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• 為何信用貸款會辦不下來?

  凡申請信用貸款者，都須透過聯徵信用評分報告來評估是否予以核貸，只要信用總分在評比分數範圍內(依照各家銀行不同)，就有機會獲得貸款並決定您的貸款金額與利率。

  補充說明：想知道怎麼累積信用分數？6招累積信用方法不藏私分享！

• 免保人的小額信用貸款大約能貸多少額度？

  小額信用貸款一般的額度大約在30萬元以內，因為小額信貸也是信用貸款的一種，所以同樣需要審核申貸人的信用紀錄與聯徵報告，所以實際能成功申貸的金額，會依個人提供的資料來評定。

  延伸閱讀：想知道信用貸款最高額度可以貸多少？讓專業貸款顧問告訴你！

• 若目前沒有工作，是否可申辦信用貸款呢？

  若目前為剛離職的狀態，可申辦現金卡，但額度會有一定之限制，另外亦可由台灣理財通的理財專員來幫您規劃評估其它之可行方式，立即加入台灣理財通官方LINE：@imoney(點擊加好友)，或是撥打台灣理財通24小時免費諮詢專線：0800-885-997(點擊撥打)諮詢。

• 我想了解貸款下來的時間從辦到撥款要多久?

  市面上各間銀行貸款商品玲瑯滿目，再加上每間銀行貸款商品的利率及條件不盡相同，而每位申貸人皆有不同的貸款需求，所以不同銀行會提供給不同條件的客人多種貸款方案，一般從申貸、送件、審核、照會、對保等最長需要6~8個工作天撥款完成，最短也需要3個工作天的時間完成撥款喔！

• 短時間向銀行密集申請貸款和信用卡，還可以提出申請嗎？

  若在3個月內聯徵查詢紀錄超過3次以上，則建議您3個月後再行申請辦理 。當您同時向多家銀行申請貸款，銀行皆能透過聯徵報告查詢您的申貸紀錄，若是銀行認為您的貸款頻率過高，此時成功申貸率將會降低。建議貸款前先做好功課，或是尋求專業貸款代辦公司協助，不輕易浪費聯徵次數，才可以提高核貸機會！

  延伸閱讀：聯徵3次還能辦信貸嗎？7個重點助你成功申貸

• 最低應繳金額該如何計算？

  最低應繳金額的計算，通常包括信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

  ＊根據金管會規定：自95年4月1日起實施。（依各銀行規定而有不同）

  延伸閱讀：信用卡繳最低會影響貸款嗎？4個重點了解繳最低會怎樣

• 如果有信用卡的遲繳記錄可以辦理個人信用貸款嗎?

  只要不是過度嚴重的遲繳紀錄，都會有貸款的空間，差別只在於申貸銀行的審核標準以及貸款額度與利率的高低。

  補充說明：想知道有卡債對申請貸款會帶來哪些影響？(點擊查看文章了解)

• 有關個人信貸「小白」問題？

  信用小白的意思為40歲以內、在個人聯徵紀錄中查詢不到與銀行有信用往來記錄的族群。但銀行在審核貸款時，主要會透過申貸人過往的信用紀錄、信用卡歷史長度、聯徵分數等去判定是否核貸，再加上核貸額度與利率也會隨之受影響，所以若身為信貸小白，銀行會無從斷定申貸人的可貸條件，只能從工作去篩選客戶。如果您想知道有無適合自己的申貸方案，歡迎您加入台灣理財通官方Line：@imoney(點擊加好友)，讓理財專員來協助您做詳細的貸款規劃，並為您媒合方案！

  延伸閱讀：信用空白如何申請信貸？4個信用小白辦信貸訣竅報你知

• 如果目前沒有工作或是剛離職，可以如何來申請貸款呢？

  如果您剛離職，又迫切需要一筆現金，原則上只有辦理現金卡一途，但要注意的是現金卡利率高、額度又有限，建議還是請專業的貸款顧問協助，幫您評估是否還有其他可行的方案。另外以下提供一篇文章分享，告訴你更多貸款替代方案！

  延伸閱讀：什麼都沒有怎麼貸款？4個情況與6個方法全解析教你如何貸！

• 無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎？

  是可以貸款的。因為申貸人有房屋能做為擔保，此舉能大大降低銀行放款後無法收回款項的風險，因此建議可以辦理房屋貸款，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

