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房貸跟信貸可以整合嗎?3大方法與4項優點大公開!

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房貸信貸整合4大好處全解析-房貸跟信貸可以整合嗎

貸跟信貸可以整合嗎?現在不少人名下不只背有一項貸款,有可能是在背有房屋貸款的情況下,同時需要償還信貸、信用卡等款項。如果你已經受夠每月被債務追著跑的生活,想運用房貸整合信貸降低還款壓力,【台灣理財通】為你整理出房貸信貸整合的3種管道!感興趣的朋友趕快跟著一起看下去吧。

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房貸跟信貸可以整合嗎?3方法幫你減輕還款壓力

 房屋增貸房屋轉貸二胎房貸
貸款方法用原房屋向銀行再次申請貸款將原房貸轉移至另一間銀行將房屋二順位抵押給他間金融機構
貸款利率依各銀行方案約1.31~2%依各銀行方案約1.34~2.5%銀行二胎約2.5~3%起、民間二胎約1~2%起
貸款額度已償還之部分本金為區間可依重新鑑價後的價格而定銀行最高為8成,民間最高到9成
適合族群短期內需要資金週轉且信用紀錄良好者想轉貸省息、但資金需求較不急迫者原貸款銀行判定房屋無轉增貸空間者
*以上內容僅供分享參考,實際核貸方案以各家金融機構為主。

房貸跟信貸可以整合嗎?看著每月的繳款帳單,即使還款數年仍覺得還款金額沒有降低多少,這時建議審視名下的債務結構是否有調整的可能性。比如名下同時背有房屋貸款與信用貸款,此時可以考慮透過房貸整合信貸來減輕還款負擔。那麼房貸信貸整合推薦使用哪些方法呢?讓台灣理財通為你詳細說明。

1.房屋增貸-無需再次提供抵押品

房屋增貸無須再提供抵押品-房貸整合信貸

名下除了房貸還有多筆信貸要償還,建議能透過房屋增貸來合信用貸款!為什麼呢?因為房屋增貸的好處在於向原貸款銀行申貸不需再次提供抵押品,但要注意的是因為房屋增貸的額度是「已償還的部份本金」為區間,所以原先已償還的房貸本金越多,能增貸的額度也會越高喔。

申請房屋增貸要注意什麼?

  • 原房屋貸款需維持正常還款
  • 增貸之房屋有增值空間
  • 有穩定工作收入來源
  • 可附上扣繳憑單、薪轉存褶等資料證明增貸後仍可負擔貸款

延伸閱讀:房屋增貸要多久?透過5個流程帶你了解要多少時間!

2.房屋轉貸-轉貸至利率更優惠的銀行

房屋轉貸可降低月付金與利率-房貸信貸整合

第二種房貸整合信貸的方法,建議運用房屋轉貸來償還信貸!因為申請房屋轉貸就等同於向另一間承作銀行重新申辦房貸,此時銀行對房屋進行重新鑑價,如房屋有增值的空間,便能貸到比之前更高額度的方案,此時可以運用這筆多出的資金來償還信用貸款。

房屋轉貸:將原有的房屋貸款轉移至另一間利率更優惠的銀行,能有效降低月付金。

 

一起透過影片來看看,案例中的江先生如何透過房屋轉貸降低負擔!

延伸閱讀:房屋轉貸是什麼?4大重點看懂房貸轉貸!

3.二胎房貸-房屋有可貸空間即可貸

二胎房貸申貸門檻較銀行寬鬆-房貸跟信貸可以整合嗎

最後一個房貸信貸整合方法就是申辦二胎房貸!如果向銀行申請房屋增貸、轉貸皆沒有被核准,或是因為房屋已經沒有增值空間,貸不到理想額度,此時便可以考慮運用民間二胎房貸來整合信用貸款。因為民間二胎房貸的申貸門檻比銀行二胎寬鬆,只要房屋還有剩餘可貸空間便可以申請,所以運用二胎房貸整合信貸也是值得參考的方法之一喔。

銀行二胎房貸VS民間二胎房貸
以房屋為主擔保品種類房屋、土地皆可
2.5~3%起核貸利率1~2%起
本息均攤法還款方式本息均攤法,可申請前期只繳利息
房屋價值5~8成可貸額度最高可貸到9成
信用良好,且為自用宅適合對象信用不佳,或房屋、土地產權不完整

延伸閱讀:二胎房貸條件有哪些?銀行與民間二胎的5項比較一次彙整

房貸整合信貸有哪些好處?4大優點你必須知道

房貸信貸整合的4大優點-房貸整合信貸

透過以上分享,初步為大家解答「房貸跟信貸可以整合嗎?」這道疑問,但房貸整合信貸到底有那些好處呢?為什麼建議將房貸信貸整合成一筆來償還?以下有4大優點不可不知!馬上一起來看看。

1.房貸還款利率較信貸更低

房貸整合信貸第1個優點,就是房貸的還款利率比信用貸款還低,現在各家銀行信貸利率約落在2~13%左右,則現在的房貸利率最低約1.31%起,即使申請轉貸、增貸,利率仍舊比信貸更優惠。所以名下如果有多筆信貸正在償還,不妨考慮透過房貸整合信貸,以此降低還款利率與月付金

延伸閱讀:房貸利率怎麼談?8個技巧教你如何跟銀行談房貸利率

2.能向單一銀行還款並統一繳款日

想知道房貸信貸整合的好處,我們可以從個人的債務結構來解析,如果名下有多家銀行的貸款、信用卡等款項,有可能因為債務太多、繳款日混亂而導致遲繳。如果透過房貸整合信貸便可以一次統整多家銀行款項,整合後只需向單一銀行還款即可,不必再費功夫一家家銀行個別繳款。

3.可貸額度高,能預留一筆週轉金

不論是申請房屋增貸、轉貸或是二胎房貸,因為有房屋可做為抵押品,再加上現在的房屋價值高,一般來說較容易申請到比信用貸款更高的資金額度,不僅適合用來整合信用貸款,甚至將信用貸款清償後,還可能留有1筆週轉金在手邊運用

延伸閱讀:房貸可以全額貸款嗎?專業房貸顧問4QA帶你來解答

4.按時還款可培養信用分數

 

有哪些方法可以建立良好信用呢?台灣理財通貼心整理出5大關鍵,馬上點擊影片了解!

最後一個房貸信貸整合的好處,就是將名下所有款項統一整合成房貸後,因為還款年限延長、利率降低,也僅需向單一銀行還款,這樣一來更有利於培養每月按時還款的習慣。如果每月穩定還款不僅能培養信用分數,還能與銀行建立良好的往來關係,如日後臨時有資金需求要再申請房屋增貸,銀行的核貸意願也會提高喔。

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房貸跟信貸可以整合嗎?看完以上分享我們知道是可以整合的!但每個人的處境都不同、需求也不一樣,所以期待藉由以上說明,能讓大家更了解自己到底適不適合透過房貸整合信貸?如果你不清楚自己該不該將房貸信貸整合在一起,推薦找19年網路口碑第1貸款公司【台灣理財通】!擁有近百人的顧問團隊貼心提供1對1諮詢服務,團隊中還有資深的不動產估價師能精準試算房價,我們的貸款顧問則會根據申貸人的條件與需求,協助準備送件所需的資料並規劃最合適的方案,以此爭取理想房貸額度,一次貸足額將房貸信貸整合成一筆,幫助你降低還款負擔、提高生活品質!馬上點擊填寫免費線上諮詢表單,讓專業房貸顧問來協助你!

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    Annie Chiu2個月前

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