房屋轉貸有寬限期嗎?對房貸一族來說,寬限期能有效減輕前期繳款壓力,因此許多人在申請房屋貸款時會一併提出申請。但如果是在房貸繳款期間,申請房屋轉貸是否也能申請寬限期呢?就讓台灣理財通透過3點注意事項,為大家分析房貸轉貸是否有寬限期可以申請?趕快一起來看看。
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房屋轉貸能申請寬限期嗎?3大注意事項不可不知
想減輕房貸繳款負擔,房屋轉貸會是不錯的選擇,因為申請房屋轉貸有機會降低還款利率與月付金,能有效紓緩生活壓力。但除此之外,申請房屋轉貸是否也有機會能重新申請寬限期呢?這次本文將透過3點注意事項,帶各位申貸人深入了解,房屋轉貸能否申請寬限期降低前期還款壓力?以下就讓台灣理財通為你解惑!
房屋轉貸:貸款人將原房貸轉移至新承貸銀行繼續繳款,等同於申辦一筆新貸款取代原貸款。
寬限期:在一定還款期間內可以只先償還利息,等到寬限期結束後再平均攤還本金與利息。
房貸寬限期是什麼?誰適合申請寬限期呢?立即觀賞影片認識什麼是房貸寬限期
1.有信用瑕疵,轉貸銀行可能不提供寬限期
房屋轉貸也可以申請寬限期嗎?其實是可以的!因為房屋轉貸等同於向新承貸銀行申辦一筆貸款,所以新承貸銀行也會提供寬限期讓貸款人申請,但有一種情況可能會影響申請寬限期的資格,就是申貸人的還款紀錄與信用評分!因為對銀行而言,貸款人是否有穩定還款是很重要的評估指標,若原房貸繳款期間有留下遲繳、未繳等瑕疵紀錄,即使找到願意承作的銀行,新承作銀行為了降低無法回收款項的風險,便有可能不予提供寬限期!另外,想申請房屋轉貸寬限期,還需要注意以下3件事:
- 原房貸建議穩定繳款至少滿1~2年以上再轉貸,會有更多機會爭取寬限期。
- 繳款期間建議暫停申請其他貸款,藉此降低身上的負債比率,以便騰出更多可貸空間。
- 對自住者而言,如果沒有短期內並沒有換房打算,不一定要申請寬限期。
2.轉貸後可申請寬限期,年限約1~3年不等
既然房屋轉貸可以申請寬限期,那麼寬限期最長可以申請幾年呢?按照目前國內多數銀行,針對房屋轉貸提供的寬限期長度約為1~3年左右。另外如公教人員之特定職業,則可能有機會申請到最長5年,但實際核准的年限長度仍要視各銀行規範而定。如果不確定是否有辦法爭取到寬限期,建議與其在沒把握的情況下送件給銀行,不如找值得信賴的貸款顧問公司協助,因為專業的貸款顧問公司不僅掌握多間銀行方案資源,還可以在送件前,幫申貸人進行試算評估,藉此分析出個人的條件優勢,能為申貸人媒合最適合的房屋轉貸方案!
房貸轉貸想申請寬限期還需要注意以下3個重點
- 若轉貸後的房貸寬限期已到,如需再展延則需要向承貸銀行確認有無再展延資格。
- 並非無限循環轉貸與申請寬限期就無須繳交本金,銀行仍會評估是否符合資格再提供申請。
- 申辦當下若未要求申請寬限期,日後再提出申辦的難度較高,需與承貸銀行進行協商。
3.轉貸想申請寬限期,需注意財務槓桿平衡
辦理房貸轉貸並申請寬限期,雖然能有效減輕短期還款壓力,但回歸本質來看,寬限期內雖不需繳交本金,只需支付利息,然而未繳之本金都會計入日後的期數中,意即寬限期結束房貸月付金會再提高。如此就偏離了當初申請房屋轉貸的目的,因為即使將房貸轉貸至利率更低的銀行減少利息支出或降低月付金,但寬限期結束後的房貸本金仍可能會成為日後的還款負擔。所以辦理轉貸同時想申請寬限期的朋友,務必考量個人的長期還款能力與財務槓桿平衡,確保寬限期結束後能順利償還房貸再考慮申辦才是上策。
哪些人適合申請寬限期?
- 收入穩定:評估未來收入足夠穩定,並且未來1~3內會有額外收入來源。
- 投資客:並非以購屋自住為目的之房市投資客。但現在隨著央行打房政策的推出,對本身名下擁有房產或非首購者,也不一定有機會申請寬限期,申請資格需視中央銀行的規範而定。
- 首購族:購屋後,考量到繳款前期可能需要有足夠的緊急預備金應付其他突發狀況。
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房屋轉貸不僅有機會申請寬限期,甚至可以同時增貸,藉此取得更多靈活周轉金
看完以上分享,能知道房屋轉貸也可以申請寬限期,然而寬限期並非適合每個人使用,因為同時需要考慮到後續的還款生活,如果本身月收入穩定且還有額外的緊急備用金可運用,那麼也不一定真的需要申請寬限期,主要還是要依據個人需求選擇合適的房屋轉貸方案,才是最優先考量!如果有申辦房屋貸款的需求,或是不知道自己適合哪一種房屋轉貸方案,房屋貸款推薦政府立案登記專業貸款顧問公司-台灣理財通,團隊的貸款規劃師不僅能協助分析個人的信用狀況,還能根據每月的收支與債務總額,量身規劃合適的房屋轉貸方案,幫助申貸人貸到滿意的房貸利率與還款年限。現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填單),預約專人顧問1對1諮詢吧!
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