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房屋抵押貸款流程6步驟,帶你了解如何申請

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房屋抵押貸款申請流程-房屋抵押貸款時間

申請房屋抵押貸款,但還不清楚房屋抵押貸款流程嗎?房子可說是人們最保值的資產,尤其有臨時性的資金需求時,甚至可以用房子抵押給銀行貸款獲取資金,那麼如何申請房屋抵押貸款呢?就讓擁有17年專業房貸經驗的台灣理財通,透過6個步驟,一一為大家解析房屋抵押貸款流程與時間吧!

房屋抵押貸款如何申請?完整房屋抵押貸款流程6步驟一次解析

房屋抵押貸款,顧名思義就是用房子作為擔保品,抵押給銀行獲取資金,可申貸額度根據房屋市值而定,利率則比照一般房貸,因此相較信貸來得更划算。那麼該如何申請房屋抵押貸款呢?首先就從房屋抵押貸款流程來了解!以下從諮詢、準備、送件、對保、設定到撥款,完整6個步驟一次帶你看:

房屋抵押貸款6步驟-房屋抵押貸款流程

步驟1.與銀行諮詢房屋抵押貸款方案

申請房屋抵押貸款,首先可以透過銀行或專業貸款公司諮詢,這時貸款顧問會初步了解您的資金需求、工作收入、財務情形、以及房屋狀況,並介紹房屋抵押貸款方案、利率、申貸年限與相關注意事項喔!

步驟2.準備相關證明文件與資料

確認好房屋抵押貸款方案後,接著就要準備送件資料了。一般而言申請房屋抵押貸款必須準備以下3種資料

  • 身分證明文件(身分證、駕照、健保卡、戶口名簿、印章)
  • 財力證明文件(薪轉存摺、扣繳憑單、報稅資料、工作證明)
  • 土地及建物登記謄本、權狀

這些資料假如自己在諮詢前就先準備好,不僅能加速房屋抵押貸款申請時間,還能讓貸款顧問確實掌握你的情況,給予最適合的貸款方案與建議!

步驟3.送件交由銀行評估審核

將房屋抵押貸款送件資料備妥後,接著就交由銀行來審核了。在這邊要特別注意,每家銀行審核條件皆不同,千萬別因被拒貸而東投一家、西投一家,以免一個月內聯徵超過3次,造成短時間內無法貸款喔!

房屋抵押貸款核貸與否5大關鍵

  1. 申貸人年齡是否在20歲~70歲之間
  2. 申貸人信用紀錄是否良好
  3. 房屋屋況、附近是否有嫌惡設施、房屋地段
  4. 房屋屋齡(低於20年較易核貸)
  5. 房屋類型(別墅、透天、商鋪較易核貸)

延伸閱讀:房屋貸款條件有哪些?5大必備條件帶你看

步驟4.核貸後對保簽約

一旦銀行確認核貸後,接著就可以對保簽約了。這時也會得知自己最終申貸到的額度、利率、還款年限等資訊;另外台灣理財通也提醒大家,在簽約對保時別忘了詢問違約金計算方式,以及是否有寬限期,保障自身權益。

步驟5.設定房屋抵押權

最後,在撥款前還必須設定房屋抵押權給銀行,以確保申貸人能如期還款。這時候要準備抵押權設定申請書、契約書、權利書、身分證明文件、印章到地政事務所辦理登記,並繳納房屋抵押貸款總額1/1000的規費,如果這項步驟直接交由代書處理的話,則須另外繳交代書費用。

步驟6.撥款

等設定完抵押權後,就可以等待銀行撥款了,一般來說銀行會在2~3天內完成撥款。提醒大家一旦獲得資金後,務必按時還款才能保持良好信用狀況。假如遇到房屋抵押貸款還不出來的情形,也一定要事先與銀行溝通,才能確保房屋不被拍賣喔。

延伸閱讀:房貸繳不出來怎麼辦?5個解決方法減輕還貸壓力

房屋抵押貸款時間要多久?3個重點Q&A一次帶你看

既然已經掌握了完整房屋抵押貸款流程,那到底申請要等多久才會撥款?哪些情形會影響申請時間?還有該如何加速申貸流程呢?就讓我們用3個重點Q&A了解吧!

Q1.房屋抵押貸款從諮詢到撥款整個流程要多久時間?

房屋抵押貸款流程要多久-房屋抵押貸款要多久時間

房屋抵押貸款時間要多久?整個走完完整房屋抵押貸款流程,從諮詢到撥款大約需要2~3個禮拜。其中與銀行諮詢約需1天左右,資料準備約1~3天,審核期間約10天,最後設定到撥款約3天內。假如有臨時資金需求,別忘了提前準備好相關資料,並審視自身條件,才能讓房屋抵押貸款流程更順利。

Q2.哪些情況會影響房屋抵押貸款申請時間?

影響房屋抵押貸款時間的情形-什麼情形會影響房屋抵押貸款時間

基本上只要信用狀況良好,沒有遲繳、預借現金或動用循環利息的負面紀錄,銀行會較願意核貸,相對的房屋抵押貸款申請時間也較快速。但假如銀行聯徵調查時發現申貸人曾有信用瑕疵,或無法提供有效的財力證明時,就可能因希望申貸人主動提供保證人,而影響房屋抵押貸款申請時間喔!

Q3.想加速房屋抵押貸款流程該怎麼做?

加速房屋抵押貸款申請時間的方法-房屋抵押貸款申請時間

假如想讓整個房屋抵押貸款流程更快,那麼申貸前可以先將相關文件資料準備好,像是身分證明文件、財力證明、土地房屋登記謄本等。此外也可以找專業房貸顧問協助媒合適合方案,以避免不清楚銀行相關規定送件後遭拒的情形。

 

想加速申貸流程,收入穩定、維持良好信用、避免成為月光族以及注意聯徵次數是重要關鍵。

房屋抵押貸款推薦台灣理財通,超過60家合作銀行讓申貸流程更快速

看完上述文章後,你是否也更清楚房屋抵押貸款流程以及該如何申請了呢?其實房屋抵押貸款不僅申貸門檻低,申貸額度高、利率又低,是當你有資金周轉需求時的最佳選擇之一。但想讓申貸流程更快速,還是建議尋找專業貸款顧問唷!政府合法立案的台灣理財通,合作銀行超過60家,提供房屋抵押貸款,最低利率1.6%起,只要有房有地,無論是透天、小坪數套房、公寓華廈、屋齡坪數通通不限、都可申貸。17年來已幫助超過20,000個家庭申貸成功,立即填寫線上免費諮詢表單 ,將房屋抵押貸款需求告訴我們,讓專業貸款顧問為您媒合最佳房屋抵押貸款方案!

 

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