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信用破產可以貸款嗎?4個問答帶你詳細了解!

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信用破產可以貸款嗎-貸款推薦

用破產意味著通常發生在貸款、卡費長時間積欠,使帳戶變為催收、呆帳、逾期戶的狀況,當宣告破產後債務人會被銀行聯徵註記,並針對債務人的金融往來加諸許多限制,那麼若是信用破產可以貸款嗎?信用瑕疵對貸款有影響嗎?如果有緊急資金需求還能如何籌措資金呢?馬上透過本篇內容仔細了解!

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信用破產可以貸款嗎?4個問答帶你了解

信用破產、信用瑕疵常見於理財、理債不佳者或是經營事業的負責人,因積欠過於龐大的負債無法還清,導致拖欠甚至無法償還,長期下來信用將一落千丈,若是想要再透過貸款周轉是否還存在可能性呢?以下透過4點問答為大家詳細說明!

Q1.信用小瑕疵可以貸款嗎?

信用瑕疵可以貸款嗎-信用破產貸款

信用瑕疵一般泛指與銀行往來間存在約定延遲、申請延時等狀況,大致有幾種原因:

  • 貸款、卡費遲繳
  • 信用卡使用預借現金
  • 信用卡動用卡循
  • 近12個月向銀行申請貸款增貸
  • 近3個月聯徵查詢頻繁

通常在信用瑕疵的情況下,僅會在聯徵報告裡留下紀錄,只要可提出足夠的財力證明、收入證明,仍有機會可以申請貸款過件,但仍需精準評估財務、債務狀況,並分析貸款方案後再行送件,以免因條件不符仍被退件,反倒徒增聯徵查詢次數,再次降低信用評分

Q2.信用破產可以貸款嗎?

信用破產可以貸款嗎-信用破產貸款

破產代表債務人已無力償還名下負債,經法院審理債務人無法以「勞力、信用、財產」三項方式償還,在法院裁定後可進入更生清算等程序,進以免去沉重債務,然而在信用破產後,個人聯徵報告上將被詳細揭露,使債務人無法與銀行進行往來,因為信用不良,貸款也將遭銀行拒絕。而除破產外信用卡遭停卡、負債比過高進行債務協商等也都屬於信用不良的範疇,都難以再向銀行申請貸款。因此若有資金需求僅能暫時轉往民間貸款公司申貸,民間貸款管道有不看聯徵的特色,即使信用破產仍有機會核貸資金。

延伸閱讀:民間代書信用貸款是什麼?4大重點帶你分析

Q3.立即償還債務能抵銷信用瑕疵嗎?

結清負債可以消除信用瑕疵嗎-信用破產可以貸款嗎

前段提及若是宣告破產,破產相關資訊將會被記錄在聯徵報告中,而此筆紀錄也將被註記10年,也就是說在10年內債務人皆處於信用破產狀態;而信用瑕疵也是如此,不同的信用瑕疵所註記時間也略有差異,在註記尚未消除前,即使清償債務,仍會對信用評分有所影響,進而使貸款遭婉拒或貸款金額降低。

常見信用瑕疵註記時間

  • 信用卡超刷(額度超過90%):結帳日起算3-6個月
  • 卡費未繳遭強制停卡:發生日起算7年
  • 卡費、貸款遲繳:清償日起算1年
  • 使用預借現金:使用日起算1年
  • 近期增貸:自增貸日起算6個月
  • 啟用信用卡循環利息:自啟用日起算12個月

延伸閱讀:信用不良多久可以恢復?4種信用瑕疵類型帶你分析

 

信用瑕疵仍有和銀行往來機會!立即看影片中真實案例

Q4.如何避免信用破產?

如何避免信用破產-信用破產貸款

從前文可得知,若是走到信用破產,就代表在一定期間內喪失與銀行往來的資格,因此規避信用狀況面臨破產就是理財、理債的重要方向。首先在理財上切勿過於仰賴信用卡,信用卡雖有提供「預借現金」服務,但事實上預借現金就是以自身信用作為換取資金的一種方式,若長期依賴預借現金支應生活,只要產生收支失衡的情況,信用就可能如雪崩般坍塌。

而在繳交信用卡費時也需特別注意繳款時限,僅僅是遲繳就會留下信用瑕疵,若是長達3個月以上未繳則會遭銀行強制停卡,此狀況也會被聯徵中心相互通知,進而影響其他銀行申辦的信用卡也遭停卡,讓信用大幅扣分,更讓生活頓失資金重心。

延伸閱讀:信用卡超刷對信用有影響嗎?3大重點一次告訴你

因此若是有臨時的資金需求,切勿以信用卡作為應急手段,建議可以尋求貸款顧問協助,進行詳細的貸款方案規劃,透過財務、債務的解析,送件適合自身的貸款、還款方案,既能解燃眉之急,也不至於讓日後還款、信用受到太大的衝擊。

只要依據上述說明謹慎理債,並按時、按金額繳款、支付帳單,維持良好的信用並不困難,讓自身信用維持在穩定水平,就不用擔心信用破產找上門!

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讀完本篇內容,相信大家已經對信用破產與貸款間的關係有了深入的認識,更對信用條件評估更有概念,其實培養良好的信用並不難,只需要謹記各項與銀行間金融往來的還款時間,並梳理自身債務,維持平穩、固定頻率,並同時規劃儲蓄,預備緊急備用金,就較不容易發生信用破產的窘況。若是大家對債務管理或貸款周轉仍感到困擾,建議可以尋求專業貸款顧問-台灣理財通協助,讓具備貸款、法務、資產鑑價等專業能力的貸款顧問著手為你分析財務、債務狀況,規劃最合適的方案幫助你渡過資金難關!現在就立即免費填表線上諮詢(點擊前往),化解資金難題!

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    黃珮綸2年前
  • 非常非常感謝吳佳蓉專員,從一開始申辦貸款開始一直到確認核貸成功的這段時間中,總是站在申貸者的立場替我從準備資料開始、銀行的配對到最後的順利核貸撥款耐心、專業、積極是我對吳專員的評價,真的很謝謝,真的!!

    Zheng Xiang Xu3年前
  • 這次貸款可以成功,非常感謝賴青輝專員的幫助!處理過程很快速,原本以為要耗時一段時間才會成功,但竟然在一週內就全部處理好,真的很感謝賴先生的協助,讓我能夠及時貸款到解決目前的困境,如果有需要貸款的朋友可以找賴青輝專員,服務好又貼心,再次感謝幫忙!

    林多多2年前
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    Demon2年前

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