房貸還不出來原因有哪些？3原因與3個解套方法告訴你

房貸還不出來原因是什麼？因為每個人的生活習慣、理財方式都不同，對金錢的運用與觀念也不一樣，故有一部分的人，可能始終找不到自己房貸還不出來的主因為何？為了幫大家找出最佳解決之道，台灣理財通將透過3個重點，加以分析容易導致還款困難的原因，幫助大家重新審視自身的財務狀況與理財計劃！

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• 房貸還不出來的3種可能原因一次分享▼
  • 有預期外的工作、收入變動▼
  • 因利率調升而提高每月還款負擔▼
  • 缺乏理財觀念，未良好分配收支▼
• 房貸還不出來怎麼辦？3妙招讓你受用無窮▼
  • 爭取延長還款年限，降低月付金▼
  • 諮詢二胎房貸方案，調配資金使用▼
  • 運用房貸整合負債，改善債務狀況▼
• 房屋貸款推薦台灣理財通，專業顧問提供最佳申貸建議，輕鬆滿足生活上的需要▼

房貸還不出來的3種可能原因一次分享

房貸還不出來的原因有哪些呢？房貸的高額月付金對許多人而言，本就是不小的挑戰，若是未經過詳細規劃，或是還款期間出現預期外的變動，便有可能會出現還款異常、生活費赤字的情形。為幫各位朋友排憂解難，下方歸納出3種房貸還不出來的可能原因，大家可以透過本文的分析一一排查，就此找到心中的答案。

1.有預期外的工作、收入變動

房貸還不出來的第一個常見原因，就是在還款期間，可能有預期外的工作、收入變動，這會直接影響到貸款人能否正常還款。因為有部分人的工作型態與薪資，是隨著市場的供需變化，比如旅遊業有所謂的淡、旺季，或是前幾年在全球爆發的疫情等，這些狀況都有可能導致收入下降，另外也有可能是因為突發意外，使家中有預期外的支出。以上情況都會對原有的還款計劃帶來挑戰，因此建議大家可以先做好以下3點準備工作，以應對突發狀況：

• 平時應培養穩定儲蓄的習慣，甚至可以提前備好一筆6~12個月的緊急預備金。
• 除了主業之外，也可以考慮拓展副業以提高收入，降低對主業收入的依賴。
• 如果身上除了房貸以外，還有其他外債的話，建議盡快清償以減少開支並降低風險。

2.因利率調升而提高每月還款負擔

如果房貸利率調升，就會導致房貸還不出來嗎？也許有人認為利率的調升影響不大，但對部分族群而言，生活成本與負擔可能會因此增加。因為利率調升後，相對的每月利息支出就會增加，還款金額自然也會提高，以下會透過舉例與試算，讓大家更清楚了解利率調升所帶來的影響：

• 房貸金額1,000萬元
• 貸款利率2.06%
• 分期30年還款
• 月付金為37,263元

按照上述的條件設定，若是利率只調升1碼(0.25%)，月付金則增加為38,531元，雖然看似每月只多支出1千元左右的利息，但是一年繳下來，相當於多支出了1.5萬元。並且從2022年至今，央行一共五度升息，共累積升息3碼(0.75%)，若按照升息後的利率2.81%去計算，月付金將突破4.1萬元，這對許多人來說是不小的負擔。

延伸閱讀：央行升息有什麼影響？3個重點報你知

3.缺乏理財觀念，未良好分配收支

最後一個房貸還不出來的可能原因，我們可以從個人的理財觀念與財務分配來分析，良好的理財觀念對於能否穩定還款將起到關鍵性作用。因為一般上班族每月的收入有限，若未合理分配預算，且缺乏有效管理與資金運用，就很容易導致資金如流水一去不復返，故建議大家可以透過以3點建議幫助自己規劃理財、分配收支：

• 避免累積壞債：有使用信用卡的朋友建議每月將卡費清償，以免啟動循環利息而增加負擔。
• 養成記帳習慣：若不清楚自己每月的資金運用在何處，建議養成記帳習慣，幫助控管收支。
• 降低消費欲望：避免衝動購物徒增不必要的開支，即使要消費也需規劃預算慎防預算超支。
• 多帳戶管理法：可以開設多個虛擬帳戶並以消費、生活費、貸款、保險等進行分類與控管。

