如今買房似乎已然成為許多人的追求與生涯里程碑,更是一種身分的象徵,想要透過晉升有殼族達到證明自我、提高生活品質的目的,然而在現在台灣的經濟環境中,買房壓力越來越大,甚至有「台北居,大不易」的現象產生,面臨高物價、高房價,在一線城市中買房定居,似乎是充滿挑戰的任務,然而若我們能善用財務管理、貸款理財,仍然能有機會創造穩定財務,實現買房與提高生活品質的理想,馬上透過本篇資訊一起了解更多吧!
房貸年限高!運用貸款創造穩定財務
貸款買房已是社會常態,但即使想依靠貸款也發覺頭期款不易籌備,好不容易將頭期款準備妥善,卻發現房貸負擔沉重,生活品質不斷下降,甚至有每月還款困難的狀況,想要穩定自身財務,又能順利地持續償還房貸,減輕生活的壓力,現今很大一部份買房族會選擇拉長房貸年限,降低月付,那麼面臨高房價、高期數申貸人該如何理財應對呢?馬上透過本篇資訊仔細了解!
1.房價持續上升,貸款年限也不斷提高
房價逐年攀升,自2010年起房價不斷提升,連帶房貸期數也逐年增加,根據內政部不動產資訊平台資料統計,至2023年第3季新增房貸期數已高達305期,隨著貸款期數的增長,申貸人所承受的利率波動也相對較大,雖說將較高房價平攤在更高的期數中,降低每月還款負擔,但仍然需要支付可觀的貸款利息,可在期間內維持較寬裕的現金流,維持生活品質。
然而目前的市場利率變化大,隨著國際情勢、央行升息等事件影響,未來若利率持續看漲,風險仍然不容小覷,且面對越長的還款期數,實際支付的貸款總額相對也會較高,此時若無詳盡的理財配置,將使房屋價值平白隨年月稀釋,對申貸購屋人而言較為不利。
2.善用不同類型貸款發揮房屋價值理財
前段提及當貸款年限增加,還款風險、還款總額也都會隨之提升,因此如何在還款期間妥善的運用房屋價值理財,達到資產妥善分配,資源完整運用的效果,其中又以評估自身條件、需求選擇不同類型的貸款理財為一種發揮房屋價值的方式,以下介紹幾種常見的貸款理財方式供大家參考:
- 房屋轉增貸:若是已經申辦房屋貸款購屋,可以在繳款至合約一定期限時,尋找是否有對自己更有利的房貸方案,透過轉貸,降低還款月付金,減輕還款負擔,若房屋還有增貸空間,更能為理財創造更多的彈性。
- 理財型房貸:又叫做循環型房貸,是指已償還房貸本金轉換為可供貸款的循環型信用額度的房貸方案,當申請循環額度成功,可以隨借隨還,有使用才計算利息,適合用以靈活理財,作為臨時週轉金使用。
- 二胎房貸:是指第二順位抵押權的房屋貸款,具有額度高、過件率高、資金用途廣的特色,但由於是在原貸款基礎上新增貸款,在資金調配、理債理財安排上需要額外留心,才能妥善運高額資金兼顧理財與還款。
3.專業貸款顧問解析財務狀態,規劃合適貸款理財方案
面對高額房價、高還款年限、高物價的衝擊,想要實現買屋夢想,並兼顧生活品質,需要謹慎的理財,然而在沒有經驗的情況下自行申貸理財,不僅可能不易過件,更有可能錯估自身財務狀況導致陷入還款困難的窘況。因此建議若是想透過房屋進行理財,先尋求專業貸款顧問進行評估,針對個人財務、債務狀況進行健診,分析還款能力與貸款條件後,再由顧問協助篩選合適方案,透過專業鑑價、法務人員幫助釐清房屋價值,爭取最佳貸款額度與還款方案,讓申貸人能運用貸款妥善理財,因應還款年限長的市場現況,發揮房屋最高價值。
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看完以上資訊可以了解到,房市看漲、還款年限增加的趨勢,單單只是延長還款期限長期須面臨利率風險,可以透過貸款理財減輕負擔,並創造更高的房屋價值。然而貸款仍須謹慎,建議尋求全台網路口碑第1貸款顧問公司-台灣理財通協助,以貸款、代書、鑑價、法務組成的百人團隊,為申貸人360度全面評估個人財務、房屋價值與屬性,量身打造專屬貸款方案,爭取理財資金,放大房屋價值,減輕還款負擔!若你有貸款理財需求,現在就立即免費填表諮詢,預約專人1對1為你服務!
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