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房屋二胎需要保人嗎?3個問答帶你了解

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本文共2006字

房屋二胎需要保人嗎-二胎房貸保人

屋二胎需要保人嗎?房屋二胎是利用房貸繳款中房屋進行二次抵押的一種融資方式,透過設定第二順位抵押權獲取資金,常被用於大額資金周轉,但因房屋受到二次抵押,對承貸機構來說承擔風險相對提高,在這樣的情況下需要額外提供保證人提高過件率嗎?馬上透過本篇內容仔細了解!

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

房屋二胎需要保人嗎?3個Q&A一次解答

房屋二胎需要保人嗎-二胎房貸保人

房屋二胎又稱為二順位房貸,房貸承貸機構為第一順位抵押權人,二胎房貸承貸者則為第二順位抵押權人,第一順位抵押權人擁有優先處置房屋的權力,當抵押物賣出並清償第一順位抵押權人之債務後,第一順位抵押權即塗銷,如有剩餘資金則得以再清償第二順位抵押權人債權。在這嚴謹的條件下,為保護風險更大的二胎房貸承貸機構,是否需要提供保證人,進以降低承貸風險呢?馬上透過以下問答一次了解!

1.房屋二胎有哪些種類?

房屋二胎種類-房屋二胎需要保人嗎

房屋二胎依據第二順位承貸機構不同,大致分為「銀行二胎房貸」、「民間二胎房貸」兩種,以下為大家分別說明:

銀行二胎房貸

一般來說,銀行二胎房貸過件率相較民間二胎房貸來得低,因在申辦銀行二胎房貸前,多半會先與銀行討論房屋轉增貸機會,若經評估房屋不具備轉增貸空間,會再以二胎房貸形式嘗試獲取資金,但此時銀行須承擔較大的風險,在銀行法的管控下,多半不願核貸,或僅能提供較低的申貸額度,而銀行二胎的優點在於利率多採本息均攤,且依照年利率還款,通常利率範圍會在2.5%~3%之間,還款壓力較小,適合房屋價值高,且信用、財務狀況較穩定的申貸人。

民間二胎房貸

民間二胎房貸是指與非銀行的民間金融機構簽訂合約,並將房屋進行第二抵押權設定,而民間二胎房貸的好處在於不須經過銀行聯徵,且申辦後約7天內即可簽約撥款,相較銀行二胎更為便捷,但民間二胎房貸方案龐雜,須謹慎評估貸款合約細項,在利率上也通常會以月計息,換算年息可能高達12%~24%,但若是交由專業貸款顧問評估、協調方案仍有機會申請到不信託的民間二胎房貸,也能有前期僅繳利息,隨時清償本金的優勢,需申貸人仔細評估。

 

民間二胎抵押有不同方式,簽約時務必留意合約細則,馬上看影片了解更多!

2.什麼情況下二胎房貸需要保人

什麼情況下二胎房貸需提供保人-二胎房貸保人

以銀行二胎房貸為例,現行銀行法12-1條規定,承貸銀行不得要求申貸人提供連帶保證人,若申貸人本身條件充足,亦不可要求提供一般保證人。所以在一般情況下銀行二胎是不需要提供保人也可順利申貸的,而相較銀行二胎房貸來說條件更寬鬆的民間二胎房貸亦是如此。雖說銀行不可要求申貸人提供保人,但若為了提升過件率或爭取更好的額度與利率,申貸人亦可主動提供保證人,藉此做為申貸優勢,而較常見的建議提供保人的情況大致如下:

  • 信用不良:曾有債務違約、延遲付款等與銀行往來的不良紀錄
  • 收入不穩定:薪資領現無法提供薪轉證明,或屬於時薪制、臨時工等較不穩定職業
  • 年齡考量:若年齡較長,考量後續還款風險,可提供青壯年保證人,增加核貸意願
  • 房屋價值不足:房屋鑑價結果過低,不足以支撐二胎房貸金額,提供保證人降低還款風險

延伸閱讀;當保人還能貸款嗎?8個重點一次彙整,當保人必看!

3.銀行二胎保人需具備什麼條件

銀行二胎保人條件-房屋二胎需要保人嗎

透過前段敘述了解到,申辦二胎房貸提供保證人,不僅可以提高過件率,還有機會能增加可貸額度,但二胎房貸保證人並非所有人皆能勝任,必須具備特定條件才能有效提供,並對申貸有所幫助,以下列舉幾項需特別注意的保證人條件給申貸人參考:

  • 二等親內親屬核可率較高:部分銀行為避免保證人掛名登記,需請申貸人與保證人提供身分證明,確定為二等親內親屬才可登記成為保證人
  • 保證人信用條件:保證人若有信用不良、信用瑕疵紀錄,則對於銀行來說仍需承擔較大還款風險,提供保證人的用意不大
  • 保證人財力證明:保證人財力大於申貸人,且具有穩定收入,則為較優質的保證人,有助提升貸款過件率
  • 保證人年齡:保證人年齡若超過60歲,則有還款困難風險,對銀行來說多半無法受理

延伸閱讀:二胎房貸要注意什麼?了解申貸前必知的5個注意事項

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不同類型的二胎房貸可貸資金略有不同,立即看影片了解更多

相信看完本篇文章,大家對於二胎房貸申辦與保證人間的關係有更深入的了解!保證人對於申貸來說雖非必要項目,但卻是提高過件率的加分項目,但即使是提供保證人,若對二胎房貸申貸流程不熟悉,沒有分析貸款方案經驗,仍然可能遭到退件,或是難以貸到理想額度,因此二胎房貸推薦交由具備法務、鑑價、貸款、代書專業,並且擁有全台網路口碑第1肯定的台灣理財通協辦,讓專業貸款顧問1對1為你分析財務、債務狀況,爭取最高額度、最佳還款利率,不僅為你貸得理想資金,更減輕日後還款負擔!若你也有高額資金需求,現在就馬上填寫免費線上諮詢表單,預約貸款顧問深入諮詢,為你化解資金難題,邁向自由人生!

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