  延伸閱讀：自由業可以辦信貸嗎？掌握4個關鍵教你成功貸款！

• 被銀行停卡了，是否就無法申貸了嗎？

  原則上銀行停卡後，信用卡資料揭露期限會由停卡日起計算，在聯徵紀錄上揭露5年時間，但若是強制停卡者且款項未清償，在聯徵報告上會揭露7年。目前一般銀行停卡若滿3年即可申貸現金卡，滿5年即可辦信貸。若未清償完畢則無法辦理，但是現在也有少數銀行強停(強制停卡)滿半年附1保人即可辦理信貸。若有被強制停卡的情況，建議可以諮詢專業理財顧問(點擊諮詢)，全方位分析申貸條件、評估多元的貸款方式，取得所需資金。

• 如果不方便使用電話聯繫的話，是否還有其他可以諮詢的方式呢？

  目前台灣理財通主要會透過電話與申貸人聯繫，若是有不方便使用電話的朋友，也可以透過台灣理財通官方Line：@imoney(點擊加好友)來詢問，由於需要登記作為諮詢紀錄，建議您留下連絡電話，以便專員隨時與您取得連繫，並持續更新最新貸款進度。

  另外台灣理財通於台北、台中皆設有實體營業地點，歡迎蒞臨現場洽詢，會有專業理財顧問於隱私空間中，與您1對1貼心洽詢，立即查看實體地址資訊。

• 如何才能加速銀行審查的時間？

  台灣理財通建議，要加速銀行審核時程，可以自我檢視申辦資料是否有備齊，以下是4個需要準備的事項：

  1. 提供近3個月的薪資明細與勞保明細
  2. 附上薪轉、勞保外的財力證明，如：扣繳憑單
  3. 準備個人資產文件，如：動產、不動產證明
  4. 最後確認提交的資料是否需要正本

  更進一步的送審細節，請與台灣理財通的理財專員聯繫，加入台灣理財通官方LINE：@imoney(點擊加好友)，或是撥打台灣理財通24小時免費諮詢專線：0800-885-997(點擊撥打)，來協助了解！

• 攤販想要貸款周轉，銀行是否會接受辦理？

  若您是有執照或有店面是有機會可以申請企業貸款的，可以找專業貸款公司協助媒合相關的方案，但若非上述情形，原則上因為沒有收入證明，建議使用其他方式來做擔保評估，例如房屋貸款或是持滿1年以上的信用卡來評估信用申貸。

  了解更多申辦方式，立即加入台灣理財通官方LINE：@imoney(點擊加好友)，或是撥打台灣理財通24小時免費諮詢專線：0800-885-997(點擊撥打)諮詢了解！

• 曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎？

  信用卡被強制停卡後，是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否已將前項債務完成清償；若未清償，是無法辦理他項產品的；若已經清償，便要參考當事人現行的工作條件。

  基本對於信用卡被強停的貸款人，銀行的要求會較多，需準備的資料有：

  1. 需附上清償證明，且最好滿1年以上
  2. 薪資轉帳存摺
  3. 勞保異動明細表
  4. 身分證影印本

• 貸款沒過怎麼辦？可以補救嗎？

  若貸款被退件，可以透過以下方式補救：

  • 改善信用：積極還款、避免逾期。
  • 補齊資料：準備完整的收入與財力證明。
  • 提供保人或抵押品：提高銀行信任度。
  • 轉向其他管道：如融資公司或專業貸款顧問協助。

  不要急著重複送件，而是先調整條件再申請，成功率會大幅提升。

• 貸款沒過要等多久才能再申請？

  一般建議至少等3個月再重新申貸，因為銀行查詢聯徵時，僅會看到最近3個月的查詢紀錄。不過若沒有改善第一次退件的原因，即使隔3個月再送件，仍可能被拒絕。建議在此期間調整信用狀況、降低負債比，並釐清退件原因，再重新申請會更有勝算。

• 貸款沒過的常見原因有哪些？

  常見的6大拒貸原因包含：

  1. 信用紀錄不佳或歷史不足（如遲繳、長期繳最低額）。
  2. 收入不穩定或金額不足。
  3. 負債比過高（卡債、信貸累積）。
  4. 聯徵查詢次數過多。
  5. 財力證明不足，送件資料不完整。
  6. 電話照會資訊不符，銀行懷疑申貸真實性。

