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房屋抵押貸款投資可行嗎?3個申貸建議一次帶你看

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房屋抵押貸款投資的3個建議-房屋抵押貸款 投資

用房屋抵押貸款來投資,這樣的方法對於需要有穩定薪資生活、還房貸的上班族而言,是否為值得參考的投資建議呢?如果想借房貸來投資,又有哪些事項需要注意?以下就讓台灣理財通透過3個申貸重點,告訴你想用房屋抵押貸款來投資,到底要留意哪些眉角。

※本文分享之建議僅供參考,不得作為投資決策依據,投資一定有風險,基金投資有賺有賠,投資前應詳閱基金公開說明書,大家務必謹慎評估,確認自身有足夠能力申貸與還款,並找相關專業人士協助評估後再做決定。

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

運用房屋抵押貸款來投資,3個申貸建議分享給你

運用房屋抵押貸款投資注意這3個細節-房屋抵押貸款 投資

因應理財觀念的更新,越來越多人會將房產視為一種投資,而非單純的債務,這是因為許多人會運用房屋抵押貸款,將借貸出來的資金拿去投資理財,藉由每月、每季配息所得的股金,用來繳納房貸或是增加額外收入等,雖然此一操作有其可行性存在,但要運用房屋抵押貸款投資之前,以下這3個建議不可不知,趕快一起看下去。

延伸閱讀:運用房屋抵押貸款投資要注意什麼?4個重點帶你了解

1.藉由理財型房貸活化不動產價值

理財型房貸更適合短期資金周轉-房屋抵押貸款 投資

相信不少人曾在相關理財文章中,看到關於運用房屋抵押貸款來投資的文章內容,台灣理財通提醒大家這一方法固然可行,但是投資本就有風險存在,大家務必審慎評估風險並試算自身還款能力,確認自己足以負擔每月房貸還款,再依循此建議進行借貸投資。如果是有計畫性想透過房貸來投資理財,其實可以考慮申辦理財型房貸,此種房貸方案的特點在於能活化不動產價值,將已償還的房貸本金轉換成循環額度,方便貸款人自由申貸運用。

理財型房貸具備這6個特點要留意

  • 方便申貸人隨借隨還,並且有動用到循環額度才會計息
  • 無申貸次數限制,可不斷循環申貸與還款,便於規劃理財
  • 取得資金管道多元,晶片金融卡、網路銀行、ATM均可提領資金交易
  • 與一般房貸相比,理財型房貸利率較高,且銀行審核較為嚴格
  • 可動用的額度取決於還款金額的多寡,若償還資金不夠多,較不便貸出運用
  • 多數銀行理財型房貸是一年一約,還款期限較短,可能增加還款難度

根據理財型房貸具備的特點來看,對於短期有資金需求的人來說,理財型房貸確實更方便借貸與還款,但是台灣理財通仍建議大家,務必考量自身財務狀況,確認有餘裕可還款再考慮申貸,避免財務槓桿失衡而陷入債務漩渦。如果真的想透過房貸來投資,大家可以考慮向擁有專業金融背景的貸款公司諮詢,透過專人顧問評估與試算,可以更清楚知道自己當前的條件,適合申請多少額度的資金方案,避免因借貸資金過高而出現還款困難的狀況。

延伸閱讀:理財型房貸是什麼?2大重點一次告訴你

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2.運用房屋增貸利率低的特性周轉

房屋增貸利率低較適合投資理財-借房貸投資

想運用房屋抵押貸款來投資,大家可以考慮第二種方法,就是申辦房屋增貸。因為房屋增貸的利率更貼近一般房貸利率,其低利率的特性,不僅能讓申貸人減少利息支出,相較於理財型房貸,房屋增貸的還款期限最長為30年,申貸人有機會申請最長還款年限,如此也不用為著高昂月付金而煩惱,每月省下來的多餘資金也更利於申貸人做規劃運用,不論是用於生活繳款、投資或是償還高利率債務等,相信房屋增貸會是周轉的好選擇。

房屋增貸常見用途有哪些?

