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貸款整合是什麼?3個貸款Q&A一次解答

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3個重點為你介紹貸款整合是什麼-貸款整合是什麼

款整合是什麼呢?隨著經濟市場的發展,與金融商品不斷推陳出新,相信許多人早已對「貸款」感到不陌生,甚至對多數人來說,貸款更便於買房、買車、周轉與投資,用處非常多。然而當身上背負的貸款越來越多時,還款的難度也會隨之提高,這時應該怎麼辦呢?其實貸款整合就是很方便的理債策略,以下就讓台灣理財通透過本文的知識分享,告訴你貸款整合是什麼?感興趣的朋友趕快一起來看看!

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貸款整合是什麼?3個貸款Q&A帶你看

透過3個問答解析貸款整合特色-貸款整合是什麼

現在的貸款金融商品百百種,近年銀行與各大金融機構也紛紛推出債務整合服務,究竟這項服務有什麼特殊之處呢?台灣理財通將透過下方3個貸款Q&A,為大家一次解析貸款整合是什麼?想避免讓債務如滾雪球般越滾越大,以下的貸款整合機制,適用範圍與申請對象等各大重點,建議大家申貸前必看!

Q1.貸款整合意思是什麼?

貸款整合是什麼呢?一般我們所熟知的債務整合,是向銀行提出債務整合申請,後續則能貸出一筆資金,藉此整合身上的無擔保債務,因為銀行的整合方案僅以無擔保貸款為主,但此方式不一定能真正達到債務整合的目的。而貸款整合可以透過與貸款顧問公司、融資公司的諮詢媒合,經由分析一一比對各金融機構的貸款方案,幫助申貸人貸出需要的資金額度,一次清償身上的信用卡債、個人信貸、汽車貸款等款項,將這些債務合併為一筆新的貸款,此方法能讓貸款人更方便管理身上債務。

  • 不同於轉貸需要將貸款轉移至新的金融機構,貸款整合可向原承貸機構申請
  • 身上有不同家銀行的貸款、卡債或其他債務,皆可以透過貸款整合的方式一併清償
  • 申請管道除了銀行,還有貸款顧問公司、融資公司等管道,不需受限於銀行方案

延伸閱讀:車貸跟信貸可以整合嗎?3個申貸關鍵一次帶你了解

Q2.哪些債務可以申請整合?

貸款整合的用途與適用範圍非常廣泛,一般適用於貸款整合的債務類型,常見有以下3種:

上述提到,如果僅向銀行申請債務整合,可以整合的債務類型會受到些許限制,但這對於身上背有其他民間債務的人而言,相對不便利許多。因此在申請貸款整合之前,建議大家可以先諮詢貸款顧問公司,由具備金融背景的貸款顧問為你評估債務狀況,顧問會根據個人的還款能力與現有條件,提供最佳的貸款整合建議,良好運用手中資源向承貸機構爭取足額資金,藉此清償身上負債。

Q3.貸款整合適合誰申辦?

既然貸款整合如此便利,那麼究竟誰適合申請貸款整合呢?台灣理財通提醒大家,如果前提是想與銀行申請債務整合,一般需要符合以下條件:

  • 年齡:申請者需要是年滿18歲的本國國民,並具有完全行為能力可承擔法律責任
  • 工作年資:不建議短時間頻繁更換工作,若現職工作年資不低於6個月,過件率較高
  • 信用紀錄:聯徵紀錄上無重大遲繳紀錄
  • 負債比:無擔保債務總額未超過月收入22倍,負債比越接近22倍,過件率可能會降低

延伸閱讀:貸款整合條件有哪些?3個申貸訣竅一次告訴你

若是想透過貸款顧問公司申請貸款整合的人,如果是信用瑕疵、負債比過高或是資金周轉不靈等,上述情況都有機會向貸款顧問公司諮詢貸款整合,因為貸款顧問公司熟知各家金融機構的申貸規章與方案,不論是銀行或其他合法民間金融機構,貸款顧問公司可以根據貸款人的需要,協助媒合最適配的送件管道,藉此貸出一筆高額資金,協助清償身上的多筆債務,適合申辦貸款整合的族群有以下3種:

  • 有多筆高利率債務且難以及時清償
  • 欲簡化債務管理並降低整體還款成本
  • 想改善與銀行往來關係並提高信用評分

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整合貸款好嗎?申辦整合貸款3個優點大公開

貸款整合對現今的貸款市場而言,是一個相當常見的理債策略,既然是多數貸款人會採用的方法之一,那麼就代表貸款整合有其優點存在。究竟貸款整合對債務人來說有什麼好處呢?以下整理出整合貸款的3大優點,如果有計劃想梳理債務的債務人,不妨跟著台灣理財通一起看下去吧!

