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用房貸買車好嗎?4QA+4注意事項為你分析

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可以用房貸買車嗎-用房子貸款買車

房子貸款買車好嗎?買車除了汽車貸款之外,許多名下已經有房產的民眾也會考慮用房貸來一圓買車夢。不過買車用房貸真的有比較划算嗎?該怎麼進行呢?台灣理財通將一一為大家分析用房貸買車的4個常見問題與4個注意事項,趕快往下閱讀了解吧!

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

用房貸買車可以嗎?4個常見問題QA為你解答

可以用房貸買車嗎?答案是可以的,事實上詳細比較之後會發現房貸買車可能會比用車貸買車來得划算,無論是貸款利率、年限、可貸額度等等,不過跟車貸相比還是各有優缺點,接下來就讓台灣理財通透過4個常見問題來為大家詳細說明。

Q1. 怎麼用房子貸款買車?

房屋增貸買車-用房貸買車

用房子貸款買車的方式也可以稱為「房屋增貸」,也就是用名下已繳完貸款,或已經繳款5~6成本金的房屋拿去再向原銀行貸款。房屋增貸的好處是利率比照房貸最低1.6%起,最高可貸額度為房屋價值的80%,且還款年限最高可達30年,因此能大幅降低每月月付金額。

 

想知道房屋增貸詳細細節、該如何申請、以及需要多久等常見問題,可以透過影片獲得解答喔!

延伸閱讀:房貸繳多久可以增貸?5重點+3QA教你評估

Q2. 用房貸買車的流程是什麼?

房屋增貸流程-用房貸買車流程

想用房貸買車,首先要向原銀行提出房屋增貸的需求,並告知該筆款項預計用途。接著準備相關文件,像是土地、建物所有權狀、半年內房貸還款明細、財力證明、身分證明文件等進行送審,送審約3~5個工作天,在此期間銀行會調查目前房屋現值以及未來是否仍有增值空間等,此外也會對申貸人進行信用評估。確認核貸後,就會簽約對保,確認可增貸的額度、利率、還款年限、違約金等事項。雙方同意之後銀行便會增設抵押權並撥款,如此一來就能用撥款下來的金額來買車了。

延伸閱讀:房屋增貸要多久?透過5流程帶你了解要多少時間

Q3. 買車用房貸划算嗎?

買車用房貸好處-用房貸買車划算嗎

那麼用房子貸款買車究竟划不划算?除了上圖提到的4個好處之外,以下台灣理財通也實際試算給大家看。舉例來說假如要貸款100萬買車,車貸利率5%、貸款5年來計算,每月月付金為18,871元,總利息為132,274元。如果用目前現值2000萬,已償還貸款1000萬的房屋來增貸100萬,利率1.93%,貸款20年,每月月付金為4,969元,總利息為192,560元。

也就是說買車用貸款雖然只要還5年,但每月月付金高,適合目前手頭資金較充裕者;而買車用房貸因為貸款年限較長,可以大幅減少每月月付金,適合手頭資金不足者,加上用房貸買車屬於現金買車,到時候可跟車商議價的空間較大,不過也因此償還貸款的期限拉長,且若在還款期間還需要辦理汽車融資,則又會多一筆負擔。

用房貸買車VS用車貸買車
最低1.6%起貸款利率最低4%起
房屋價值80%貸款額度車價130%
最長可分30年,提供5年寬限期貸款年限最長5年
現金買車較能議價買車議價空間議價空間小

Q4. 買車用房貸之外還有其他方法嗎?