延伸閱讀：想知道如何理財分配收支，這3個方法要了解

房貸繳不出來怎麼辦？3妙招讓你受用無窮

以上清楚解析了房貸還不出來的3種原因後，大家可以根據上述重點重新審視自己的理財計劃，並進行相應調整。如果有朋友是因為以上因素，遇到房貸繳不出來的情況，台灣理財通共整理出3個還款妙招，期許能幫助大家順利周轉，減輕負擔，感興趣的朋友趕快一起來看看！

1.爭取延長還款年限，降低月付金

房貸繳不出來有可能是因為月付金過高所導致，這時可以嘗試與原貸款銀行協商，爭取延長還款年限，雖然還款年限延長會增加總利息支出，但這樣每月需支付的月付金也會大大減少。值得注意的是，各間銀行的政策皆不同，目前國內大多數銀行的房貸還款年限最長為30年，若要嘗試爭取展延房貸期數，原先的房貸年限要在30年以內，才有機會與銀行進行協商，因為銀行會考慮到以下條件：

• 房貸還款紀錄
• 個人信用分數
• 房貸收支比與工作收入
• 屋齡+還款年限<50年
• 申請人年齡+還款年限<70~75年

延伸閱讀：房屋貸款可以貸幾年？10要點教你評估合適房貸年限

參考資料來源：自由時報-繳不出房貸怎麼辦？

由上述可以得知，欲爭取延長還款年限是有部分條件限制的，能否成功申請展延，需要視個人申請條件以及每間銀行現行的政策而定。另外如果是房貸繳款較吃力，但仍未出現遲繳情況的朋友，建議可以考慮申請房屋轉貸，因為房屋轉貸不僅能延長還款年限、降低繳款利息，還有機會重新與新承作銀行申請寬限期，降低前期的還款負擔。如果不確定自己是否適合申請房屋轉貸，推薦找貸款顧問公司協助評估轉貸前後的方案差異，確認轉貸能有效改善還款生活，再行考慮申辦房屋轉貸。

延伸閱讀：房屋轉貸降息划算嗎？3個轉貸優點一次帶你看

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2.諮詢二胎房貸方案，調配資金使用

如果擔心房貸繳不出來，會影響到個人信用以及與銀行的往來關係，那麼大家可以考慮向貸款顧問公司諮詢二胎房貸方案！二胎房貸就是將已有貸款的房屋，再次作為抵押品進行申貸，承貸機構便會根據房屋價值進行鑑價並評估可貸額度，此方法能有效幫助申貸人即時獲得額外資金調配使用，以應對眼前的財務需求。那麼申請二胎房貸有什麼好處呢？以下3大優點報你知：

• 申貸管道多元：除了銀行之外，民間也有融資公司、貸款公司等機構可媒合方案。
• 貸款額度高：民間二胎房貸，最高有機會爭取到房屋價值9成，輕鬆滿足資金需求。
• 申辦門檻寬鬆：即使信用瑕疵、負債比過高、房屋無轉增貸空間，皆有機會申辦。

延伸閱讀：二胎房貸是什麼？申辦前這4大重點要了解

3.運用房貸整合負債，改善債務狀況

如果因為身上有多筆高利率債務，而導致房貸繳不出來，那麼大家可以考慮向貸款顧問公司諮詢其他合適的房貸方案，而貸款顧問會依據個人現有的債務狀況進行評估，若條件合適，顧問專員會協助爭取運用房貸整合負債，因為房貸本身的貸款金額較高，貸款人將有機會運用大筆資金一次整合身上所有債務，這樣不僅能降低月付金與利率，還能減少大筆債務支出，改善債務狀況！

為什麼選擇向貸款顧問公司申請房貸整合負債？

• 不會隨意調閱聯徵，避免徒增聯徵次數而影響信用評分。
• 政府立案登記之公司機構，作業流程均正當、合法讓人安心。
• 熟悉多間銀行、金融機構的方案，可精準找到適配方案條件。
• 專人顧問1對1諮詢，可試算貸款額度並提供最佳申貸建議。

延伸閱讀：房貸整合負債好嗎？3大優點一次告訴你

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在面對房貸還不出來的情況時，大家可根據上述重點尋找應對辦法，若眼下真的沒有其他更合適的方法可解套，建議尋求專業貸款顧問公司【台灣理財通】的協助，團隊擁有來自貸款金融、民間代書、不動產鑑價、專業法務4大領域菁英，顧問團隊不僅擁有豐富的申貸經驗，更能夠為申貸人提供最佳的房貸申請建議，透過貸款顧問的送件規劃，為各位朋友積極爭取理想還款方案，讓大家可以輕鬆應對生活中的各種需要。現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)，讓專業貸款顧問助你一臂之力，提升生活品質不再是難事。

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