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繳不出房貸怎麼辦?4招減輕央行升息帶來的還款負擔

發佈日期 2022.12.07 | 1.5k

繳不出房貸怎麼辦-房貸繳不出來

不出房貸怎麼辦?2022年至今,《中央銀行》已3度升息,認為若有必要將再度升息抑制通膨,倘若年底再升息半碼,以升2.5碼的概念來看,每千萬房貸每月應繳利息,要多繳兩三千元。房仲業者經網路票選,整理出今年房市代表字由「升」字拔得頭籌,高達60.5%的民眾認為「物價升、利息升、房價升」是今年最有感的房市變化,也是2022年最影響民生的財經大事。隨著央行升息、利率增加,每月房貸還款負擔加重,許多人面臨房貸繳不出來的窘境,接下來就讓台灣理財通整理房貸繳不出來跟升息的關聯,以及房貸恢復正常還款的4個方法,一起來看看。

房貸繳不出來跟升息有關!2022房市代表字為「升」,民眾最有感

2020至2022房市代表字-繳不出房貸怎麼辦

每年的房市代表字可反應當年民眾最有感的財經大事,從近3年的房市代表字來觀察,可得出以下結論:

  • 2020年的「旺」:房市熱錢多、5大銀行房貸利率為1.359%創歷史新低,自住客買房的風氣旺。
  • 2021年的「漲」:雖政府祭出打炒房、重稅政策,但是房屋營建成本高漲,帶動全台房價漲聲不斷。
  • 2022年的「升」:全球為抑制通貨膨脹,紛紛升息,台灣也從長年的低利狀態跟進,2022年至今已3度升息。

房貸繳不出來?4招教你恢復正常還款

2022年3度升息增加房貸族的每月還款負擔,台灣理財通整理以下4招,告訴大家如何讓還款更有餘裕,以免房貸繳不出來

1.二胎貸款:向銀行申辦第2順位的貸款,額度與利率都較高

辦理房貸二胎貸款-房貸繳不出來

二胎貸款又稱為二順位貸款、次順位貸款,是指房屋在原銀行是第一順位貸款,再向下一間銀行或民間金融機構(例如代辦公司、融資公司、當鋪等)申請第二順位的貸款、進行抵押設定以換取資金,就稱為二胎房貸。二胎房貸共有民間二胎房貸銀行二胎房貸2種管道,以下整理1份表格,為大家說明適合申辦的情況與優點:

二胎房貸管道民間二胎房貸銀行二胎房貸
說明持有房屋在原銀行繳款一陣子後,再向其他「民間金融機構」申請第二順位的貸款持有房屋在原銀行繳款一陣子後,再向其他「銀行」申請第二順位的貸款
適用情況

申貸人工作及財力舉證不足,銀行類款項繳款不佳、申貸屢屢被銀行婉拒,或有其它民間私設、不動產持分

申貸人名下有在繳房貸的房屋,經其他銀行評估後並沒有空間可轉增貸,同時,信用貸款可貸額度又無法滿足資金需求
優點
  • 名下的房屋、土地,可評估辦理民間二胎房貸
  • 不必經過銀行聯徵流程
  • 提供保證人比例低
  • 流程簡單撥款快

利率比民間二胎房貸低,可貸額度不受《金管會》無擔保負債比(DBR)22倍的限制,有時和第一順位的貸款加總後,可獲得8~9成以上的資金

但需要注意二胎房貸利率通常比較高、貸款年限比較短,若要取得更理想的貸款條件,可交給專業的貸款顧問公司協助辦理。

2.以自身信用申請貸款,不需任何抵押品

信用貸款-繳不出房貸怎麼辦

繳不出房貸怎麼辦?可考慮申辦信用貸款,憑藉自身的工作條件及信用狀況來申請貸款,不需提供任何抵押品,也不用保證人,但銀行要確保申貸人日後能順利還款,因此申貸人的工作條件及信用評分是銀行相當看重的條件,必須擁有良好的信用才有更高的過件率。一般情況下,信貸還款年限最長為7年,而根據申貸人信用評分狀況,台灣理財通信用貸款最高可貸200萬元,協助你解決房貸繳不出來的窘境。

