整合貸款對信用有幫助嗎?整合貸款等同於向銀行再申辦新一筆貸款,以新貸還舊貸的方式清償原貸款,難道這樣不會對個人信用帶來反面影響嗎?為何會在網路上看到諸多貸款相關文章表示,整合貸款能對個人信用帶來幫助呢?以下就讓台灣理財通透過整合貸款的3大優點為大家一一解惑!
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整合貸款對信用有幫助嗎?3個好處一次報你知
那麼整合貸款對信用有沒有幫助呢?其實有許多人因為不清楚整合貸款的機制,故認為申請整合貸款會對自己的信用評分帶來不好的影響,請放心!這次本文將帶大家深度解析,整合貸款對個人信用與往後的還款生活到底能帶來哪些幫助?以下共整理出3大優點,趕快一起來看看!
1.改善名下債務結構,負債型態變單一
整合貸款對信用有什麼幫助呢?首要好處在於整合貸款能改善名下的債務結構,因為當申貸人背有不同銀行的貸款與卡債,諸多雜亂的還款日與繳款管道不僅讓人難以管理,甚至可能因為粗心忘記導致逾期繳款。而整合貸款不僅能將分散於各金融機構的無擔保貸款、卡債進行整合,使負債型態變得單一,還能統一繳款日,如此一來,往後只需專注支付一筆款項即可,更便於掌握整體還款情況與進度,不需擔心有任何遺漏。
貸款整合後如何維持穩定繳款?
- 可以與銀行設定自動扣繳,但每月需注意帳戶內是否有足夠資金,避免系統扣繳失敗。
- 事先保留需要繳款的金額,並建議於帳單寄來時直接完成繳款,剩餘薪水再用於日常周轉。
- 若繳款期限剛好碰上月底,可能發生現金不敷使用的情況,建議能與銀行協調繳款日。
2.整合貸款本身對聯徵信用分數影響不大
許多人擔心債務整合會對聯徵分數造成影響,因此不敢輕易嘗試申辦,但事實上,整合貸款對信用分數的影響並不大,相反地,若貸款人申請整合貸款後,如果可以每月維持按時繳款,甚至有機會提升信用分數!債務整合對個人聯徵分數能帶來益處,詳細原因有以下3個一次提供給大家參考:
- 授信餘額連續減少月份數越長,也暗示著貸款人的薪資收入穩定,且長期維持按時繳款。
- 每月穩定還款使負債總額下降,也能降低負債比與信用卡額度使用率,使信用評分提升。
- 因整合貸款是以單一管道還款,可減少授信借款往來金融機構家數,降低對信用的影響。
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3.可降低月付金與利息,讓還款更穩定
整合貸款對個人信用的最後一個好處,在於整合貸款有機會申請到利率更優惠的方案,不僅可以藉此降低繳款利率,同時還能延長還款期限讓月付金再減少!當月付金降低,如此一來,貸款人每月便可以騰出更多資金運用空間,不論是要用於生活周轉或是理財投資都是很好的選擇。另外值得注意的是,申請債務整合的當下,有其他小額資金需求還有機會選擇再增貸,讓自己手裡握有更多周轉金可運用,但如果要再增貸需視當下條件而定,為避免因為無增貸空間而被銀行婉拒,建議可以事先請貸款顧問公司協助試算額度,專業的貸款顧問可以精準掌握申貸人的條件優勢,並根據個人資金需求,媒合最適配的整合方案,讓申貸人輕鬆清償債務並取得資金運用!
申請整合貸款的3點注意事項
- 增貸的金額與原先的負債總額加總起來,負債比不能超過個人月收入的22倍。
- 整合的同時選擇申請增貸,還款利率或月付金不一定能優於原貸款,需謹慎評估。
- 若還款期間無任何遲繳紀錄,且有升職、加薪,可增貸的額度有機會再提高。
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看完以上分享,我們能知道整合貸款不僅能改善信用分數,還能梳理債務結構,減輕自己的還款壓力。然而,整合貸款的運用仍有許多眉角要注意,並且每一間銀行或其他金融機構的整合方案都不同,很難在短時間內就找到適合自己的方案,如果有整合貸款的需求,整合貸款推薦全台網路口碑第1貸款顧問公司-台灣理財通,顧問團隊不僅掌握多間銀行與金融機構的方案資源,專員還會細心分析申貸人的債務狀況,藉此提供客觀、實際的貸款建議,調整申貸人的整體信用體質,藉此提高貸款過件率!想諮詢整合貸款方案,現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填單),讓全方位專業貸款顧問為你做完整的評估送件,助你一次貸足資金周轉。
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