信用破產可以貸款嗎？4個問答帶你詳細了解！

信用破產意味著通常發生在貸款、卡費長時間積欠，使帳戶變為催收、呆帳、逾期戶的狀況，當宣告破產後債務人會被銀行聯徵註記，並針對債務人的金融往來加諸許多限制，那麼若是信用破產可以貸款嗎？信用瑕疵對貸款有影響嗎？如果有緊急資金需求還能如何籌措資金呢？馬上透過本篇內容仔細了解！

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• 信用破產可以貸款嗎？4個問答帶你了解▼
  • 信用小瑕疵可以貸款嗎？▼
  • 信用破產可以貸款嗎？▼
  • 立即償還債務能抵銷信用瑕疵嗎？▼
  • 如何避免信用破產？▼
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信用破產可以貸款嗎？4個問答帶你了解

信用破產、信用瑕疵常見於理財、理債不佳者或是經營事業的負責人，因積欠過於龐大的負債無法還清，導致拖欠甚至無法償還，長期下來信用將一落千丈，若是想要再透過貸款周轉是否還存在可能性呢？以下透過4點問答為大家詳細說明！

Q1.信用小瑕疵可以貸款嗎？

信用瑕疵一般泛指與銀行往來間存在約定延遲、申請延時等狀況，大致有幾種原因：

• 貸款、卡費遲繳
• 信用卡使用預借現金
• 信用卡動用卡循
• 近12個月向銀行申請貸款增貸
• 近3個月聯徵查詢頻繁

通常在信用瑕疵的情況下，僅會在聯徵報告裡留下紀錄，只要可提出足夠的財力證明、收入證明，仍有機會可以申請貸款過件，但仍需精準評估財務、債務狀況，並分析貸款方案後再行送件，以免因條件不符仍被退件，反倒徒增聯徵查詢次數，再次降低信用評分。

Q2.信用破產可以貸款嗎？

破產代表債務人已無力償還名下負債，經法院審理債務人無法以「勞力、信用、財產」三項方式償還，在法院裁定後可進入更生或清算等程序，進以免去沉重債務，然而在信用破產後，個人聯徵報告上將被詳細揭露，使債務人無法與銀行進行往來，因為信用不良，貸款也將遭銀行拒絕。而除破產外信用卡遭停卡、負債比過高進行債務協商等也都屬於信用不良的範疇，都難以再向銀行申請貸款。因此若有資金需求僅能暫時轉往民間貸款公司申貸，民間貸款管道有不看聯徵的特色，即使信用破產仍有機會核貸資金。

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Q3.立即償還債務能抵銷信用瑕疵嗎？

前段提及若是宣告破產，破產相關資訊將會被記錄在聯徵報告中，而此筆紀錄也將被註記10年，也就是說在10年內債務人皆處於信用破產狀態；而信用瑕疵也是如此，不同的信用瑕疵所註記時間也略有差異，在註記尚未消除前，即使清償債務，仍會對信用評分有所影響，進而使貸款遭婉拒或貸款金額降低。

常見信用瑕疵註記時間

• 信用卡超刷(額度超過90%)：結帳日起算3-6個月
• 卡費未繳遭強制停卡：發生日起算7年
• 卡費、貸款遲繳：清償日起算1年
• 使用預借現金：使用日起算1年
• 近期增貸：自增貸日起算6個月
• 啟用信用卡循環利息：自啟用日起算12個月

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Q4.如何避免信用破產？

從前文可得知，若是走到信用破產，就代表在一定期間內喪失與銀行往來的資格，因此規避信用狀況面臨破產就是理財、理債的重要方向。首先在理財上切勿過於仰賴信用卡，信用卡雖有提供「預借現金」服務，但事實上預借現金就是以自身信用作為換取資金的一種方式，若長期依賴預借現金支應生活，只要產生收支失衡的情況，信用就可能如雪崩般坍塌。

而在繳交信用卡費時也需特別注意繳款時限，僅僅是遲繳就會留下信用瑕疵，若是長達3個月以上未繳則會遭銀行強制停卡，此狀況也會被聯徵中心相互通知，進而影響其他銀行申辦的信用卡也遭停卡，讓信用大幅扣分，更讓生活頓失資金重心。

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因此若是有臨時的資金需求，切勿以信用卡作為應急手段，建議可以尋求貸款顧問協助，進行詳細的貸款方案規劃，透過財務、債務的解析，送件適合自身的貸款、還款方案，既能解燃眉之急，也不至於讓日後還款、信用受到太大的衝擊。

只要依據上述說明謹慎理債，並按時、按金額繳款、支付帳單，維持良好的信用並不困難，讓自身信用維持在穩定水平，就不用擔心信用破產找上門！

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讀完本篇內容，相信大家已經對信用破產與貸款間的關係有了深入的認識，更對信用條件評估更有概念，其實培養良好的信用並不難，只需要謹記各項與銀行間金融往來的還款時間，並梳理自身債務，維持平穩、固定頻率，並同時規劃儲蓄，預備緊急備用金，就較不容易發生信用破產的窘況。若是大家對債務管理或貸款周轉仍感到困擾，建議可以尋求專業貸款顧問-台灣理財通協助，讓具備貸款、法務、資產鑑價等專業能力的貸款顧問著手為你分析財務、債務狀況，規劃最合適的方案幫助你渡過資金難關！現在就立即免費填表線上諮詢(點擊前往)，化解資金難題！

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