3.出租閒置空間,賺取每月租金償還貸款

出租閒置空間-房貸繳不出來

若名下有房屋,但暫時繳不出房貸,在有其他空間閒置的情況下,可考慮讓租客分攤並清償房貸,透過每月的租金收入,緩解資金負擔。根據【Yahoo股市】新聞報導,若打算買房出租讓租客繳房貸,須注意房貸和出租收益不容易持平,租金通常只能用來付清利息,再加上房屋稅跟地價稅要繳納,因此要做好補貼一些資金的準備,若建立在房價上漲的前提下,出租仍是降低還款壓力的理想方法。

4.與銀行洽談是否能拉長年限,或給予寬限期

跟銀行洽談拉長還款期限與寬限期-繳不出房貸怎麼辦

繳不出房貸怎麼辦?建議在遲繳前找原承貸分行洽談,爭取拉長年限,或給予寬限期的可能性。一般來說,申貸人繳不出來的房貸會變成呆帳,與其增加呆帳,銀行寧願幫申貸人爭取緩衝時間,因此若申貸人正常繳款,而且信用評分、職業類型或收入條件符合原承貸銀行的標準,就有較高的機率能拉長還款年限、獲得寬限期。要注意寬限期期間只需繳付利息,寬限期一過,若未繼續延展,每月支出將變高,因此不論是否申請房貸寬限期,都要做好未來的財務規畫,盡力達到收支平衡,避免左支右絀、房貸繳不出來的情況。

你可能有興趣:房貸繳不出來怎麼辦?5招幫你減輕還貸壓力!

房貸推薦【台灣理財通】,1對1諮詢媒合理想房貸方案,降低房貸繳不出來的風險

 

在央行3度升息的情況下,如何降低房貸繳不出來的風險?馬上點擊觀賞影片吧!

繳不出房貸怎麼辦?透過上段介紹的4個方法,相信大家都已經了解如何緩解因升息增加的每月還款負擔,例如向銀行或民間金融機構申辦第2順位的貸款,如果信用評分理想,信用貸款也是降低負擔的好方法;在有空間閒置的情況下,可考慮把房屋出租給他人,增加每月租金收入,當然也能直接向銀行爭取拉長還款年限或寬限期,前提是房貸有正常繳款,且職業與收入條件獲得銀行青睞,就有更高的機率能談到理想的條件。若想避免房貸繳不出來的情況,建議交給台灣貸款公司網路口碑第1品牌-台灣理財通來幫助你,專業房貸顧問提供1對1真人諮詢服務,會同理申貸人的立場,全方位評估信用條件、財務情況與未來規畫,與各家銀行媒合適合的房貸方案!若有房貸諮詢的需求,歡迎立即填寫24hr免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓台灣理財通陪伴你渡過財務難關!

資料來源:

2022房市代表字出爐! 「升」字拔得頭籌

一直升息,房貸族憂心「貸款繳不出來被斷頭!」理財達人7招傳授:防止信用瑕疵或房屋慘遭法拍

房貸貸款顧問公司諮詢-房貸繳不出來

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  • 非常感謝台灣理財通的翁惠慈專員 由於我是第一次申辦,所以有很多東西不懂,但是專員非常親切的回覆我該怎麼做,一步一步的仔細說明,讓我感到很安心

    林宜緯SkyKing2週前
  • 真的非常感謝可以找到台灣理財通來為我服務,而且很幸運能夠遇到專員翁惠慈小姐,過程中一直都非常的有耐心且聆聽我的需求,並用最專業的方式來幫助我,最後也是成功解決了我的需求

    晶晶晶兒2週前
  • 非常感謝賴青輝專員的細心協助!一開始雖然遇到銀行婉拒,但他並沒有放棄,快速分析我的情況,積極幫我申請第二間銀行,最後成功核准了50萬貸款。他的專業能力與服務態度讓人印象深刻,處理過程中也隨時保持聯繫,讓我非常放心。如果有貸款相關需求,我一定會再找他幫忙,也推薦大家找賴專員協助!真心推薦,五星好評!

    Arsene2週前
  • 真心覺得台灣理財通的服務和專業都讓人很放心,也非常感謝理財專員法務部陳小姐,親切的口吻、積極的態度,再加上專業的建議和諮詢,讓原本棘手的問題得以順利解決。

    殷家均2週前

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