平均房貸金額居高不下,【中央銀行】於2022年9月底3度升息,且預估年底還會再升息一次,升息會直接影響利率,連帶加重每月的房貸還款負擔。根據【聯徵中心】統計,至2022年7月須同時背負房貸、信貸的雙貸族已達34.5萬人,創下2012年以來的新高,雙貸族平均負擔總額523萬元的房貸、91.3萬元的信貸。究竟在平均房貸金額飆升且通貨膨脹的情況下,個人是否能爭取到低利率的房貸方案?台灣理財通整理1張2022年上半年平均房貸金額統計表,以及4個方法,讓你輕鬆降低每月還款負擔。
2022年上半年房貸人數與整體平均房貸金額,1張表報你知
從上表可以知道,2022年上半年,新增的個人房貸人數已達2.52萬人,上半年累計新增15.56萬人,整體個人房貸平均金額根據6月統計數據更達到793.96萬元,若以30年的還款期來算,房貸族每月必須償還22,028元。為了避免房貸還款負擔影響生活品質,一般來說不建議貸款比例超過總體支出的1/3,因此強化個人的還款能力,也是在平均房貸金額飆升的時代需要考量的事情。根據【卡優新聞網】內容,過去部分銀行會推出高成數房貸方案來搭配信貸,讓民眾有更充足的資金購屋,隨著央行對房市資金的管控更嚴格,再加上申貸人背負一筆金額不小的信貸,銀行反而會降低房貸成數,因此房貸搭配信貸的方案已不多見。除了關心銀行房貸利率,也建議申貸人事先規畫短期資金需求,藉此判斷合適的貸款方案。例如買房後需要一筆資金裝修,以及通膨連帶增加日常消費,以及其他必要的支出,為了在升息與通膨的雙重情況下保持良好的生活水準,最好透過下段介紹的4個方法,爭取低利率的房貸方案。
1.提出財力證明
就像上段提到的,申請房貸前除了要做好長期還款的準備,也須把短期裝修費用、長期的必要支出一併納入考量,而爭取低利率房貸其中一個關鍵是,讓銀行信任自己的還款能力,因此建議申貸人提出完整的財力證明,包含穩定的薪資入帳證明,例如薪轉銀行帳戶明細或銀行存款紀錄,在提高銀行的信任分數的情況下,就有機會談到更低利率的房貸方案。但沒有薪資證明可以貸款嗎?台灣理財通整理以下3種替代方案帶你了解:
- 扣繳憑單:寫有任職公司扣繳的稅款資料,可代表申貸人的現職工作與收入狀況。
- 勞保明細:寫明申貸人的任職單位與投保薪資,可查詢申貸人以往的工作情況。
- 存摺:建議穩定使用1年以上,不能有存款為零或百元提領的情況。
申請房貸需要什麼財力證明?台灣理財通整理3大種類帶你了解,一起點擊影片觀賞吧!
2.信用卡維持正常繳款
信用卡是現代人消費的途徑,先買後付(Buy Now,Pay Later,BNPL)的特點讓民眾付款更加便利,且若經常使用指定銀行的信用卡,也能增加信用長度,同時保持信用卡無遲繳,銀行自然會願意提供給申貸人低利率的貸款方案。須要注意的是,在平均房貸金額飆升的情況下,部分申貸人可能只繳信用卡公司每期帳單上的「最低應繳金額」,試圖減輕每月的還款負擔,但這樣一來就會啟用循環利息(Credit Card Interest Rate),「本期應繳金額」減去「本期最低應繳金額」後剩下未繳的信用卡費,就會進入下一期帳單,並按照各家銀行規定的利率加收一筆利息,導致債滾債、加重日後的還款負擔。因此建議大家每月還是要掌控好現金流,避免入不敷出,或清償貸款後無力支付信用卡費的狀況。此外,也最好避免預借現金以及超額刷卡,藉由信用卡的使用增加信用分數,就能提高銀行核貸的意願!
