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房貸還不出來原因有哪些?3原因與3個解套方法告訴你

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房貸還不出來的3個原因解析-房貸還不出來

貸還不出來原因是什麼?因為每個人的生活習慣、理財方式都不同,對金錢的運用與觀念也不一樣,故有一部分的人,可能始終找不到自己房貸還不出來的主因為何?為了幫大家找出最佳解決之道,台灣理財通將透過3個重點,加以分析容易導致還款困難的原因,幫助大家重新審視自身的財務狀況與理財計劃

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

房貸還不出來的3種可能原因一次分享

房貸還不出來的3點原因詳解-房貸還不出來

房貸還不出來的原因有哪些呢?房貸的高額月付金對許多人而言,本就是不小的挑戰,若是未經過詳細規劃,或是還款期間出現預期外的變動,便有可能會出現還款異常、生活費赤字的情形。為幫各位朋友排憂解難,下方歸納出3種房貸還不出來的可能原因,大家可以透過本文的分析一一排查,就此找到心中的答案。

1.有預期外的工作、收入變動

房貸還不出來的第一個常見原因,就是在還款期間,可能有預期外的工作、收入變動,這會直接影響到貸款人能否正常還款。因為有部分人的工作型態與薪資,是隨著市場的供需變化,比如旅遊業有所謂的淡、旺季,或是前幾年在全球爆發的疫情等,這些狀況都有可能導致收入下降,另外也有可能是因為突發意外,使家中有預期外的支出。以上情況都會對原有的還款計劃帶來挑戰,因此建議大家可以先做好以下3點準備工作,以應對突發狀況:

  • 平時應培養穩定儲蓄的習慣,甚至可以提前備好一筆6~12個月的緊急預備金。
  • 除了主業之外,也可以考慮拓展副業以提高收入,降低對主業收入的依賴。
  • 如果身上除了房貸以外,還有其他外債的話,建議盡快清償以減少開支並降低風險。

2.因利率調升而提高每月還款負擔

如果房貸利率調升,就會導致房貸還不出來嗎?也許有人認為利率的調升影響不大,但對部分族群而言,生活成本與負擔可能會因此增加。因為利率調升後,相對的每月利息支出就會增加,還款金額自然也會提高,以下會透過舉例與試算,讓大家更清楚了解利率調升所帶來的影響:

  • 房貸金額1,000萬元
  • 貸款利率2.06%
  • 分期30年還款
  • 月付金為37,263元

按照上述的條件設定,若是利率只調升1碼(0.25%),月付金則增加為38,531元,雖然看似每月只多支出1千元左右的利息,但是一年繳下來,相當於多支出了1.5萬元。並且從2022年至今,央行一共五度升息,共累積升息3碼(0.75%),若按照升息後的利率2.81%去計算,月付金將突破4.1萬元,這對許多人來說是不小的負擔。

延伸閱讀:央行升息有什麼影響?3個重點報你知

3.缺乏理財觀念,未良好分配收支

最後一個房貸還不出來的可能原因,我們可以從個人的理財觀念與財務分配來分析,良好的理財觀念對於能否穩定還款將起到關鍵性作用。因為一般上班族每月的收入有限,若未合理分配預算,且缺乏有效管理與資金運用,就很容易導致資金如流水一去不復返,故建議大家可以透過以3點建議幫助自己規劃理財、分配收支:

  • 避免累積壞債:有使用信用卡的朋友建議每月將卡費清償,以免啟動循環利息而增加負擔。
  • 養成記帳習慣:若不清楚自己每月的資金運用在何處,建議養成記帳習慣,幫助控管收支。
  • 降低消費欲望:避免衝動購物徒增不必要的開支,即使要消費也需規劃預算慎防預算超支。
  • 多帳戶管理法:可以開設多個虛擬帳戶並以消費、生活費、貸款、保險等進行分類與控管。

延伸閱讀:想知道如何理財分配收支,這3個方法要了解

房貸繳不出來怎麼辦?3妙招讓你受用無窮

以上清楚解析了房貸還不出來的3種原因後,大家可以根據上述重點重新審視自己的理財計劃,並進行相應調整。如果有朋友是因為以上因素,遇到房貸繳不出來的情況,台灣理財通共整理出3個還款妙招,期許能幫助大家順利周轉,減輕負擔,感興趣的朋友趕快一起來看看!

1.爭取延長還款年限,降低月付金

延長還款年限以降低月付金-房貸繳不出來

房貸繳不出來有可能是因為月付金過高所導致,這時可以嘗試與原貸款銀行協商,爭取延長還款年限,雖然還款年限延長會增加總利息支出,但這樣每月需支付的月付金也會大大減少。值得注意的是,各間銀行的政策皆不同,目前國內大多數銀行的房貸還款年限最長為30年,若要嘗試爭取展延房貸期數,原先的房貸年限要在30年以內,才有機會與銀行進行協商,因為銀行會考慮到以下條件:

  • 房貸還款紀錄
  • 個人信用分數
  • 房貸收支比與工作收入
  • 屋齡+還款年限<50年
  • 申請人年齡+還款年限<70~75年

延伸閱讀:房屋貸款可以貸幾年?10要點教你評估合適房貸年限

參考資料來源:自由時報-繳不出房貸怎麼辦?