買車有哪些貸款方法-用房貸買車

當然,買車除了車貸、房貸之外,還有另一種方式為信貸信用貸款利率平均為5~6%,貸款年限最長7年,最高可貸款200萬,且跟用房貸買車一樣是現金買車,因此車商願意給予的議價彈性較多。不過要注意的是金管會有規定個人無擔保負債比不得超過月收入22倍,包含信用卡、信貸、現金卡、預借現金、循環利率等,超過的話就無法貸款,且會留下信用瑕疵紀錄。而房屋增貸屬於有擔保品的債務,因此不受個人負債比的限制。

買車用房貸前,這4個注意事項一定要知道

看完以上內容後,相信大家對於用房貸買車有一定程度的了解。那麼在辦理房屋增貸買車前,台灣理財通提醒大家以下這4個注意事項,別忘了申貸前要好好評估喔!

買車用房貸注意事項-用房子貸款買車注意事項

1. 注意是否符合房屋增貸條件

首先要了解自己是否能申請房屋增貸,雖然房屋增貸因為屬於有擔保品貸款,加上是向原銀行進行申貸,因此門檻較低,但銀行還是會針對申貸人進行評估。這時除了自身還款能力、收入是否穩定之外,其他還需要考量以下條件是否皆有符合:

  • 房貸償還金額超過50%。
  • 房屋仍有增值空間,非偏遠地帶且附近無嫌惡設施。
  • 先前還款紀錄正常,無遲繳超過1個月。
  • 申貸後月負債/月收入小於70%。

2. 房屋增貸利息無法列舉扣抵所得稅

另外也要注意,房屋增貸如果是在購屋時自備款不足或房屋修繕為由的情況下,增貸利息是能檢附相關文件申報列舉扣除額的。但如果用房子增貸買車的話,就不屬於購屋或修繕的範疇,因此在報稅時無法列舉扣稅

3. 未來是否有換車的打算

假如在近5年之內預計會換車的話,建議用房貸買車比較合適。因為申辦車貸時會進行抵押設定,在車貸未清償前都不會解除抵押,所以無法過戶,要轉手的話程序較繁瑣,必須將現有的車貸一併過戶給新的買主,也因此容易遇到車商砍價的情形。而如果5年內會換車的話,用房子貸款買車就能避免汽車被抵押設定無法過戶的情形。

延伸閱讀:汽車貸款可以過戶嗎?3個分析掌握過戶重點

4. 注意用房貸買車後是否能負擔後續還款

最後要提醒大家,用房子貸款買車等於是在現有房貸已經償還一部份、或已經清償的情形下申貸,這也意味著未來除了要繼續繳原本的房貸,同時也要繳房屋增貸的部分,因此申貸前必須評估自己目前是否有穩定超過6個月以上的工作收入、名下存款、財產、以及是否仍有其他債務等等,因為銀行規定申貸人每月負債/每月收入必須在70%以內,舉例來說如果月薪4萬,那麼每月負債建議控制在2.8萬以內為佳。

延伸閱讀:房貸負債比怎麼算?3個公式了解你能背多少房貸

房屋增貸推薦【台灣理財通】1對1諮詢一圓你的買車夢!

 

房貸只要繳超過50%本金即可申請增貸,不過仍要注意房屋增值空間、之前還款情形以及是否能同時負擔兩筆房貸等。

想要用房貸買車並非不可行,不過建議申貸前必須仔細評估是否適合自己,因為房貸雖然能有效降低每月月付金,但還款期限較長。加上汽車跟房子不同,汽車會隨著時間推移,價值越低,房子則隨時間推移而價值增長,因此申貸前可以計算買車後每年要繳的稅金、保養費、加油費、停車費等等,綜合評估是否真的有必要用房貸買車。最後台灣理財通也提醒大家,雖然房貸可貸額度較高,但買車時仍建議選擇可負擔金額內的汽車即可,才不會造成後續還款負擔。假如有房屋增貸買車的需求,歡迎找【台灣理財通】具備專業房產估價師,協助您2天快速鑑定房產價值,爭取最高80%的貸款額度利率最低1.6%起,輕鬆貸資金將愛車開回家!歡迎填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)專業貸款顧問將1對1諮詢評估用房貸買車的方案!

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