦,可以評估看看個人的信用狀況,比如名下的其他債務是否有不正常繳款紀錄,或個人是否有薪轉證明能提供,因為這些條件皆會影響到過件率。但若申辦房貸壽險,因為即使貸款人因故無法償還房貸,也會由保險公司理賠,銀行需要承擔的風險大大降低,另外能申請房貸壽險也代表貸款人具備一定的還款能力,若銀行也確認申貸人有足夠能力可償還,銀行核貸的意願也會提高。

提高房貸過件率還有這3方法

  • 金流往來:可以到銀行開戶每月穩定存款達6個月~1年時間,留下具體金流紀錄。
  • 培養信用:平時應培養穩定還款的習慣,維持良好還款紀錄,與銀行建立好關係。
  • 貨比三家:每間銀行的標準都不同,別聽信單一銀行的說法,應花時間多多比較。
 

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3.應確認自身是否有充足還款能力

謹慎評估個人還款能力-房屋貸款推薦

申請房貸時,正在困惑房貸壽險需要嗎?此時評估好個人的還款能力就是非常重要的事前工作,那麼還款能力該怎麼去估算呢?一般銀行對於房貸收支比的評估,經計算是在60%以內的話核貸機率會更高!所以假設劉先生的平均月收入是5萬元,每月需繳2萬元房貸,房貸收支比的計算方式為2萬元(房貸)÷5萬元(收入)=0.4,0.4*100=40,而劉先生的房貸收支比則為40%,代表劉先生在支出房貸後還能維持生活品質

房貸收支比:每月的房貸繳款金額佔總收入的百分比,是評估還款能力的參考數據之一。

延伸閱讀:房貸負債比該如何計算呢?3個計算公式報你知(點擊了解)

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相信看完以上分享,大家都能清楚知道房貸壽險是什麼?房貸壽險簡單說就是為家人、房子加一份保障,確保家中的經濟支柱因故如無能力再償還,能透過理賠的方式償還房貸並減輕家裡的負擔,但是否一定要申辦房貸壽險其實主要還是看對往後的規劃,如果不確定房貸壽險是否還需要,建議可以加以評估上述提及的3個考量因素後再做決定。若想要了解更多房貸的相關知識與方案細節,房屋貸款推薦台灣網路口碑第1貸款顧問【台灣理財通】,團隊內有專業不動產估價師能協助鑑價,透過精準評估計算出合適的房貸金額,貸款顧問也會透過線上1對1諮詢服務,協助申貸人媒合超過60間銀行方案,藉由多方比較選出最合適的申貸管道,並依個人條件優勢規劃送件,以此爭取理想的房貸方案。想諮詢房屋貸款的朋友,趕快點擊填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓台灣理財通來守護你心愛的家!

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