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貸款整合條件有哪些?年前整合貸款3大秘訣一次分享

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申辦貸款整合3大重點報你知-貸款整合條件

款整合條件有哪些?如果想申辦貸款整合為自己減輕繳款負擔,但因為不確定自身條件是否符合銀行的核貸標準,因而不敢輕易送件嗎?就讓台灣理財通透過本文的知識分享,為大家說明申辦貸款整合要注意的事項,期待各位朋友可以順利整合身上債務,使還款生活更輕鬆。

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貸款整合條件有哪些?3個申辦條件一次看

3大貸款整合條件一次分析-貸款整合條件

如果想申辦貸款整合,需要具備哪些條件呢?台灣理財通貼心為大家整理出3個基本申辦條件,對貸款整合有興趣的朋友,不妨看看自身是否具備相關申辦資格,藉此機會將身上的複雜債務進行一次大整頓吧!

1.年滿18歲具備完全行為能力者

申辦貸款整合的首要基本條件,就是申請者需為年滿18歲的本國國民。這是因為在民法上只要年滿18歲即為成年人,不論是申辦貸款、信用卡或是銀行開戶,以上行為不再需要經由法定代理人同意才能完成,且其簽署的合約均具有完整法律效力,故銀行會確保申貸人已成年並具備還款能力後,再以此評估是否放貸。

年滿18歲申辦貸款要注意什麼?

  • 年滿18歲即是法定成年門檻,表示個人已具有能力可承擔法律責任
  • 由成年人簽訂的貸款合約具有完整法律效力,能保障借貸雙方的權益
  • 因申貸人已具有完全行為能力,故申貸人有義務履行合約與還款

2.現職工作年資建議不低於6個月

第二項貸款整合條件,就是銀行會審視申貸人現職的工作年資長短,一般對於工作年資高於6個月的申請者,銀行的核貸意願會較高。這是為了確認申貸人的工作與收入穩定性,藉此評估授信風險高低。另外雖然上述提到年滿18歲是申請貸款整合的基本條件之一,但要注意的是,具備申辦資格與能否過件是兩回事,若想提高貸款整合過件率,那麼各位朋友就要知道銀行在意的事項有哪些?以下整理出4個申辦重點供大家參考:

  • 工作年資:若短時間內頻繁更換工作,銀行可能會判斷申貸人的就業狀況不穩定
  • 月收入:每個月的收入穩定與否,容易影響銀行對個人還款能力的判斷
  • 債務狀況:若本身負債比已接近上限,即使具備還款能力,核貸機率也可能受影響
  • 財力證明:並非每個人的收入都會匯入薪轉帳戶,故建議準備多種財力證明供銀行審核

3.無重大信用瑕疵紀錄且繳款正常

若欲提高貸款整合過件率,那麼大家不可不知銀行是非常重視信用與風險管理的金融機構,因此建議大家務必維持良好的還款習慣,每月按時償還貸款,避免留下任何重大信用瑕疵紀錄。因為當銀行調閱聯徵報告,若發現申貸人過往有遲繳、催收、呆帳等瑕疵紀錄,便很有可能會婉拒貸款整合申請。

延伸閱讀:如何培養信用評分?6個加分秘訣一次帶你看

貸款整合試算要注意什麼?3點事項申辦前要了解

除了上述提到的貸款整合條件之外,銀行仍會根據個人信用狀況與金融行為進行審核,若對於自身條件沒有十足把握,台灣理財通建議大家可以透過下方3個貸款整合試算重點,幫助評估自身狀況是否適合申辦貸款整合?趕快跟著台灣理財通一起看下去!

1.若負債比過高建議辦理債務協商

負債比過高可能無法申辦貸款整合-貸款整合試算

在進行貸款整合試算時,建議大家可以先試算自身的債務總額,確認負債比是否過高。雖然金管會規定負債比不得超過個人平均月收入的22倍,然而各銀行一般能接受的負債比率約落在16倍左右,若超過此區間,多數金融機構會認為授信風險過高,因而婉拒貸款整合申請。故遇到負債比過高的情況,建議諮詢貸款顧問公司,由專人協助評估個人債務狀況並規劃債務協商方案,藉此延長繳款期限,降低每月的債務支出與負擔。

請貸款顧問公司規劃債務協商方案的5大好處

  • 由專人1對1諮詢評估,協助制定合理還款方案,減輕每月負擔
  • 熟知各金融機構的申辦規章與流程,節省自行申辦的時間成本
  • 不會隨意調閱個人聯徵報告,可避免增加不必要的聯徵次數
  • 服務團隊具備資深金融背景,能從各角度剖析個人財務、債務狀況
  • 不受制於單一申貸管道,擁有豐富資源能全方位媒合最適配方案

延伸閱讀:債務協商可以自己辦嗎?透過1張比較表一次告訴你

2.貸款整合利率是否高於一般貸款

整合利率建議低於原貸款利率才划算-貸款整合條件

申辦貸款整合時,台灣理財通提醒大家務必留意該方案的利率區間,若貸款整合利率高於一般貸款,應評估此番操作究竟划算與否?因為多數人申辦貸款整合的目的,就是為了降低月付金與利率,對債務人而言,相當於向銀行申辦低利率貸款,藉此整併身上的高利率債務。然而因為貸款整合不需要提供抵押品的關係,所以銀行提供的利率區間有可能會比原貸款要高,若有遇到此情形則建議先停止申辦,並向貸款顧問公司尋求協助,由專業的貸款規劃師為你評估各銀行方案或其他的申貸管道,藉此找到最合適的利率條件。

延伸閱讀:整合負債好嗎?2大關鍵教你如何將負債危機化為轉機

3.整合款項一般以無擔保債務為主

銀行的整合方案以無擔保債務為主-貸款整合試算

進行貸款整合試算時,需留意的最後一個重點,就是因為多數銀行的貸款整合方案,是以整合無擔保債務為主(信用貸款、信用卡、現金卡),但這對於身上有其他民間債務的朋友,不一定能真正達到整合債務的目的與效益。故建議名下有其他民間債務需要整合,應即時向貸款顧問公司諮詢方案,避免拖延時間,反倒使自己負擔更多的利息支出,及早請貸款顧問協助規劃整合方案,才能避免繳納多餘利息,並降低每月還款金額,減輕身上重擔。

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以上為大家完整說明貸款整合條件後,相信大家也已清楚掌握銀行在意哪些申辦重點。如果當前有意願申辦貸款整合的朋友,但因為不確定自身信用與債務狀況是否合適送件,貸款整合推薦政府立案登記專業貸款顧問公司【台灣理財通】,團隊擁有來自貸款金融、不動產鑑價、民間代書、專業法務等各領域精英,掌握十分豐富、多元的貸款資源與管道,並且貸款顧問熟知各金融機構現行的申貸規章,同時能根據個人債務狀況與申辦條件精準媒合方案,透過專業團隊的規劃送件,幫助需要整合債務的朋友爭取理想還款方案,就此擺脫債務糾纏!現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填單),把握機會重新擁抱0負債的自由人生。

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