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避免落入債務迴圈!理債、理財建議大公開

發佈日期 2024.03.13 | 272

避免 債務迴圈-貸款陷阱

有不測風雲,人生漫長總會有急需資金周轉的時候,而在情急之下許多申貸人時常會難以顧及還款條件,在日後償還貸款時才發現還款困難,若這時仍未仔細解析自身財務、債務狀況,又再次申辦貸款周轉,則可能使貸款越還越多,不僅償還總額增加,還累積不同項目的貸款,讓還款變得更加不便,因此滾起債務雪球,嚴重的話則造成生活機能失常、入不敷出的窘況,究竟貸款、還款有什麼事需要特別注意,又該如何規避債務風險呢?馬上透過本篇資訊仔細了解。

貸款避免落入債務迴圈,理債、理財建議一次看

貸款與債務梳理建議-避免 債務迴圈

貸款正常、規律的還款有利於提升信用評分,但若是因貸款項目過多,導致月付金經常性遲繳、未繳,則很可能需要支付違約滯納金,甚至可能違法,導致債務隨著利息增加不斷擴張,若是因此陷入債務迴圈,則生活將陷入困境,那麼該怎麼做才能避免落入債務迴圈呢?馬上透過以下理債、理財建議一次瞭解。

1.不良消費習慣與賭博惡習可能為貸款危機的起點

不良消費習慣-貸款陷阱

許多人著重於生活的物質享受,在尚未建立健康的理財觀念之前,就開始計劃消費,滿足自身的慾望,如此一來,可能培養出一系列的不良費習慣像是:

  • 超支購物:因無法控制購買慾,而購買過多非必需品,導致信用卡債不斷累積
  • 信用卡繳最低金額:許多信用卡使用者並不知道,若信用卡僅繳最低金額,則會啟動循環利息,導致利息越來越高,讓債務越滾越大
  • 無計劃消費:缺乏規劃的消費,容易讓人失去對財務的掌控,像是未考量每月基本支出的衝動消費、購買高價商品採高利息分期等
  • 無效社交、過度慷慨:與朋友共同娛樂過多,未衡量自身財務狀況,為享受請客虛榮感而超額支出

延伸閱讀:信用卡超刷對信用有影響嗎?3大重點一次告訴你

除了不良消費習慣之外,賭博也是造成收支失衡、陷入貸款、債務危機的起點,近期傳出超商店員因沉迷賭博遊戲,不僅工作時消極怠工,更因需大量現金投入賭博遊戲,因此監守自盜,偷取超商收銀檯現金高達十萬元,造成父親需抵押家中房屋貸款償還店家損失的悲劇。因此若想要遠離債務陷阱,必須與賭博相關產業劃清界線,避免沾染爛賭惡習。

2.理財、理債觀念偏差,可能形成以債養債局面

正確理財理債觀念-避免 債務迴圈

若個人對債務理解不足,可能會低估債務的影響力和風險,例如:錯估利率與還款期間,造成貸款後面臨實際還款,才發現當前收入與存款並無法完全支應月付金,或是因還款造成生活品質下降,又再次申辦貸款周轉,導致債務持續堆疊,最後演變為以新債養舊債的狀況。

而平時若沒有培養正確的理財觀念,如:規劃每月必須支出、優先償債與儲蓄,再考量額外花費,可能錯置財務管理優先順序,讓日常儲蓄預備金無法積累,實際有突發狀況極需資金時,只能再次依靠貸款周轉,使高利息債務不斷擴大負債比,最終可能瀕臨信用破產、走向債務協商的窘況。

參考資料:經濟日報>>超商店員迷上賭博,偷走店內10多萬又去別家摸走20萬:惡性循環,永遠走不出那圈圈

3.專業貸款顧問協助梳理負債、健康申貸跳脫債務迴圈

專業貸款顧問協助-避免 債務迴圈

綜上所述,建議如果有貸款需求,或是已有複雜債務難以梳理的申貸人,切勿再隨意申貸,不僅難以核貸,還使信用評分持續下降,更不可以鋌而走險,改為向違法高利貸求援,很可能使債務清償變得更加困難,甚至影響人身安全。

延伸閱讀:代書貸款是高利貸嗎?4大關鍵教你防範代書貸款詐騙

若有貸款或債務梳理需求,可以先尋求專業貸款顧問協助,讓貸款顧問團隊透過專業財務分析,以及豐富債務整合經驗,配合多家銀行,以更有效率的貸款程序為申貸人規劃最合適的貸款方案,不僅考量如何滿足當前資金需求,更顧及申貸人信用以及後續還款的難易度,全面為申貸人進行財務健診,讓申貸人能依循貸款顧問的建議逐步脫離債務迴圈,也能讓初次貸款的申貸人少走彎路,順利取得貸款資金。

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透過以上資訊相信大家對正確面對貸款、債務以及財務管理有了更清晰的認識,有效運用貸款可以幫助周轉困難,但也需要申貸人仔細規劃、積極還款,才能保持財務健康,讓貸款成為理財、理債的得力工具而非束縛,若你對自行貸款或債務整合沒有信心,建議尋求全台網路口碑第1貸款顧問公司-台灣理財通協助,讓具備貸款、代書、法務、鑑價專業的貸款顧問團隊為你規劃最合適的貸款方案,讓你能安心周轉、順利還款,現在就立即填寫免費線上預約表單,讓1對1貸款顧問陪你渡過資金難關!

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  • 非常感謝台灣理財通!極為推薦「王櫻珊專員」。 因為有她的協助,讓我才不至於被詐騙集團騙錢(前一家假的理財公司還威脅我),她幫助我解決了前一家的猖狂。 真的好險遇到了她,為我分析及規劃對我最好的方案,同理心很重要,絕不是只有舌粲蓮花,做事有效率而且超級親切,中間遇到一些問題,她也一直都很有耐心的回答及幫助我快速送件,完全不會有任何壓力。 真的非常感謝王櫻珊專員熱忱的幫忙,讓我解決我的財務大難關,重新有了*鬆*的生活。 真的大力推薦,謝謝妳的服務!

    菇菇1年前
  • 感謝江淯琪專員耐心的協助我處理代辦事務! 因為自身沒克制好消費部分,還因為信用問題被多家銀行婉拒,造成卡費及稅務繳不出來一時不知怎麼辦... 網路上查到台灣理財通想說試看看,沒想到真的申貸成功了,專員也耐心幫我處理,也不會像網路上說的會瘋狂詢問問題導致申貸人喘不過氣的感覺,真心感謝台灣理財通幫助我度過這次困難

    蕭文10個月前
  • 真的非常感謝專員陳品勳的協助幫忙, 讓我在最需要錢的時候給了很大的幫助, 因為都沒在使用信用卡,無信用讓我吃足苦頭, 還好有台灣理財通的幫忙協助,讓我貸款到了33萬!

    賴軍龍2年前
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    范瑀慈11個月前

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