1.可整併多筆高利率債務,減少利息支出

可幫助整合高利率債務降低利息支出-整合貸款好嗎

整合貸款好嗎?整合貸款可以說是好處多多,第一個具備的優點就是可以整併多筆高利率債務,這也意味著貸款人可以節省更多的利息支出,因為申請貸款整合時,除了有機會貸到利率更優惠的方案,貸款人也可以運用貸出來的資金,拿去償還身上的多筆高利率債務,當舊有債務清償後,每月需支出的利息減少,便能有效減輕負擔。

2.幫助延長還款期限,降低月付金

可申請延長還款期限減少月付金-整合貸款好嗎

貸款整合可以減少貸款人的還款壓力,其中蘊含一個特點,就是貸款整合可以透過延長還款期限的方式,降低每月需支出的月付金,舉例來說,如果貸款人身上有超過2筆以上的債務需還款,再加上每筆貸款還款年限各有長有短,每月的還款金額加總起來可能佔了月收入的2/3左右,如果此時申請貸款整合,便有機會貸到一筆足夠的資金用於清償身上的貸款,並且因為是申辦新一筆貸款,故可以爭取申請以最大年限進行還款,以降低月付金。

  • 雖然延長還款期限會增加總利息支出,但可以有效降低每月的還款金額。
  • 月付金減少,意味著擁有更多的財務彈性與空間,可運用多出來的資金。

3.梳理債務的同時有機會提高貸款額度

有機會爭取提高貸款額度-整合貸款好嗎

整合貸款的最後一個優點,就是貸款人有機會在梳理債務的同時,爭取更高的貸款額度,這有助於貸款人運用資金一次清償身上所有債務,並且債務清償後可能會有剩餘資金可規劃運用,便於應對未來的財務需求,讓貸款人擁有更高的財務靈活性,不論是用於日後的醫療、投資、生活繳費都非常方便。另外上述也提到,貸款整合適用範圍廣泛,如果今天需要的資金額度較高,可以考慮運用名下房屋進行理債,因為房屋貸款本身有著高額度、低利率的特性,故有機會一次貸足大筆資金運用,是個非常值得參考的貸款整合技巧。

延伸閱讀:如何透過房貸整合負債?5個步驟帶你了解

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以上已清楚說明貸款整合是什麼,相信大家也知道有哪些理債方式值得參考,然而貸款整合申貸管道繁雜,方案眾多,如果各位申貸人找不到值得信賴的管道可申貸,貸款整合推薦政府立案登記的合法貸款顧問公司-台灣理財通,服務團隊由貸款金融、民間代書、不動產鑑價、專業法務等4大領域菁英組成,貸款顧問不僅擁有資深金融背景,更熟知每間銀行與各大金融機構的審核規章及核貸標準,透過顧問專員的精準分析比對,能輕鬆幫助申貸人媒合最適配的貸款整合方案,帶你擺脫眼前的財務困境,提高自己與家人的生活品質將不再是夢想!現在立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填單),讓專業貸款顧問公司助你一臂之力。

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100%真實貸款評論分享

  • 非常感謝,台灣理財通賴青輝顧問,很細心的幫忙找適合我的方案,也很有耐心的跟我說明下一步要做什麼,在方案進展到每個階段都會第一時間通知,並告訴我怎麼操作,很感謝他的協助,非常的感謝

    孫曉萱5個月前
  • 非常感謝台灣理財通-台中店的-黃佳琦專員~ 在網路上無意間看到網頁介紹,半信半疑之下,去留言詢問,才找到她。 在她的細心幫忙下找到適合我的方案,也很有耐心說明下一步要做什麼,終於順利完成我的方案了,真的非常感謝! 大推大推~黃佳琦專員!

    朱美錡4個月前
  • 在這我跟我先生,要謝謝台灣理財通的專員葉俊耀 Kevin! 謝謝你的幫忙!因為有你,讓我們貸款核過了!

    辛苦你了!一直很努力的在幫我們爭取,你是我遇過最細心的專員,時時刻刻都提醒著我們要注意哪些小細節,幫我們跟進進度,即使在假日,有什麼問題問你時,都很有耐心的回覆我們

    而且在我們等待過程中,有一些小失落時,都會給我們加油打氣!要我們一起加油!不要放棄! 尤其知道我快生了,是盡全力的幫助我們,謝謝你!

    誠心推薦!如果有貸款需要、或者資金需求、貸款整合等等,都可以指名葉俊耀 Kevin 專員幫你們服務!有他的幫忙,不會讓你們失望的!

    陳May3年前
  • 非常感謝貴公司的幫忙,尤其謝謝王櫻珊專員的熱心服務,很細心的講解與幫忙。還會幫忙分析哪個方案比較適合妳,根本就是量身打造。其實小資族急需幫忙的都非常推薦王櫻珊 理財專員唷。

    Tzu Chun Lin1年前

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