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買房後貸款繳不出來?3個運用房屋減輕負擔的好方法

發佈日期 2024.01.12397

買房後貸款繳不出來-房貸繳不出來

房後貸款繳不出來怎麼辦?近期有房貸族於社群提出自己的買房經歷:月薪三萬申辦新青安貸款,又以信用貸款籌措頭期款資金,但實際開始償還房貸才發現收入不堪負荷。在房價高漲的時代,即使政府提出打房政策抑制房價,但成效仍需要時間運作,在選擇成為有殼族後,一肩扛起房貸重擔,若是還款過程中發現難以支應該如何是好?面對買房後貸款繳不出來的窘境,該怎麼做才能減輕負擔呢?馬上透過本篇資訊仔細了解!

房貸壓力大,該如何減輕還款負擔?3個重點帶你了解

運用房貸技巧減輕還款負擔-買房後貸款繳不出來

不同縣市、地段、屋型的房貸落差相當大,以大台北地區與台南地區相比,每月償還房貸整整差了3倍之多,台北地區新青安房貸試算,月付房貸高達7萬元,月薪若是未超過21萬元還款將相當吃力,而即使是房價相對較低的中南部地區,平均月付房貸也落在2~3萬之間,在購屋後每月繳交房貸,若是逐漸感到不堪負荷該怎麼改變現況呢?馬上透過以下資訊了解更多!

1.申請貸款寬限期與改為本利攤還房貸

申請寬限期-買房後貸款繳不出來

貸款寬限期是房貸合約中一種配套措施,若房貸還款壓力太大,目前財務狀況難以應對,可以向銀行申請貸款寬限期,依據不同銀行規定不同,寬限期大約會在1~5年之間,貸款寬限期間,申貸人只需支付利息,無需還款本金,可以大幅降低還款負擔,而一般貸款寬限期會在簽訂房貸合約時決定,若是繳款中途才想啟用,則需要向申貸銀行進行協商,有機會可以申請成功,藉此降低每月還款壓力。

適合申請房貸寬限期族群

  • 短期內有換屋計畫:因家庭成員新增或有必須盡快換屋因素,可先申請寬限期避免舊屋出售期間無處居住。
  • 房屋需裝潢、修繕:首購族需要耗費許多資金在裝潢、購買家具,可透過寬限期減緩短期還款壓力。
  • 預期未來穩定資金入帳:若確定收入或者資產在未來有提升的可能,能將金流做有效分配,申辦寬限期才有意義。

延伸閱讀:貸款寬限期是什麼?4個常見問題QA一次詳解

除此之外,在與銀行協商時,也能和銀行提出更改還款方式的要求,若一開始簽訂貸款合約時選擇本金攤還,雖能使還款速度變快,但同時也會增加還款壓力;改以本利攤還,則可在還款初期負擔較少的利息,藉此降低還款負擔。

2.辦理房屋轉增貸,藉此更換還款方案

申請房屋轉增貸-買房貸款繳不出來

另一種減輕房貸壓力的做法是和新承貸機構申辦房屋轉增貸,此種方法適用於已經繳款一段時間的申貸人,當還款月付金負擔過重,可以將名下房貸轉移至其他承貸機構,由於新承貸機構可因此而增加新的貸款戶,進而願意提供對申貸人更有利的條件方案,而在申辦轉貸時,房屋也會再次進行鑑價,如房屋有增值,則可以在轉貸的同時申請增貸,增加一筆多餘的可用資金,藉此達到減輕還款壓力的作用,然而此方法必須多方衡量、試算,若核算轉貸成本、信用與債務狀況結果較不理想,也並不一定能取得划算的貸款資金,建議申辦前諮詢專業貸款顧問,讓具備鑑價、貸款專業的貸款顧問分析申貸人以及房屋條件,協助媒合最合適的房屋轉增貸方案,才能真正化解買房後貸款繳不出來的情形。

延伸閱讀:房屋轉貸能增貸嗎?3個Q&A詳細說明

3.申辦二胎房貸融資,運用變現資金減輕負擔

申辦二胎房貸-房貸繳不出來

最後一種減輕房貸壓力的方式是運用二胎房貸進行高額貸款變現,但由於二胎房貸承貸方須承擔較高風險,因此較少銀行願意承作,這時可以選擇二胎房貸融資的方式申辦,審核會相較銀行轉增貸來得寬鬆,可貸額度相較銀行房屋轉增貸來得高,但並不是每個二胎房貸融資方案都適合申貸人,仍需視申貸人財務條件、債務實際狀況而定,也建議申貸人謹慎申貸,切勿在未仔細試算比對方案的情況下貿然自行申貸,反而可能因此負擔另一筆高利率債務,反倒增加還款負擔,建議申貸人將自身條件提供給專業貸款顧問,交由合法、值得信賴的貸款顧問公司協助進行二胎房貸方案規劃,進以取得變現資金,用以周轉生活、整合貸款,減輕還款壓力。

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透過本篇資訊,大家可以認識到即使買房後貸款繳不出來,仍然有解決之法,無論是原貸款銀行協商、房屋轉增貸、二胎房貸融資都能幫助申貸人減輕還款負擔,但若是對自身貸款條件沒有信心,或是對貸款流程不熟悉的申貸人,仍建議諮詢專業貸款顧問分析現況,才能節省寶貴時間,及時解決財務上的需要!若你也有房屋轉增貸、二胎房貸需求,現在就立即填寫線上諮詢表單,讓全台網路口碑第1貸款顧問公司-台灣理財通為你服務,化解債務難題!

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