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房貸可以全額貸款嗎？買房是許多人的人生目標之一，不過目前處於高房價時代，假如想買房卻沒有自備款，或頭期款不夠的話，房貸可以全額貸嗎？這次台灣理財通專業房貸顧問就透過4個QA來為大家解答「房貸全額貸款」的常見問題，以及3個相關注意事項，趕快往下了解吧！
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房貸可以全額貸款嗎？4個QA由房貸顧問帶你一次解答
許多人在申請房貸時，常常會遇到自備款不足，或貸款成數不夠的情形，到底房貸可以全額貸款嗎？像市面上看到的0自備買房，是不是等於房貸全額貸款呢？以下就交給台灣理財通房貸顧問利用4個QA一次解答！
Q1.買房可以全額貸款嗎？
台灣理財通經手過許多房貸案件，常常遇到許多人向房貸顧問詢問「想買房但是自備(頭期)款不足，可不可以向銀行申請房貸全額貸款？」在這邊要帶大家了解一項觀念，房貸全額貸款並不是全部都是房貸，因為銀行有規定房貸最高只能貸到8成！換句話說，如果發現買房時仲介表示可以房貸全額貸款，那麼另外2成的部分可能是用其他貸款來補足喔！
Q2.買房頭期款不夠可以貸款嗎？
如果買房遇到頭期款不夠的情形，是可以貸款的，像是信用貸款就是方法之一。但信用貸款利率通常約為2%~13%，而房貸利率目前正好處於低利率時代，最低約1.6%起，且信貸無法像房貸一樣還款期限可以拉到30年，最長只能貸到7年，申貸人仍必須在這7年之內，在背負房貸的同時將這筆頭期款還清。值得注意的是，如果剛申請信貸後想辦房貸，申貸人的收支比必須在70%內，並且信用良好無遲繳紀錄、無動用信用卡循環利息，才不會影響房貸核貸率。
Q3.低首付、0自備款買房是全額貸款嗎？
很多人可能會疑惑，房貸最高只能貸款8成，可是買房時還是會看到許多建商打出0首付、0自備款的優惠，那這種算是房貸全額貸款嗎？其實不然，通常這是房貸搭配信貸，或建商自己貸款給申貸人，也就是民間貸款or俗稱的公司貸，申辦之後申貸人除了要背負銀行房屋貸款，每月還必須還信貸或向建商貸款的部分，建議辦理前要依據個人還款能力審慎評估是否適合自己喔！
Q4.房貸自備款不夠怎麼辦？
如果房貸自備款不夠的話，又不想用「房貸全額貸款」這種以房貸搭配其他利率較高的貸款為組合的方案時，有哪些方法可以解決？下面台灣理財通分享3個方法給想買房的申貸人參考：
(1)買預售屋
如果自備款不足，在買房時可以選擇購買預售屋，因為預售屋自備款還款方式與中古屋、新成屋不同，分為頭期款(訂金)、工程款2個部分來繳，不須一次繳清自備款，以下用一張表帶大家清楚了解：
| 期別 | 頭期款 | 工程款 | 房貸(尾款) |
| 內容 | 小定、訂金、簽約金、開工金 | 建物興建期間各結構工程款項 | 銀行可貸房貸金額 |
| 還款期限 | 開工時繳清 | 按工程進度，或按月繳清 | 交屋後15~30年 |
| 付款比例(占房屋總價%) | 10~15% | 10~15% | 70~80% |
(2)二胎房貸、房屋增貸
如果買房自備款不足，可以檢視一下目前名下是否已經有其他房產，有的話就能用二胎房貸或房屋增貸的方式來補足自備款。二胎房貸就是將房屋進行第二順位抵押給其他銀行，再次貸款獲取資金；而房屋增貸則是在房貸繳了50%以上後，利用這些已繳款的部分再貸出來取得資金，這2種方法皆比信貸利率來得低，可以好好運用喔！
(3)裝潢貸款
最後還有一種方法為裝潢貸款，不過這種貸款方式顧名思義就是用來作為裝潢用途，有些銀行規定須出示工程款明細、裝修報價單等等，因此不一定能拿來做為自備款，還是要依據各家銀行規定來評估。
房貸全額貸款3個注意事項，申貸前一定要知道！
上述我們用4個QA的方式為大家解答了「房貸可以全額貸款嗎？」這個問題，對此台灣理財通也要提醒大家，如果無論如何真的需要申請房貸全額貸款，下列3個注意事項申貸前一定要好好了解喔！
1.房貸全額貸款＝房貸+其他貸款
房貸全額貸款，乍聽之下似乎等於買房時不用出任何一毛錢，但事實上這種方法都是藉由房貸搭配其他貸款組成的，以下就讓我們解析常見的3種房貸全額貸款組合方式：
- 房貸+信貸：利用信貸補足房貸成數不足的部分，還款期限最長7年
- 房貸+公司貸：建商在交屋後，利用公司貸補足成數不足的部分，還款期限最長約10年
- 房貸+裝潢貸：建商用裝潢貸款名義提高買房合約內的價格，增加銀行房貸可貸額度。
2.注意是否為非正規合約
有些業者為了促進買房意願，會利用AB約(簽2份不同合約，一份為真實價格、一份報高價格)或買房送家電、裝潢的方式來報高房價。例如原本房價僅1,000萬，即使申請房貸也只能貸到8成800萬；而不肖業者可能會用送家電、裝潢的名義，將房價報高到1,200萬，如此一來最高能貸到8成960萬。但這種方法屬於非正規合約，一旦被揭發就得面臨偽造文書的罪名。
3.還款負擔較一般房貸重，須事先評估避免房貸繳不出來
房貸全額貸款大多需要同時背負兩筆貸款，並且都是屬於高成數、超額房貸，而近年來房貸利率持續走低，乍看之下要繳的利息不多，但未來一旦房貸利率升高，利息也會提高，每月月付金變多。因此如果真的想全額貸款買房，申貸前務必評估自身還款能力，像是工作收入在未來20~30年之間是否能穩定持續成長，以及是否還有其他財產、收入，才能避免房貸繳不出來的情形。
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房貸可以全額貸款嗎？雖然可以，但房貸全額貸款並非適合所有人，如果本身屬於沒有足夠自備款、名下也無其他財產的人，一定要避免用房貸全額貸款來圓買房夢，否則將背負沉重的高額房貸。買房貸款還是先備妥一定額度的自備款，並且要按照自身還款能力、工作收入、信用評分來選擇適合自己的房貸方案喔！有房貸需求推薦找【台灣理財通】專業房貸顧問！深耕房貸市場，幫助超過90,000個家庭申貸成功，具備超過60家以上合作銀行以及4大產業菁英，提供1對1且全方位的房貸諮詢、整合貸款服務，為您爭取高成數、低利率房貸方案！立即填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫)，讓我們為您服務！
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