房貸還不出來原因是什麼?因為每個人的生活習慣、理財方式都不同,對金錢的運用與觀念也不一樣,故有一部分的人,可能始終找不到自己房貸還不出來的主因為何?為了幫大家找出最佳解決之道,台灣理財通將透過3個重點,加以分析容易導致還款困難的原因,幫助大家重新審視自身的財務狀況與理財計劃!
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房貸還不出來的3種可能原因一次分享
房貸還不出來的原因有哪些呢?房貸的高額月付金對許多人而言,本就是不小的挑戰,若是未經過詳細規劃,或是還款期間出現預期外的變動,便有可能會出現還款異常、生活費赤字的情形。為幫各位朋友排憂解難,下方歸納出3種房貸還不出來的可能原因,大家可以透過本文的分析一一排查,就此找到心中的答案。
1.有預期外的工作、收入變動
房貸還不出來的第一個常見原因,就是在還款期間,可能有預期外的工作、收入變動,這會直接影響到貸款人能否正常還款。因為有部分人的工作型態與薪資,是隨著市場的供需變化,比如旅遊業有所謂的淡、旺季,或是前幾年在全球爆發的疫情等,這些狀況都有可能導致收入下降,另外也有可能是因為突發意外,使家中有預期外的支出。以上情況都會對原有的還款計劃帶來挑戰,因此建議大家可以先做好以下3點準備工作,以應對突發狀況:
- 平時應培養穩定儲蓄的習慣,甚至可以提前備好一筆6~12個月的緊急預備金。
- 除了主業之外,也可以考慮拓展副業以提高收入,降低對主業收入的依賴。
- 如果身上除了房貸以外,還有其他外債的話,建議盡快清償以減少開支並降低風險。
2.因利率調升而提高每月還款負擔
如果房貸利率調升,就會導致房貸還不出來嗎?也許有人認為利率的調升影響不大,但對部分族群而言,生活成本與負擔可能會因此增加。因為利率調升後,相對的每月利息支出就會增加,還款金額自然也會提高,以下會透過舉例與試算,讓大家更清楚了解利率調升所帶來的影響:
- 房貸金額1,000萬元
- 貸款利率2.06%
- 分期30年還款
- 月付金為37,263元
按照上述的條件設定,若是利率只調升1碼(0.25%),月付金則增加為38,531元,雖然看似每月只多支出1千元左右的利息,但是一年繳下來,相當於多支出了1.5萬元。並且從2022年至今,央行一共五度升息,共累積升息3碼(0.75%),若按照升息後的利率2.81%去計算,月付金將突破4.1萬元,這對許多人來說是不小的負擔。
延伸閱讀:央行升息有什麼影響?3個重點報你知
3.缺乏理財觀念,未良好分配收支
最後一個房貸還不出來的可能原因,我們可以從個人的理財觀念與財務分配來分析,良好的理財觀念對於能否穩定還款將起到關鍵性作用。因為一般上班族每月的收入有限,若未合理分配預算,且缺乏有效管理與資金運用,就很容易導致資金如流水一去不復返,故建議大家可以透過以3點建議幫助自己規劃理財、分配收支:
- 避免累積壞債:有使用信用卡的朋友建議每月將卡費清償,以免啟動循環利息而增加負擔。
- 養成記帳習慣:若不清楚自己每月的資金運用在何處,建議養成記帳習慣,幫助控管收支。
- 降低消費欲望:避免衝動購物徒增不必要的開支,即使要消費也需規劃預算慎防預算超支。
- 多帳戶管理法:可以開設多個虛擬帳戶並以消費、生活費、貸款、保險等進行分類與控管。
延伸閱讀:想知道如何理財分配收支,這3個方法要了解
房貸繳不出來怎麼辦?3妙招讓你受用無窮
以上清楚解析了房貸還不出來的3種原因後,大家可以根據上述重點重新審視自己的理財計劃,並進行相應調整。如果有朋友是因為以上因素,遇到房貸繳不出來的情況,台灣理財通共整理出3個還款妙招,期許能幫助大家順利周轉,減輕負擔,感興趣的朋友趕快一起來看看!