由上述可以得知,欲爭取延長還款年限是有部分條件限制的,能否成功申請展延,需要視個人申請條件以及每間銀行現行的政策而定。另外如果是房貸繳款較吃力,但仍未出現遲繳情況的朋友,建議可以考慮申請房屋轉貸,因為房屋轉貸不僅能延長還款年限、降低繳款利息,還有機會重新與新承作銀行申請寬限期,降低前期的還款負擔。如果不確定自己是否適合申請房屋轉貸,推薦找貸款顧問公司協助評估轉貸前後的方案差異,確認轉貸能有效改善還款生活,再行考慮申辦房屋轉貸。

延伸閱讀:房屋轉貸降息划算嗎?3個轉貸優點一次帶你看

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2.諮詢二胎房貸方案,調配資金使用

諮詢二胎房貸爭取資金幫助周轉-房貸繳不出來

如果擔心房貸繳不出來,會影響到個人信用以及與銀行的往來關係,那麼大家可以考慮向貸款顧問公司諮詢二胎房貸方案!二胎房貸就是將已有貸款的房屋,再次作為抵押品進行申貸,承貸機構便會根據房屋價值進行鑑價並評估可貸額度,此方法能有效幫助申貸人即時獲得額外資金調配使用,以應對眼前的財務需求。那麼申請二胎房貸有什麼好處呢?以下3大優點報你知:

  • 申貸管道多元:除了銀行之外,民間也有融資公司、貸款公司等機構可媒合方案。
  • 貸款額度高:民間二胎房貸,最高有機會爭取到房屋價值9成,輕鬆滿足資金需求。
  • 申辦門檻寬鬆:即使信用瑕疵、負債比過高、房屋無轉增貸空間,皆有機會申辦。

延伸閱讀:二胎房貸是什麼?申辦前這4大重點要了解

3.運用房貸整合負債,改善債務狀況

運用房貸整合負債減少債務比例-房貸繳不出來

如果因為身上有多筆高利率債務,而導致房貸繳不出來,那麼大家可以考慮向貸款顧問公司諮詢其他合適的房貸方案,而貸款顧問會依據個人現有的債務狀況進行評估,若條件合適,顧問專員會協助爭取運用房貸整合負債,因為房貸本身的貸款金額較高,貸款人將有機會運用大筆資金一次整合身上所有債務,這樣不僅能降低月付金與利率,還能減少大筆債務支出,改善債務狀況!

為什麼選擇向貸款顧問公司申請房貸整合負債?

  • 不會隨意調閱聯徵,避免徒增聯徵次數而影響信用評分。
  • 政府立案登記之公司機構,作業流程均正當、合法讓人安心。
  • 熟悉多間銀行、金融機構的方案,可精準找到適配方案條件。
  • 專人顧問1對1諮詢,可試算貸款額度並提供最佳申貸建議。

延伸閱讀:房貸整合負債好嗎?3大優點一次告訴你

 

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在面對房貸還不出來的情況時,大家可根據上述重點尋找應對辦法,若眼下真的沒有其他更合適的方法可解套,建議尋求專業貸款顧問公司【台灣理財通】的協助,團隊擁有來自貸款金融、民間代書、不動產鑑價、專業法務4大領域菁英,顧問團隊不僅擁有豐富的申貸經驗,更能夠為申貸人提供最佳的房貸申請建議,透過貸款顧問的送件規劃,為各位朋友積極爭取理想還款方案,讓大家可以輕鬆應對生活中的各種需要。現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓專業貸款顧問助你一臂之力,提升生活品質不再是難事。

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  • 非常感謝賴青輝專員~給予我非常多的方案以及建議,並且一直很有耐心的回答我所有的問題,在了解我的問題後能夠站在我的角度積極的幫助我,讓我能解決一直以來的信用卡債務問題,還能有多餘的備用金可以做運用,他的服務態度就像是在幫助朋友一樣,讓人覺得很有溫度,如果有需要我非常推薦賴青輝專員!

    黃姿汶2年前
  • 謝謝負責幫忙我的專員陳品勳,因為工作時間繁忙常常無法接聽電話,但還是很有耐心的等待以及幫我處理,本來也沒抱著希望能成功,真的謝謝品勳幫我一起規劃!這次服務相當滿意,如有朋友遇到資金困難會推薦的!

    1年前
  • 謝謝廖翊婷小姐幫我爭取到我可以負擔家裡的費用,原本負債就過高的我,在諮詢後發現還是有貸款可以做週轉,於是轉介到廖翊婷小姐這裡!過程中廖翊婷小姐一直給我相當多的建議,讓我可以有更明確的選擇要的方案,謝謝廖翊婷小姐!

    Yu1年前
  • 非常感謝理財通專員:池昂特先生,專員的用心協助讓我在短時間內能得到一筆資金並將所有負債整合完成,另外還能將一部份拿回家裡運用,非常感謝池專員的幫忙!!

    梁逢誌1年前

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