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網購超前消費卡債過高怎麼辦?4招教你如何擺脫卡債危機

2021.11.12470

卡債過高怎麼辦-貸款推薦

年來網購風氣興盛,加上信用卡消費便利,許多民眾為了提前滿足物質需求,便會使用信用卡提前消費,等之後再按月還款。不過這種在網路上先消費後還款的模式,因為沒有實際支付貨幣的感受,所以容易讓人過度消費,在不知不覺中累積了龐大的卡債,甚至每月拿到薪水後有一半以上都必須用來支付信用卡費用。那麼假如卡債過高入不敷出時有哪些解決方式呢?現在就讓台灣理財通為大家提供4個方法,教大家如何順利還清卡債

卡債過高生活入不敷出,4個解決方法0債一身輕

一旦信用卡每月卡費超過薪水2/3時,不僅會面臨財務困難,甚至還會影響日常生活。那麼該如何解決卡債過高的情形,讓生活重拾正軌呢?台灣理財通根據過往18年來處理過的實際案例,帶大家了解4個解決方法

卡債過高解決方式-卡債怎麼辦

1.房貸整合負債

首先如果名下有房產,無論是否仍在繳房貸,都可以利用房產來整合卡債。房貸整合負債的方式有增貸、轉增貸、二胎三種,以下為大家一一解析:

  • 房貸增貸:若房貸已繳超過5成,可向銀行申請增貸,用目前已繳的貸款金額作為周轉金。
  • 房貸轉增貸:將房貸轉至新銀行並再申請房貸,若房屋有增值空間即可用多的資金來整合卡債。
  • 房貸二胎:將房屋拿去做二順位抵押來獲取周轉金,適合有信用瑕疵、房貸遲繳者。

台灣理財通先前曾協助過類似案例。一位民眾因過度使用信用卡,名下多張信用卡都啟用了循環利息,加上名下還有信貸,因此每月還款金額高達2萬多元。因此我們的理財專員便開始為民眾尋找解決方式,最後順利向銀行用房貸取得100萬的金額來整合名下卡債、信貸,使該民眾順利擺脫卡債,恢復原有的生活品質。(點此了解該案例詳細情形)

延伸閱讀:如何透過房貸整合負債?5步驟輕鬆降低債務月付金!

2.車貸整合負債

假如名下無房產,也可以利用機車、汽車來整合負債,最高可貸到車價的180%,銀行會評估汽車價值來核定要給予多少周轉金。機車、汽車整合負債的方式是增貸,假如目前機車、汽車的繳款期數已繳6期以上,並且罰款、稅務皆已繳清,即使有信用瑕疵也有機會增貸。

在台灣理財通處理過的案件中,其中有不少是利用機車、汽車來整合卡債。曾有一位民眾,名下因背負了3筆貸款及信用卡債共43萬元,每月繳款金額高達2.3萬元,後來經過台灣理財通專員協助後,成功貸款到50萬元,分期6年還款,將所有卡債、貸款一次整合,大幅降低還款負擔,使生活逐漸步入正軌。(點此看案例詳情)

3.債務協商

一旦卡債累積過多,嚴重遲繳,甚至名下還有其他債務,負債比超過月收入22倍時,就必須採用債務協商的方式。債務協商是向最大債權銀行提出協商申請,並由最大債權銀行召集其他債權銀行共同討論還款方案,最低利率0%、最長可分180期,不僅有機會降低還款金額,同時也會降低每月還款金。不過要特別注意的是,債務協商期間不能申辦信用卡及其他貸款,並且協商後會影響信用分數,因此遇到卡債情形建議及早以負債整合的方式處理,才能讓自己在對信用影響最低的情況下順利還清卡債。

了解債務協商減輕卡債還款負擔實際案例:月還4.9萬卡債與信貸,專員協助申請債務協商,成功省下3.9萬還款金

4.代書貸款

最後一種處理卡債的方式是代書貸款,代書貸款就是先向民間貸款公司貸一筆資金來清償信用卡債,以避免循環利息越滾越多,同時也幫助申貸者先恢復信用。代書貸款因為不需要聯徵,核貸門檻較低,即使信用卡強停、卡債過高、動用預借現金,仍然可以申辦。因此遇到卡債過高的情形務必提早尋找專業理債顧問,讓顧問依據個人條件來評估最適合的還款計畫,及早還清卡債。

前往了解代書貸款協助清償卡債實際案例:信用卡遲繳,代書貸款12萬元順利清償卡債

有卡債交給18年貸款口碑第1【台灣理財通】專業理債顧問讓您輕鬆還清卡債

台灣理財通提醒大家,適當的使用信用卡可以提升信用分數,讓自己在貸款時更順利。不過一旦信用卡花費超過個人可負擔的範圍,導致生活入不敷出,繳不出信用卡最低應繳金額時,就會啟動循環利率,使卡債如雪球般越積越多。因此遇到卡債情形時必須立即尋找專業理財顧問,來評估最適合自己的還款方式,才能及時停損順利還清負債。18年網路口碑第1的台灣理財通,不僅協助超過24,000個家庭順利貸款,更提供房屋貸款汽車貸款機車貸款代書貸款債務協商等全方位貸款整合服務,每個案件皆由真人專業顧問1對1協助,如有卡債過高的情形,歡迎撥打24小時免費貸款客服0800-885-997,讓我們為您評估最佳還款方案,陪伴您渡過財務難關。

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個人貸款總費用年百分率說明:(1)個人貸款還款年限: 最低1年最長7年。(2)房貸還款年限:最低10年最長30年。(3)本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1% 到最高20%,相關手續費用依為實際貸款條件,並以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。(4)以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為3.50%~6.25%,手續費及各項相關費用總金額6,000~9,000元,則總費用年百分率為4.35%~7.59%。(5)銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。(6)借款人還款期限依合約內容為準,還款年限依貸款項目不同最低1年、最長30年。

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