  • 買車:因為房屋本身屬於高價值資產,便於申貸人貸出大筆現金用於購車,有剩餘資金也可留著運用。
  • 理財:房屋增貸還款利率比汽車貸款、信用貸款都要低,方便用於整合名下高利率債務。
  • 創業:創業不適合申請利率高的貸款,因為創業風險高,建議申請低利率房貸,幫助減輕還款負擔。

延伸閱讀:申請房屋增貸要留意這4件事,助你提高核貸機率

 

申請房屋增貸是否有風險呢?申請增貸要注意什麼?3個申貸重點一次看

3.房屋轉增貸可額外貸出資金使用

轉增貸有機會轉貸降息並提高貸款額度-房屋抵押貸款 投資

借房貸投資的最後一個方法,建議大家可以考慮申辦房屋轉增貸,因為轉增貸好處在於此筆貸款申請屬於新一筆貸款,而新承作銀行若評估房屋尚有可貸空間,除了會協助代償原先的房貸款項外,同時還有機會提高貸款額度,讓申貸人可以貸出額外的資金加以運用,並且貸款額度提高的同時,也有機會爭取更優惠的還款利率,便於申貸人落實自己的理財計劃,但是最後可貸額度與利率的多寡,仍要視承貸機構而定,如果大家想知道自己可以貸到多少額度,可以考慮諮詢專業貸款公司,貸款顧問會根據你的收入條件與資金需求,試算當前的可貸額度,並且顧問專員會提供完整的送件方向,讓你不用再為了該貸多少資金而始終舉棋不定。

申請房屋轉增貸需要注意哪些申貸條件?

  • 原抵押房屋目前是否仍有空間可增貸
  • 申貸人每月收入、還款能力穩定與否
  • 原房貸的還款紀錄、信用分數是否符合核貸標準
  • 現有房屋屋況是否良好,未來有無增值空間

延伸閱讀:房屋增值可以轉貸嗎?3個建議轉貸前必看

房屋貸款推薦台灣理財通,提供最佳申貸建議,為你活化資產有效理財

 

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看完以上分享,相信大家已經知道房屋抵押貸款投資確實有其可行性,但因為同時要考慮到投資與還款風險,故台灣理財通鄭重提醒大家,運用房屋抵押貸款投資之前,務必經過審慎評估,且讓擁有金融背景的專業人士分析,判定個人擁有足夠條件進行借貸投資後再行做決策,切勿做超過自身能力範圍外的槓桿操作才是上策!另外如果有申請房屋貸款的需要,建議可以請具備豐富申貸經驗的貸款公司協助,就像【台灣理財通】不僅擁有來自貸款金融、民間代書、不動產鑑價、專業法務等各領域精英人才,團隊內的貸款規劃師也會依據申貸人具備的條件,提供最佳申貸建議,藉此協助申貸人爭取理想的資金額度,助你有效活化資產價值!相信【台灣理財通】會是你貸款路上的最佳助力與好夥伴。現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填單),預約1對1諮詢媒合最佳房貸方案。

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  • 這次貸款可以成功,非常感謝賴青輝專員的幫助!處理過程很快速,原本以為要耗時一段時間才會成功,但竟然在一週內就全部處理好,真的很感謝賴先生的協助,讓我能夠及時貸款到解決目前的困境,如果有需要貸款的朋友可以找賴青輝專員,服務好又貼心,再次感謝幫忙!

    林多多2年前
  • 非常非常感謝吳佳蓉專員,從一開始申辦貸款開始一直到確認核貸成功的這段時間中,總是站在申貸者的立場替我從準備資料開始、銀行的配對到最後的順利核貸撥款耐心、專業、積極是我對吳專員的評價,真的很謝謝,真的!!

    Zheng Xiang Xu3年前
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    肚子餓2年前
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    Chihchun Yeh1年前

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