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房貸可以全額貸款嗎?專業房貸顧問4QA帶你來解答

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房貸可以全額貸款嗎-房貸全額貸款

貸可以全額貸款嗎?買房是許多人的人生目標之一,不過目前處於高房價時代,假如想買房卻沒有自備款,或頭期款不夠的話,房貸可以全額貸嗎?這次台灣理財通專業房貸顧問就透過4個QA來為大家解答「房貸全額貸款」的常見問題,以及3個相關注意事項,趕快往下了解吧!

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

房貸可以全額貸款嗎?4個QA由房貸顧問帶你一次解答

許多人在申請房貸時,常常會遇到自備款不足,或貸款成數不夠的情形,到底房貸可以全額貸款嗎?像市面上看到的0自備買房,是不是等於房貸全額貸款呢?以下就交給台灣理財通房貸顧問利用4個QA一次解答!

Q1.買房可以全額貸款嗎?

買房能全額貸款嗎-房貸可以全額貸款嗎

台灣理財通經手過許多房貸案件,常常遇到許多人向房貸顧問詢問「想買房但是自備(頭期)款不足,可不可以向銀行申請房貸全額貸款?」在這邊要帶大家了解一項觀念,房貸全額貸款並不是全部都是房貸,因為銀行有規定房貸最高只能貸到8成!換句話說,如果發現買房時仲介表示可以房貸全額貸款,那麼另外2成的部分可能是用其他貸款來補足喔!

Q2.買房頭期款不夠可以貸款嗎?

買房頭期款不夠可以貸款嗎-房貸可以全額貸嗎

如果買房遇到頭期款不夠的情形,是可以貸款的,像是信用貸款就是方法之一。但信用貸款利率通常約為2%~13%,而房貸利率目前正好處於低利率時代,最低約1.6%起,且信貸無法像房貸一樣還款期限可以拉到30年,最長只能貸到7年,申貸人仍必須在這7年之內,在背負房貸的同時將這筆頭期款還清。值得注意的是,如果剛申請信貸後想辦房貸,申貸人的收支比必須在70%內,並且信用良好無遲繳紀錄、無動用信用卡循環利息,才不會影響房貸核貸率。

延伸閱讀:信用貸款會影響房貸嗎?3大常見問答帶你搞懂信貸與房貸

Q3.低首付、0自備款買房是全額貸款嗎?

低首付或0自備買房等於全額貸款嗎-房貸全額貸款

很多人可能會疑惑,房貸最高只能貸款8成,可是買房時還是會看到許多建商打出0首付、0自備款的優惠,那這種算是房貸全額貸款嗎?其實不然,通常這是房貸搭配信貸,或建商自己貸款給申貸人,也就是民間貸款or俗稱的公司貸,申辦之後申貸人除了要背負銀行房屋貸款,每月還必須還信貸或向建商貸款的部分,建議辦理前要依據個人還款能力審慎評估是否適合自己喔!

延伸閱讀:0自備全額貸小心加重房貸壓力!3大注意事項貸款前必看

Q4.房貸自備款不夠怎麼辦?

房貸自備款不足怎麼辦-房貸可以全額貸款嗎

如果房貸自備款不夠的話,又不想用「房貸全額貸款」這種以房貸搭配其他利率較高的貸款為組合的方案時,有哪些方法可以解決?下面台灣理財通分享3個方法給想買房的申貸人參考:

(1)買預售屋

如果自備款不足,在買房時可以選擇購買預售屋,因為預售屋自備款還款方式與中古屋、新成屋不同,分為頭期款(訂金)、工程款2個部分來繳,不須一次繳清自備款,以下用一張表帶大家清楚了解:

期別頭期款工程款房貸(尾款)
內容小定、訂金、簽約金、開工金建物興建期間各結構工程款項銀行可貸房貸金額
還款期限開工時繳清按工程進度,或按月繳清交屋後15~30年
付款比例(占房屋總價%)10~15%10~15%70~80%

(2)二胎房貸、房屋增貸

如果買房自備款不足,可以檢視一下目前名下是否已經有其他房產,有的話就能二胎房貸房屋增貸的方式來補足自備款。二胎房貸就是將房屋進行第二順位抵押給其他銀行,再次貸款獲取資金;而房屋增貸則是在房貸繳了50%以上後,利用這些已繳款的部分再貸出來取得資金,這2種方法皆比信貸利率來得低,可以好好運用喔!

(3)裝潢貸款

最後還有一種方法為裝潢貸款,不過這種貸款方式顧名思義就是用來作為裝潢用途,有些銀行規定須出示工程款明細、裝修報價單等等,因此不一定能拿來做為自備款,還是要依據各家銀行規定來評估。

延伸閱讀:裝潢可以貸款嗎?房屋裝潢、修繕的4種貸款管道報你知

房貸全額貸款3個注意事項,申貸前一定要知道!

上述我們用4個QA的方式為大家解答了「房貸可以全額貸款嗎?」這個問題,對此台灣理財通也要提醒大家,如果無論如何真的需要申請房貸全額貸款,下列3個注意事項申貸前一定要好好了解喔!

房貸全額貸款注意事項-房貸全額貸款

1.房貸全額貸款=房貸+其他貸款

房貸全額貸款,乍聽之下似乎等於買房時不用出任何一毛錢,但事實上這種方法都是藉由房貸搭配其他貸款組成的,以下就讓我們解析常見的3種房貸全額貸款組合方式

  • 房貸+信貸:利用信貸補足房貸成數不足的部分,還款期限最長7年
  • 房貸+公司貸:建商在交屋後,利用公司貸補足成數不足的部分,還款期限最長約10年
  • 房貸+裝潢貸:建商用裝潢貸款名義提高買房合約內的價格,增加銀行房貸可貸額度。

2.注意是否為非正規合約

有些業者為了促進買房意願,會利用AB約(簽2份不同合約,一份為真實價格、一份報高價格)或買房送家電、裝潢的方式來報高房價。例如原本房價僅1,000萬,即使申請房貸也只能貸到8成800萬;而不肖業者可能會用送家電、裝潢的名義,將房價報高到1,200萬,如此一來最高能貸到8成960萬。但這種方法屬於非正規合約,一旦被揭發就得面臨偽造文書的罪名。

3.還款負擔較一般房貸重,須事先評估避免房貸繳不出來

房貸全額貸款大多需要同時背負兩筆貸款,並且都是屬於高成數、超額房貸,而近年來房貸利率持續走低,乍看之下要繳的利息不多,但未來一旦房貸利率升高,利息也會提高,每月月付金變多。因此如果真的想全額貸款買房,申貸前務必評估自身還款能力,像是工作收入在未來20~30年之間是否能穩定持續成長,以及是否還有其他財產、收入,才能避免房貸繳不出來的情形。

延伸閱讀:房貸繳不出來怎麼辦?5個解決方法減輕還貸壓力

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房貸可以全額貸款嗎?雖然可以,但房貸全額貸款並非適合所有人,如果本身屬於沒有足夠自備款、名下也無其他財產的人,一定要避免用房貸全額貸款來圓買房夢,否則將背負沉重的高額房貸。買房貸款還是先備妥一定額度的自備款,並且要按照自身還款能力、工作收入、信用評分來選擇適合自己的房貸方案喔!有房貸需求推薦找【台灣理財通】專業房貸顧問!深耕房貸市場,幫助超過65000個家庭申貸成功,具備多家以上合作銀行以及4大產業菁英,提供1對1且全方位的房貸諮詢、整合貸款服務,為您爭取高成數、低利率房貸方案!立即填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫),讓我們為您服務!

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