繳貸款可以刷卡嗎？3個不可行的原因帶你看

可以用信用卡繳貸款嗎？往下閱讀文章帶你了解為什麼不行

繳貸款可以刷卡嗎？信用卡是一項方便的支付工具，因此在申辦貸款時，常遇到申貸人詢問這項問題，希望可以透過用信用卡繳貸款的方式，賺取信用卡紅利點數或在資金不足、貸款繳不出來時，作為暫時補救的辦法。但真的能用信用卡繳貸款嗎？這次台灣理財通就來為大家說明不可行的3個原因，以及正確的貸款繳款方式吧！

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

• 繳貸款可以刷卡嗎？3原因了解為什麼不能用信用卡繳貸款▼
  • 銀行承擔風險會提高▼
  • 受到銀行「信用卡自律公約」約束▼
  • 長期貸款與短期卡債的差異▼
• 如果真的資金卡關，哪些作法「比刷卡繳貸款更安全」？▼
  • 第1優先：在遲繳發生前，主動與銀行溝通協商▼
  • 第2優先：重新檢視整體負債結構，而不是只解決眼前一期▼
  • 第3優先：必要時再評估「可控的替代性資金」，而非信用卡▼
• 不能用信用卡繳貸款怎麼辦？3個繳款方式帶你看▼
  • 貸款的3個繳款方式▼
  • 提高信用評分的繳款習慣▼
  • 繳不出來時即時與銀行協商▼
• 無法用信用卡繳貸款怎麼辦？就讓台灣理財通為你量身規劃最佳還款方案▼

繳貸款可以刷卡嗎？3原因了解為什麼不能用信用卡繳貸款

信用卡是極受歡迎的支付工具之一，只要妥善運用，還可以幫助自己提高信用評分，讓未來申辦貸款時更加順利。然而，許多人卻以為信用卡可以用來繳付貸款，事實上，銀行沒有提供信用卡繳貸款的服務，主要是基於以下3個因素考量。

1. 銀行承擔風險會提高

信用卡繳貸款不只會提高銀行授信風險，也會讓貸款人債務越積越多

一般而言，貸款是一種長期的債務關係，貸款人要在約定的時間內按期還款，不然就會產生利息或其他費用。相對地，信用卡消費屬於短期消費，貸款人可以選擇一次性還款或分期付款。如果使用信用卡繳貸款，則會將長期債務變成短期債務，這樣的惡性循環對銀行來說是非常不利的。另外，如果貸款人使用信用卡預借現金來還款，就相當於是以債養債，從而增加風險。因此，銀行為了降低風險，通常不提供使用信用卡繳貸款的相關服務。

延伸閱讀：預借現金會影響貸款嗎？3大關鍵一次帶你看

2. 受到銀行「信用卡自律公約」約束

信用卡刷卡受信用卡自律公約規範，不能用於支付貸款

金管會曾經發現銀行私下跟建商配合，讓民眾用信用卡繳付房貸的情況，但這個做法不僅損害了消費者權益，也對金融市場的健康發展造成了威脅。為了避免此類事件再次發生，金管會修訂《信用卡自律公約》，以規範信用卡的使用範圍，並且僅允許信用卡支付房屋訂金，不可支持信用卡繳貸款。此外，金管會制定的《信用卡業務管理準則》，在第17條第1項中明確規定「金融機構不得辦理信用卡之預借現金、境外現金提領及投資理財交易，亦不得將信用卡之授權使用，提供他人代為繳交貸款本息等事宜」因此貸款人在繳付貸款時，不能用信用卡繳貸款。

3. 長期貸款與短期卡債的差異

用信用卡繳貸款會把長期債務變為短期負債，高額的利息會增加負債

貸款和信用卡是兩種不同的借貸形式，在還款期限、利率、授信方式等方面都有所不同。貸款通常還款期限超過一年以上，例如房貸、車貸、信貸等。長期貸款的優點是還款期限較長，每期還款金額較低，因此對借款人的還款壓力較小。與此同時利率通常也較低，因為銀行需要長期收取利息費用，所以願意給予較低的利率。相對而言，信用卡通常還款期限較短，最長不超過一個月，利率也較高。優點是方便快捷，可以隨時使用，但需要注意的是，若還款期限錯過或未全額還清，就會產生高額的循環利息，形成利滾利，讓債務越滾越大，這也是為什麼不能用信用卡繳貸款的原因之一。

