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信貸整合好嗎?3個信貸整合好處報你知

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信貸整合3大好處-信貸整合好嗎

貸整合好嗎?當名下有多筆貸款需償還,但太多的債務讓還款與生活變得很吃力,此時可以透過信貸整合負債,以此減輕生活負擔。但信貸整合好嗎?如何知道自己適不適合申請呢?台灣理財通整理出3大信貸整合條件,告訴你如何透過信用貸款整合債務。

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

信貸整合好嗎?信貸整合的3大好處報你知

信貸整合好嗎?也許有朋友不太清楚信貸整合的作用是什麼?簡單說,就是申辦一筆利率低高額度且還款期限較長的信用貸款,運用大筆資金一次整合名下所有貸款卡債。但這麼做有什麼好處呢?以下跟著台灣理財通一起來看看信貸整合的優點有哪些。

1.可整合至同一間銀行還款

信貸整合可統整為單一銀行還款-信貸整合條件

想知道信貸整合好嗎?我們可以從繳款方式來判定,首先如果貸款人同時間名下有多筆不同銀行的貸款需繳款,因為各間銀行的繳款日都不一樣,容易使貸款人在繁忙的公務中,不小心忘記繳款日導致遲繳。若透過信貸整合債務,能將不同銀行貸款整合至單一銀行繳款,既能統一繳款日也僅需償還一筆信用貸款即可,省去向多家銀行還款的麻煩。

延伸閱讀:信用貸款遲繳會帶來什麼影響?4個關鍵報你知(點擊了解)

2.能有效降低月付金與利率

信貸整合可降低利率與還款金額-信貸整合好嗎

也許有人會疑惑,信貸整合不就等於是貸新還舊嗎?其實大可放心,因為信貸整合的特色就是運用大筆資金整合貸款,如果貸款人成功爭取到高額度、低利率的信貸方案,便可運用這筆資金將名下其他債務一次清償,這也代表還款人有機會能降低月付金與還款利率,能大大減輕繳款人的壓力。

申辦信貸整合須留意的3大原則

  • 借低還高:申請利率較低的信用貸款,運用低利率信貸來償還其他較高利率的債務。
  • 借長還短:可申辦還款年限較長的貸款,藉由延長還款期限,以此降低月付金。
  • 借單利還複利:辦理單利計息的貸款,用以償還複利債務,避免高利率債務持續利滾利。
  • 單利:不論計息期間長短,每月產生的利息不會再重複計入本金計算。
  • 複利:計息時,會將之前產生的利息併入本金計算,產生複利。

3.整合債務且不影響信用分數

信貸整合不影響信用評分-信貸整合條件

信貸整合好嗎?會不會影響信用評分呢?相信對信貸整合不熟悉的朋友都會有此疑問,其實信貸整合對個人的信用分數影響並不大,因為整合的意義在於將所有債務整合至單一銀行還款,代表其餘銀行債務已清償,名下僅剩一筆信用貸款需償還。再加上信用貸款後續有每月穩定還款的話,還能幫助培養信用分數喔!

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信貸整合條件有哪些?3個基本條件不可不知

3大必知信貸整合條件-信貸整合條件

「信貸整合好嗎?」相信看完上述說明,能清楚知道信貸整合對於個人在還款與信用評分上,能帶來哪些好處。但要申請信貸整合需要具備哪些條件呢?下方幫各位朋友整理出3大信貸整合條件,要幫助大家在申請信貸整合以前,可以先做好個人條件評估,再行申辦信貸整合會更加有保障,趕快跟著台灣理財通繼續看下去吧!

1.負債比不能超過月收入22倍

第一個信貸整合條件,提醒大家務必留意,因為金管會有規定個人無擔保債務總額,除以平均月收入,不能超過22倍,此規範適用於任何銀行,所以若個人的負債比超過22倍的話,即代表負債比已過高,為避免貸款人的債務持續往上疊加,銀行則不會再提供放款服務給貸款人,如此便無法透過信貸整合債務。

無擔保債務:不需提供抵押品的貸款、債務,即為無擔保債務如「信用貸款」、「信用卡」等。

如何評估自己的債務狀況適合申請信貸整合?

  • 債務利率高:名下有多筆信用卡、車貸等利率較高等債務,可運用信貸整合降低利率。
  • 債務結構複雜:背有數筆不同銀行債務,想透過信貸整合統一複雜債務,方便繳款。
  • 支出比過高:每月的債務支出已高達個人月收入的2/3,可藉由信貸整合降低月付金。

2.需有穩定薪資收入

第二個信貸整合條件因為關係到貸款人能否穩定還款,所以是許多銀行或貸款機構非常重視的條件之一,如果想順利申辦信貸整合,需擁有穩定的薪資收入,而國內有部分銀行接受的條件,最短需要工作滿3個月,銀行才會願意受理。另外如果想提高過件率,有以下4個加分條件提供給大家參考:

貸款加分條件有哪些?

  • 工作年資:工作滿3~6個以上,年收入30萬(含)以上,有穩定薪轉紀錄。
  • 負債比:名下債務總和低於負債比22倍的規定,仍有足夠的貸款空間。
  • 財力證明:可出具使用滿6個月以上的定存明細、經常往來存摺等資料。
  • 信用往來紀錄:無任何貸款、信用卡等遲繳紀錄,維持良好信用評分。

3.需維持良好的信用評分

最後一個信貸整合條件,提醒大家若想要順利申請信貸整合,必須留意個人的金融行為以及與銀行的往來關係,因為信用貸款本就不需提供抵押品,僅憑藉個人信用向銀行貸款,所以如何維持良好的信用分數就顯得相當重要!一般建議可以申辦信用卡並穩定使用長達6個月以上,每月按時繳款,這樣不僅能累積信用歷史長度,還能有效提高信用評分,如此一來,便能大大提高銀行的核貸意願,爭取足額信貸整合名下債務。

延伸閱讀:有哪些原因會影響信貸評分?4個主要因素帶你看(點擊了解)

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信貸整合好嗎?以上帶大家完整認識信貸整合的好處後,相信各位朋友都能清楚知道,建議運用信貸整合債務的原因。雖然看似是貸新還舊,但只要掌握上述分享的原則,並評估好自身的信貸整合條件,以低利率、高額度且還款期限長的信貸方案整合債務,就有機會降低利率與月付金,減輕經濟重擔、提高生活品質。想諮詢詳細的貸款整合方案,推薦找政府立案登記合法貸款顧問公司【台灣理財通】,超過100人以上的專業團隊,提供1對1貼心諮詢服務,理財專員能協助媒合多家銀行,精準分析申貸人的條件優勢,規劃適合的送件管道,協助爭取足額資金方案,幫助申貸人輕鬆整合貸款,重新與銀行建立良好往來關係將不再是夢想。歡迎點擊填寫免費上諮詢表單(點擊填寫),讓專業貸款公司為你量身訂製專屬方案,迎向更美好的人生道路!

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