3.與指定銀行保持長期良好互動
平均房貸金額飆升的情況下,如何爭取到低利率房貸方案?建議申貸人提前與指定銀行保持良好互動,例如集中存款、固定刷卡或投資基金,道理跟「使用同一家銀行的信用卡並保持正常繳款」一樣,長期下來能累積銀行的信任分數,也因為熟悉申貸人的信用財務狀況,因此有更高的意願能提供低利率的房貸方案。信任累積並非一朝一夕,因此最好提早在申辦房貸前1至2年做好準備,與銀行保持良好互動。
4.邀請信用紀錄良好的保證人作保
若申貸人曾經有信用卡延遲繳款、啟用循環利息、預借現金或超額刷卡,導致信用不良,或屬於沒有與銀行建立長期良好互動的信用小白,導致不容易爭取到高貸款成數或低利率的房貸方案,建議找尋合適的保證人作為擔保的角色,提升銀行給予低利率房貸方案的意願,保證人最好具備以下條件:
- 工作穩定,可提供6個月以上的薪資轉帳明細或扣繳憑單。
- 信用紀錄良好,個人信用報告分數最好達到600分以上。
- 財力證明雄厚,每月貸款不超過月薪的60%。
- 現任公職人員,例如交通警察、台鐵員工、消防員等。
- 任職於上市上櫃的企業,例如台積電、鴻海、聯發科、長榮等。
貸款整合推薦【台灣理財通】超過100人以上專業團隊服務,1對1諮詢精準媒合方案
台灣理財通統整4個減輕房貸負擔的方法,歡迎點擊影片觀賞!
中央銀行升息後,平均房貸金額飆升,該如何避免想要的核貸金額與銀行方案產生落差呢?台灣理財通整理上段的4個方法,幫助申貸人了解如何爭取低利率房貸方案,在房屋貸款路上,有一群服務經驗豐富的貸款顧問團隊,會為你詳細分析信用條件與資金需求,媒合多家銀行房貸方案,爭取更低的利率!你想要談到低利率的房貸方案嗎?歡迎交給台灣貸款公司網路口碑第1品牌-台灣理財通,專業貸款顧問將會全力以赴為申貸人爭取優惠的房貸利率!現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)吧!
資料來源整理自:
陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通
- 認識台灣理財通:品牌理念(點擊瀏覽)
24H免費服務專線: 0800-885-997(點擊撥打)
LINE官方帳號諮詢: @imoney(點擊加好友)
- 中部總公司:403台中市西區大隆路20號B棟13樓之1(點擊導航)
- 北部分公司:220新北市板橋區文化路一段268號8樓之2(點擊導航)
100%真實貸款評論分享 圖片評論 文字評論 中部總公司Google商家北部分公司Google商家 中部總公司Google商家北部分公司Google商家 曾家明3週前 徐毛毛1個月前 Yorke1個月前 李光輝1個月前
更多貸款評論
非常感謝台灣理財通的黃俊宏專員,他提供的服務不僅親切且極具耐心。由於這是我第一次申辦相關服務,黃專員仍不厭其煩地逐一詳細解答,讓我感到安心。即便過程中遇到了一些小波折,他始終積極主動地向我回報處理進度,展現出極高的細心與專業素養,幫助我順利解決了當前的問題。
真的非常感謝台灣理財通的鄧婕妤規劃師,即便我們的狀況特殊不好處理,她還是不厭其煩的幫我們規劃任何有可能的方案,也非常有耐心的回覆我們的問題,最後也順利的核貸。值得給一個五星好評
謝謝我的專員張珮容小姐幫我爭取到優惠的方案,也謝謝法務于小姐給予我相關的諮詢。未來我會好好重新培養信用!非常謝謝兩位專員的協助。
非常感謝理財專員朱瑩綺這麼多年及時雨般協助,除了她親切的口吻,熱切關懷的心,還有運籌惟握,分析而解決方案、都能順利解決問題,感謝妳的幫忙,及妳們公司通力合作,給予你們相當高的的評論,再次感謝瑩綺!