聯徵多查、遲繳註記，專員協助培養信用，成功申辦信貸73萬元

姓名：H先生

區域：台中市

貸款金額：73萬元

台中信用貸款案例

看案例

循環卡債達上限、聯徵多查，理財顧問規劃送件，順利信貸61萬元

姓名：C先生

區域：台北市

貸款金額：61萬元

台北信用貸款案例

看案例

聯徵多查、信貸剛貸，經專員協助爭取方案，成功核准信用貸款40萬

姓名：L先生

區域：台北市

貸款金額：40萬

台北信用貸款案例

看案例

更多貸款見證

如果真的資金卡關，哪些作法「比刷卡繳貸款更安全」？

考慮刷卡繳貸款前，必須優先考量整體的還款程序與策略

當貸款繳款出現壓力時，處理順序遠比處理速度重要。先溝通、再調整、最後才考慮替代方案，不僅能降低風險，也更符合銀行對理性借款人的期待。以下提供遇上資金週轉狀況時的3個優先考量事項，幫助大家做出最正確的選擇。

第1優先：在遲繳發生前，主動與銀行溝通協商

當貸款繳不出來時，最重要的是先誠實面對，並主動與銀行聯繫溝通

當發現某一期貸款開始出現壓力時，最關鍵的不是怎麼撐過這一期，而在是否已經發生遲繳紀錄。從銀行的風險管理角度來看，「尚未遲繳、但主動說明狀況」的申貸人，與「已經遲繳、事後才補救」的申貸人，風險等級是完全不同的。

因此，第一個也是最優先的作法，就是在繳款日前，主動聯繫原貸款銀行，說明目前面臨的短期狀況，例如：

• 非自願性離職、減薪、無薪假
• 臨時醫療或家庭支出
• 資金延遲入帳、短期現金流卡關

此階段銀行可以在申貸人主動告知後，提供不同長度的幫助，像是短期展延、緩衝安排，或提供其他替代還款方案等，此類協商並非實務上的「債務協商」，而是提早與銀行溝通的方式，此類協商的優點在於並不會立即性的造成信用瑕疵，對銀行而言，願意主動溝通的客戶，仍屬於可控的風險範圍。

第2優先：重新檢視整體負債結構，而不是只解決眼前一期

將目光放長遠，對整體的債務狀況、期間進行評估再做出決策

若評估後發現，壓力並非只是一個月的突發狀況，而是整體月付金已逐漸超出可負擔範圍，那麼單純撐過一期，其實無法真正解決問題。在這種情況下，第2優先的重點，應該放在「調整整體負債結構」，而不是尋找高風險的短期補洞方式。實務上常見的檢視方向包括：

• 是否同時背負多筆信貸、卡費、分期付款
• 高利率的無擔保債務，是否佔月付金比重過高
• 是否能透過整合、轉換，讓總月付金下降

延伸閱讀：信用卡繳最低可以辦信貸嗎？3大影響一次帶你看

調整負債結構除了可以幫助降低還款壓力外，也可以降低未來再次發生「繳不出貸款」的機率，避免因短期錯誤決策瑕疵，影響後續3~5年的信用彈性。相較於刷卡繳貸款這種「把問題往後推」的方式，結構性調整才是真正讓銀行認為借款人具備理性財務管理能力的作法。

第3優先：必要時再評估「可控的替代性資金」，而非信用卡

在與銀行溝通、檢視債務結構後，再評估新的替代還款方案

當前兩個方向都無法即時解決資金缺口時，才會進入第3個層次的評估，也就是：是否需要額外資金來銜接還款空窗期。但即便如此，實務上仍不建議使用信用卡來處理貸款本息。

由於信用卡若未全額清償，就會開始進入高循環利息的迴圈，額度使用率上升也會影響信用評分，更容易形成「以短期高利債務，支撐長期債務」的惡性循環中，因此相對來說，若真的需要替代性資金，評估重點應該放在：

• 是否有清楚、可預期的還款來源
• 是否不會留下高風險信用紀錄
• 是否能避免利滾利擴大負債

這類方式的前提，是必須在專業評估下進行，而不是臨時自行操作，否則短期解決一筆款項，可能換來長期的信用與財務壓力。建議尋求專業貸款顧問協助，透過顧問透徹的財務條件分析，規劃真正符合自身資金周轉、後續還款需求的方案。

不能用信用卡繳貸款怎麼辦？3個繳款方式帶你看

既然不能用信用卡繳貸款，那麼該怎麼辦呢？台灣理財通這次就為大家說明一般貸款繳款方式有哪些，並分享如何培養正確的繳款習慣，提高個人信用評分，以及如果貸款繳不出來時如何應對的辦法，一起來往下了解吧！

1. 貸款的3個繳款方式

雖然不能用信用卡繳貸款，但還是能用這3種方式繳款喔！

首先，貸款機構通常會提供多種繳款方式，讓貸款人可以選擇最適合自己的方式進行還款。以下是3種常見的貸款繳款方式：

• 銀行帳戶自動扣繳：可以與貸款銀行簽署自動扣繳授權書，讓貸款銀行在每個還款期限前自動從銀行帳戶扣除相應的還款金額。這種方式可以避免錯過還款期限，並且有助於提高信用評分。
• 網路銀行及行動銀行繳款：使用網路銀行或行動銀行應用程序還款。只要在銀行的網站上登錄帳戶，然後選擇貸款還款選項，輸入相應的還款金額並選擇支付方式，接著按照指示步驟完成支付即可。
• 臨櫃、跨行匯款、ATM轉帳：前往銀行或其他銀行臨櫃進行還款，或使用跨行匯款或ATM轉帳。