  建議先釐清自身狀況，避免再度退件。

• 貸款沒過後，換另一家銀行申請有用嗎？

  有機會，但仍需視退件原因而定。如果原本退件原因是「信用不良、收入不足、負債比過高」，換另一家銀行通常效果有限；但若是因為「送件資料不完整」或「方案不符需求」，改向其他銀行或透過貸款顧問規劃，可能就能成功核貸。

• 為什麼完成對保後銀行還是不撥款？

  完成對保不代表一定會撥款，銀行仍會再次檢核申貸人的個人資料、聯徵信用狀況與工作穩定性。若發現身分不符、聯徵回查有超貸風險，或任職狀態發生變動，都可能導致銀行不撥款。因此，對保後仍需保持信用紀錄良好與工作穩定，才能提高撥款成功率。

• 對保後才換工作，會不會影響撥款？

  有影響。即使沒有待業空窗期，銀行也可能因申貸人剛轉職，難以評估收入穩定性，而延遲或拒絕撥款。若在對保後處於待業狀態，銀行更會認為還款能力不足，進而不撥款。因此建議在貸款流程完成前，避免任職狀態發生重大變動。

• 如果對保後發現利率或條件不理想，可以取消貸款嗎？

  可以，但需分情況：

  • 對保簽約前取消：不需支付違約金，但會浪費一次聯徵次數。
  • 對保簽約後取消：需支付違約金，且同樣會增加一次聯徵紀錄。

  因此，建議在對保前仔細確認貸款條件，或透過貸款顧問媒合方案，減少不必要的浪費與風險。

• 對保後多久會撥款？是否能加快流程？

  一般而言，完成對保後若沒有異常狀況，銀行通常會在1～3個工作天內撥款。但若銀行回查信用、工作或資料時發現疑慮，可能導致延遲甚至不撥款。若想加快流程，建議在對保前準備齊全資料，並保持信用狀況穩定，或交由專業貸款顧問協助跟進銀行進度。

• 什麼都沒有的人可以貸款嗎？需要資產或存款嗎？

  即使名下沒有房子、車子、存款或財力證明，只要具備穩定收入與良好信用紀錄，仍有機會向銀行申請貸款。銀行主要評估的是還款能力，而非單純資產多寡。可以提供的佐證資料包括：

  • 收入證明（薪轉、扣繳憑單、報稅資料）
  • 信用紀錄（信用卡或貸款還款紀錄）
  • 其他財力證明（保單現金價值、投資帳戶、銀行存摺）

• 信用空白或沒有薪轉勞保的人可以貸款嗎？

  信用空白或無薪轉、勞保、財力證明的人仍可申貸，銀行會參考替代性財力證明，例如：

  • 銀行存摺收支明細
  • 手機門號繳費紀錄
  • 保單、基金、股票等投資帳戶
  • 自然人憑證申請扣繳憑單

  透過這些證明，銀行可掌握申貸人的還款能力，部分情況下甚至可申請特殊信用貸款方案。

• 如果我真的刷卡繳貸款，會有什麼後果？

  若透過預借現金或第三方代付方式以信用卡還貸款，會被視為「以債養債」行為，導致信用分數下降，甚至影響未來貸款審核。

  更嚴重的是，信用卡預借現金利率通常高達年息13%～15%，加上手續費與循環利息，會讓債務越滾越多。因此銀行及金管會都嚴格禁止以信用卡繳貸款。

• 怎麼選擇適合自己的還款方式？

  可依收入穩定度與財務規劃選擇：

  • 收入穩定、長期負擔可控：可選擇本金均攤法或本息均攤法，按月固定還款。
  • 現金流暫時吃緊：可申請房貸寬限期或貸款展延，先還息再還本。
  • 規劃長期理財：建議詳閱還款合約，明確了解本金、利息、利率及寬限期條款，避免日後產生額外費用。

• 什麼都沒有時，有哪些合法替代方案可以貸款？

  若名下無財產、無收入或信用紀錄有限，可考慮以下5種方式：

  1. 找穩定工作，提升還款能力。
  2. 申辦信用卡，建立信用往來。
  3. 提供銀行存摺或收入明細作為財力證明。
  4. 主動提供保證人，增加核貸率。
  5. 以股票、基金、債券等金融資產抵押貸款。

