房屋轉貸能增貸嗎?房屋轉貸是將原繳款中的房貸轉移,採用新承貸銀行的還款方案,藉以獲取較低利率或延長還款年限,但若想在轉移貸款的同時增加貸款金額,獲取多餘資金應用是否可行呢?同時進行房屋轉增貸有什麼條件?立即透過本篇文章內容深入了解!
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房屋轉貸能增貸嗎?3項問答帶你認識轉增貸
房屋轉貸若要增貸必須符合條件,因事關不動產抵押設定、房貸方案利率、房產增值等因素,需要釐清相關內容與流程才能順利申辦,以下台灣理財通將透過3個Q&A為大家詳細解說,幫助大家了解房屋轉增貸細節!
Q1.房屋轉貸增貸需要什麼條件?
若申貸人首要需求為獲取資金,則建議先從原銀行房貸增貸開始申請,若利率、額度不達預期可再考慮轉貸;而如果申貸人目標為降低還款利率、月付金,則可考慮同時辦理轉增貸,尋求更符合自身需求的房屋轉增貸方案。
然而房屋轉增貸必須符合特定條件才能同時進行,不然有極大的可能會被銀行婉拒,以下提供常見的銀行房屋轉增貸申辦條件:
- 無遲繳記錄、無信用不良記錄
- 具有合法、正當職業,且有穩定收入來源
- 年滿18歲,且小於65歲,年收入至少為30萬元以上
- 其他財力證明如:扣繳憑單、所得清單、勞保明細等
- 房屋現階段有明顯增值,具備增貸空間
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房屋轉貸、增貸差異
房屋轉貸 | VS | 房屋增貸 |
將舊有剩餘房屋貸款轉移至新承貸銀行 | 做法 | 原銀行償還房貸期間,額外向銀行以房屋為抵押物再申請一筆貸款資金 |
可用於降低還款利率、月付金 | 用途 | 可用以籌措高額周轉資金 |
原先房貸利率過高者 | 適合對象 | 房屋還有殘值,且房產有增值情形者 |
有機會使還款負擔降低,但需支付額外成本,申辦時間較長 | 優缺點 | 不需透過原先房屋貸款流程申貸,但若房屋無增值、殘值過低,或是申貸人有信用瑕疵,則過件率較低 |
Q2.房貸繳款多久才能辦理轉增貸?
房屋轉貸通常需要考量是否要在房貸綁約期內申辦轉增貸,若在綁約期間轉貸,除了轉貸手續費外,還需額外支付一筆違約金,需將預估違約金納入轉貸成本,確認是否划算再進行轉增貸;若在綁約期滿後轉增貸則無支付違約金的狀況,但需特別注意,轉貸視同申請新房貸,需再跑一次房貸申請流程,並支付相應轉貸費用。
除此之外,也建議在綁約期滿後再向其他銀行申貸,可以藉由1~2年穩定繳款,展現信用與還款能力,有助提高房屋轉增貸過件率。若是在申辦房貸時曾有申請寬限期,也建議在寬限期滿,實際有償還過房貸本金後再進行轉貸,否則多數銀行有很大機率不予核貸。
Q3.影響轉增貸過件率與額度的因素有哪些?
除了如前段提及,房屋貸款需繳款一段時間後可以提高過件率之外,還有哪些要素會使轉增貸的過件率、額度受到影響呢?通常銀行會用以下幾點進行綜合評估決定是否核貸,以及給予增貸的額度:
- 聯徵紀錄中信用不佳,常有費用遲繳、欠繳,可能降低過件率
- 名下負債過多,負債比過高,銀行因管控還款風險可能不予核貸
- 償還期數越多,代表本金償還越多,可貸額度也會隨之增加
- 房產近期是否有升值,或有看漲跡象,鑑價金額高出原地段金額越多,可貸額度越高
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看完本篇文章大家對於房屋轉增貸有了更深一層的認識,房屋轉貸當然可以搭配增貸,只要符合本文提及條件,並依照程序分析、解構自身財務狀況,就能有效提高房屋轉增貸過件率與增貸額度,但房屋貸款手續本就複雜,而轉貸除了需要重新跑一次房貸流程外,其中還有許多試算、方案篩選、財務需求比對等眉角要注意,不僅耗費時間,也更需要專業協助。因此建議若有房屋轉增貸需求,可以尋求全台網路口碑第1貸款顧問公司-台灣理財通的協助,讓台灣理財通超過百人的貸款、代書、法務、鑑價專業菁英與你1對1諮詢、服務,為你爭取最恰當的房屋轉增貸方案,幫助你降低還款利率並取得關鍵資金!現在就立即填寫線上免費諮詢表單預約專屬諮詢吧!
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