2. 提高信用評分的繳款習慣

保持良好的貸款繳款習慣，可以幫助自己提高信用分數

除了正確選擇繳款方式外，良好的繳款習慣也非常重要！逾期繳款不僅會被列入信用報告中，還會導致罰款、逾期利率、違約金等額外費用的產生。而這些費用會進一步影響到債務人的財務狀況，也會降低債務人的信用評分，因此建議貸款人一定要記得按時還款不遲繳。而還款時也建議每期全額還款，不僅能向銀行展現出自己具備良好的還款能力，還可以避免利息、滯納金等額外費用的產生，有效減少債務負擔，保持財務狀況穩定。最後也要特別注意，如果長期僅繳最低應繳金額，會導致利息、罰息、滯納金等額外費用不斷累積，並導致還款週期的延長，這些都會對個人信用評分造成負面影響。因此，如果有條件，應盡量還清全額應繳款項，避免產生額外費用，維持良好信用評分。

想要提高貸款過件率，就要知道如何提高信用評分，按時繳款、不動用循環利息、預借現金等。

真實貸款見證：桃園的H先生是一位公司副理，過去因一段時間信貸遲繳而留下信用瑕疵，導致之後想再申請貸款時屢屢被銀行婉拒。眼看每月還款金額壓得喘不過氣，他決定尋求專業協助，於是找上了台灣理財通，希望能夠整合債務、重新調整財務壓力。

台灣理財通的貸款顧問在了解H先生的狀況後，先協助他代償並穩定償還兩筆信貸，持續一年，讓信用逐步恢復。同時，顧問也耐心陪伴，傳授正確的信用管理與貸款知識。最終團隊以H先生名下的房屋作為整合方案，成功協助核貸160萬元房貸，讓每月月付金減少約40%。H先生終於擺脫高額債務壓力，不僅重拾對生活的信心，也感受到台灣理財通真誠與專業的協助。

3. 繳不出來時即時與銀行協商

繳不出貸款一定要及時協商，避免遲繳造成負面影響

一旦發現臨時有財務缺口，無法按時繳款的話，務必先與銀行協商解決辦法，以下台灣理財通也整理出3個貸款繳不出來時可以參考的方式：

(1) . 申請延長還款期限：

貸款繳不出來時可以向銀行申請延長還款期限，通常只要出具相關證明，例如非自願離職證明書、無薪假或減薪證明等即可順利申請，如此一來就能暫時減輕還款壓力，並有更多時間籌措資金來償還債務。

(2) . 了解是否有寬限期：

若短期內遭遇緊急狀況，例如突然失業或醫療緊急情況，貸款繳不出來，可以先找到銀行並與其協商，詢問是否有寬限期的選項或是了解其他可行辦法，雖然一般有提供寬限期的只有房貸，但仍建議主動找銀行協商展現出還款誠意。

延伸閱讀：貸款寬限期是什麼？4個常見問題QA一次詳解

(3) . 申請整合負債或債務協商：

如果無法償還多項債務，或是債務超過負擔能力，建議透過整合負債，把多項債務合併成一筆，並降低利率和月付款額。而負債比如果超過22倍，則可以考慮債務協商，與債權人協商減少債務金，並延長還款期限、減少利率等等。

延伸閱讀：債務無法償還怎麼辦？了解4債務還不了解決方法

無法用信用卡繳貸款怎麼辦？就讓台灣理財通為你量身規劃最佳還款方案

貸款遲繳會影響信用，因此遇到貸款繳不出來時，建議尋找專業貸款顧問與銀行協商解決方式

看完以上內容，相信大家都了解為什麼大部分銀行並不接受信用卡作為貸款繳款的方式了，建議大家繳款時可以採用銀行帳戶自動扣繳、網路銀行及行動銀行繳款、臨櫃、跨行匯款、ATM轉帳等方式，並保持良好的繳款習慣，提高個人信用評分，有資金缺口時，及時向銀行協商解決辦法，才不會使債務越積越多喔！專業貸款顧問公司【台灣理財通】擁有4大貸款領域專業顧問，能針對申貸人信用狀況、工作收入、名下資產等進行全面評估，量身規劃貸款還款方案，同時也掌握多家銀行資訊，熟悉各銀行貸款規章，假如有貸款繳不出來需要協商的情形，歡迎填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)讓我們為您解決燃眉之急。

台灣理財通為您與銀行溝通協商篩選最佳還款方案！