1.爭取延長還款年限,降低月付金
房貸繳不出來有可能是因為月付金過高所導致,這時可以嘗試與原貸款銀行協商,爭取延長還款年限,雖然還款年限延長會增加總利息支出,但這樣每月需支付的月付金也會大大減少。值得注意的是,各間銀行的政策皆不同,目前國內大多數銀行的房貸還款年限最長為30年,若要嘗試爭取展延房貸期數,原先的房貸年限要在30年以內,才有機會與銀行進行協商,因為銀行會考慮到以下條件:
- 房貸還款紀錄
- 個人信用分數
- 房貸收支比與工作收入
- 屋齡+還款年限<50年
- 申請人年齡+還款年限<75年
參考資料來源:自由時報-繳不出房貸怎麼辦?
由上述可以得知,欲爭取延長還款年限是有部分條件限制的,能否成功申請展延,需要視個人申請條件以及每間銀行現行的政策而定。另外如果是房貸繳款較吃力,但仍未出現遲繳情況的朋友,建議可以考慮申請房屋轉貸,因為房屋轉貸不僅能延長還款年限、降低繳款利息,還有機會重新與新承作銀行申請寬限期,降低前期的還款負擔。如果不確定自己是否適合申請房屋轉貸,推薦找貸款顧問公司協助評估轉貸前後的方案差異,確認轉貸能有效改善還款生活,再行考慮申辦房屋轉貸。
2.諮詢二胎房貸方案,調配資金使用
如果擔心房貸繳不出來,會影響到個人信用以及與銀行的往來關係,那麼大家可以考慮向貸款顧問公司諮詢二胎房貸方案!二胎房貸就是將已有貸款的房屋,再次作為抵押品進行申貸,承貸機構便會根據房屋價值進行鑑價並評估可貸額度,此方法能有效幫助申貸人即時獲得額外資金調配使用,以應對眼前的財務需求。那麼申請二胎房貸有什麼好處呢?以下3大優點報你知:
- 申貸管道多元:除了銀行之外,民間也有融資公司、貸款公司等機構可媒合方案。
- 貸款額度高:民間二胎房貸,最高有機會爭取到房屋價值9成,輕鬆滿足資金需求。
- 申辦門檻寬鬆:即使信用瑕疵、負債比過高、房屋無轉增貸空間,皆有機會申辦。
延伸閱讀:二胎房貸是什麼?申辦前這4大重點要了解
3.運用房貸整合負債,改善債務狀況
如果因為身上有多筆高利率債務,而導致房貸繳不出來,那麼大家可以考慮向貸款顧問公司諮詢其他合適的房貸方案,而貸款顧問會依據個人現有的債務狀況進行評估,若條件合適,顧問專員會協助爭取運用房貸整合負債,因為房貸本身的貸款金額較高,貸款人將有機會運用大筆資金一次整合身上所有債務,這樣不僅能降低月付金與利率,還能減少大筆債務支出,改善債務狀況!
為什麼選擇向貸款顧問公司申請房貸整合負債?
- 不會隨意調閱聯徵,避免徒增聯徵次數而影響信用評分。
- 政府立案登記之公司機構,作業流程均正當、合法讓人安心。
- 熟悉多間銀行、金融機構的方案,可精準找到適配方案條件。
- 專人顧問1對1諮詢,可試算貸款額度並提供最佳申貸建議。
延伸閱讀:房貸整合負債好嗎?3大優點一次告訴你
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在面對房貸還不出來的情況時,大家可根據上述重點尋找應對辦法,若眼下真的沒有其他更合適的方法可解套,建議尋求專業貸款顧問公司【台灣理財通】的協助,團隊擁有來自貸款金融、民間代書、不動產鑑價、專業法務4大領域菁英,顧問團隊不僅擁有豐富的申貸經驗,更能夠為申貸人提供最佳的房貸申請建議,透過貸款顧問的送件規劃,為各位朋友積極爭取理想還款方案,讓大家可以輕鬆應對生活中的各種需要。現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓專業貸款顧問助你一臂之力,提升生活品質不再是難事。
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