  這些方式皆為合法途徑，避免轉向高利、風險高的地下借貸。

• 申貸時常見的迷思有哪些？如何避免貸款被拒？

  常見迷思與建議如下：

  • 迷思1：沒有存款或房子就一定貸不到款 → 重點是還款能力與信用狀況。
  • 迷思2：什麼都沒有代表沒有機會 → 可提供替代性財力證明，如收支明細、繳費紀錄、保單等。
  • 迷思3：銀行會婉拒，轉向地下管道 → 避免非法借貸，選擇合法銀行或持牌貸款顧問。
  • 迷思4：貸款過程太複雜自己處理就好 → 專業貸款顧問可協助篩選方案、準備文件、談判利率與額度，提高核貸成功率。

• 若貸款繳不出來該怎麼辦？有辦法緩解壓力嗎？

  若出現短期資金壓力或臨時無法繳款，建議立即與銀行聯繫，切勿以信用卡或其他高利債償還貸款。可以採取以下方式：

  • 申請延長還款期限：提供減薪或非自願離職證明即可申請。
  • 詢問是否有寬限期：部分房貸可暫緩本金償還。
  • 整合負債或債務協商：若債務過多，可透過整合降低利率與月付金。

  這些方式都能在不傷信用的前提下，幫助你重新調整財務結構，穩定度過難關。

• 繳房貸或信貸可以用信用卡刷卡嗎？

  不行。目前所有銀行皆不接受使用信用卡繳納貸款本息，包含房貸、車貸與信用貸款等。主要原因在於信用卡屬於「短期信用」工具，而貸款屬於「長期債務」關係，若以卡養債，等於以短期高利貸償還長期低利貸，對銀行風險極高。

  此外，根據《信用卡自律公約》及《信用卡業務管理準則》第17條規定，銀行不得辦理信用卡代繳貸款本息之交易，因此無法用信用卡直接繳貸款。

   

• 貸款可以只繳利息嗎？哪種類型可以？

  貸款能否只繳利息，取決於貸款類型與銀行政策：

  • 信用貸款：通常不可只繳利息，否則會影響信用分數並降低未來核貸率。
  • 房屋貸款：可透過「寬限期」向銀行申請，在一定期限內只還息不還本，通常寬限期為3~5年，寬限期結束後需依原貸款年限清償本金。
  • 汽車貸款：一般不提供只還息方案，但若遇特殊情況，可申請展延或受災緩繳利息。
  • 代書貸款：規則依代書公司而異，有些可爭取展延，但若遲繳，可能需額外支付高額違約金。

• 如果不能用信用卡繳貸款，那有哪些正確的繳款方式？

  目前貸款可使用的繳款方式主要有3種：

  1. 銀行帳戶自動扣繳：可避免遲繳並維持良好信用。
  2. 網路銀行或行動銀行繳款：線上操作快速便利。
  3. 臨櫃、ATM轉帳或跨行匯款：適合不便使用線上繳款者。

  此外，務必保持定期繳款與全額繳清習慣，才能維持良好信用紀錄，避免因逾期影響貸款條件或信用評分。

• 什麼是貸款寬限期或展延？怎麼申請？

  寬限期」是指貸款人在一定期限內可只還利息而延後還本金；「展延」則是可暫緩本金或利息的繳納。申請方式如下：

  1. 向承貸銀行或合法貸款公司提出書面申請
  2. 提供財力或受影響的證明（如薪資、災害、失業證明）
  3. 銀行審核貸款人信用狀況、還款能力與抵押品價值

  審核通過後，銀行會核定可展延期間及利息計算方式。

• 貸款只繳利息有什麼風險或注意事項？

  主要風險與注意事項包括：

  • 寬限期或展延結束後，每月月付金會增加，需預先規劃未來還款能力。
  • 信用貸款若只還息，可能直接影響信用分數。
  • 代書貸款或民間貸款若遲繳，可能需支付本金之外的高額違約金。
  • 不同貸款方式利息計算方式不同（本金均攤法 vs 本息均攤法），需仔細確認合約條款。