信貸可以理財嗎？信貸理財3大優點一次看

信貸可以理財嗎？在現今金融發達的社會中，理財早已不僅僅是父母那一代人的事，連初入社會的新鮮人甚至是大學生，都知道理財的重要。然而很多人可能因為手中現金不足，會考慮透過申辦信貸來理財，但是這麼做是否有風險呢？信貸真的適合用於理財嗎？感興趣的朋友快跟著台灣理財通一起看下去！

信貸可以理財嗎？3個信貸理財好處報你知

信用貸款可以根據個人條件向銀行申請一筆資金使用，因為不需提供抵押品，貸下來的資金又有多種用途，對許多人來說，信用貸款就是相當便利的資金周轉管道。但是貸款除了用於生活周轉之外，是否也能用於理財呢？將信貸用於理財有什麼好處？這次台灣理財通將透過3個重點分析，告訴你信貸理財有哪些優點。

1.還款方式多元且便於小額貸款周轉

近年來，有越來越多人理財貸款會選擇以信貸為主，原因在於信貸還款方式較為多元，常見的信貸還款方案分有分期型信貸與循環型信貸兩種，貸款人可依自身需求選擇合適的還款方式。此外信用貸款的可貸額度較具彈性，即使只需要小額資金周轉也能申辦，因此對於資金需求不大的人來說十分便利。另外關於分期型信貸與循環型信貸，以下將一一分別說明：

a.分期型信貸

分期型信貸是最常見的還款方式，銀行會將核貸的款項一次撥入貸款人的指定帳戶內，後續則每月按本息均攤或本金均攤還款即可。分期型信貸的好處在於貸款人申請下來的額度，可以分為1~7年還款，並且還款利率較低，所以如果當前需要的資金數目非常明確，那麼直接申請分期型信貸將是最方便且有效率的選擇。

• 貸款利率：目前分期型信貸常見利率範圍是2.5%~16%左右。
• 貸款額度：一般銀行提供給分期型信貸的可貸額度，比循環型信貸要高。
• 還款期限：還款年限最長可延長至7年，能有效減少每月還款金額。

b.循環型信貸

循環型信貸則屬於靈活度非常高的一種借貸方案，會由銀行核定給貸款人一筆額度，而貸款人可於這筆額度內任意提領使用，並且利息是於提領資金後才開始計算，只要不動用資金就不會計算利息。所以這對於資金需求較不明確的人而言非常方便，只需要於申請後，再根據需求提領相應額度出來使用即可。但要注意的是，一般銀行提供的循環型信貸利息比一般分期型信貸要高，並且每間銀行的計息方式可能不同，故申辦前務必確認清楚再申貸。

• 還款利率：最低年利率可能高於4%甚至是6％以上，比一般信貸還高。
• 計息方式：多數銀行的循環型信貸，若於當日借還可不計算利息。
• 綁約期：循環型信貸不需綁約，故資金可隨借隨還，款項還清後即恢復信用額度。
• 貸款額度：因為循環型信貸對銀行而言，需要承擔的風險較多，故可貸額度也會較低。

不論是分期型信貸或循環型信貸，我們可由上述得知，信用貸款確實更加便於申貸人根據個人需求選擇合適還款方案，畢竟不同的還款方式會很大程度影響日後生活，故建議大家應評估清楚自身還款能力再申貸。若是不確定哪一種方案更適合自己，大家也可以考慮諮詢專業貸款顧問公司，因為向貸款顧問公司諮詢不僅不需調閱聯徵，顧問專員還會根據個人收入與還款能力試算可貸額度，藉此媒合符合自身需求的信貸方案。

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2.可用於整合負債，清理高利率債務

信用貸款除了可以因應不同需求，選擇合適的還款方式之外，運用信貸理財還有另一個好處，就是如果個人身上有信用卡、現金卡等卡債，或是有其他民間高利債務需繳款，以上情況均可以透過申辦信用貸款，將這些債務整合為單一款項，這麼做不僅能將高利息債務清償，還能降低整體還款利率，甚至有機會可以延長還款年限，如此一來，不僅能節省利息支出，也能簡化債務管理。但是要透過信貸整合債務，需要注意以下3點條件：

• 名下無擔保債務(信用貸款、信用卡、現金卡)的總和，未超過個人負債比22倍。
• 過往未曾發生貸款、卡債遲繳、催繳等嚴重信用瑕疵紀錄。
• 目前在職工作穩定任職半年以上，並且可附上薪轉、扣繳憑單、往來存摺等財力證明。

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3.方案選擇性多，且申貸管道不受限於銀行

理財貸款建議選擇信貸的最後一個原因，就是因為信貸的方案選擇性非常多元，光是各大銀行推出的信貸方案選擇就非常多，並且在利率、額度、還款方式等各方面皆有不同優勢。更重要的是，對信用條件不理想的貸款人而言，還能選擇透過民間正當、合法的貸款管道申貸，並不會受制於只能申請銀行方案。故貸款人有更多機會可多方比較，藉此選擇最符合自身需求的信貸方案。另外若考慮向民間機構申貸的朋友，需留意以下4個重點：

• 務必選擇信譽良好的貸款金融機構，可根據客戶評價或網站內容，判斷該機構可信度。
• 一般合法貸款機構不會要求貸款人主動寄送身分證正本，切勿隨意將重要個資交予他人。
• 貸款流程是否透明，對方案如利率、年限、月付金等說明清楚與否，而非用詞含糊不清。
• 正當民間貸款機構應有實體服務據點或政府核發執業文件，且可查找到營業登記資訊。

信用貸款申請管道比較表

比較項目	台灣理財通-專業貸款公司	融資公司	銀行
服務立場	超過百人顧問團隊協助貸款人規劃最佳信用貸款方案	以推送各式小額貸款方案為誘因	針對每個銀行設計的方案吸引申貸人申辦
方案選擇優勢	可協助媒合各間銀行方案，能按照不同方案內容量身製訂還款計畫	順應申貸人的資金需求提供不同方案額度	只了解自家銀行貸款方案
辦理速度	快，全台灣手機直撥0800免費專線快速進件，擁有1對1「貸款顧問」能根據申貸人的收入、還款能力，在最短時間內協助評估後，提供合適還款建議	因申辦門檻較為寬鬆，故審核與辦理速度較快	依據行員服務經歷及各家銀行規範而定
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信貸可以理財嗎？答案是可以的！並且信用貸款不僅可用於理財，還能幫助整合身上負債，另外信貸如果運用得宜，還有機會可額外創造財富，當然如果未加管理好金錢運用與自身還款行為，仍有可能會陷入信用危機。這時就需要有專業的貸款顧問為你提供最佳理財建議，申辦信用貸款為你推薦政府立案登記專業貸款顧問公司【台灣理財通】，團隊中有具備金融貸款經驗的資深規劃師，可協助評估申貸人的貸款條件與還款能力，藉由個人的每月收支狀況與債務總和，試算出當前的可貸額度，透過專業顧問的評估與規劃，幫助申貸人媒合最符合需求的的還款方案，讓你可以順利申貸，輕鬆還款！現在立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填單)，讓專業貸款顧問助你一臂之力！