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房貸可以增貸嗎?4大增貸注意事項增貸前必看

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4大房屋增貸關鍵報你知-房貸可以增貸嗎

貸可以增貸嗎?房貸方案百百種,現代人申辦房屋貸款或增貸的用途各有不同,有人會透過房屋貸款高額度低利率的特性,貸一筆周轉金自由運用。或是在房貸還款期間,因為有不同的理財規劃,申辦房屋增貸來買車或投資。既然房屋增貸有這麼多用途,那麼在申辦增貸前要做好哪些準備呢?【台灣理財通】為大家整理出4大房屋增貸注意事項,準備一次帶大家了解,趕快一起來看看!

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

房貸可以增貸嗎?3大必知事項增貸前必看

房貸可以增貸嗎?對於初次申辦房屋貸款或是尚未申請過增貸的朋友,心中或多或少都會有此疑問。其實有許多貸款都可以透過增貸的方式再貸一筆資金房屋貸款也不例外!只是在申辦房屋增貸以前,有3大重點必須了解,以下就讓台灣理財通帶大家一探究竟!

1.建議房貸繳滿1年以上或償還超過5成

申辦房屋增貸需留意償還期數-房屋增貸注意事項

房貸可以增貸嗎?答案是可以的!但是在增貸前要注意,因房屋貸款金額較高,銀行需要有足夠的數據或還款紀錄,評估申貸人增貸後,是否仍具備充足的還款能力。另外,因為增貸額度會從已償還的本金來評估額度,因此建議原房貸至少繳款滿1年以上或是償還金額超過5成再考慮申請房屋增貸。

 

房屋貸款要繳款多長時間才能增貸?台灣理財通整理出5大評估重點,一次為你揭密!

延伸閱讀:房屋貸款繳多久時間可以增貸?5大重點教你評估!(點擊查看文章)

房屋增貸與其他貸款增貸之比較

 房屋增貸信用增貸汽車增貸
貸款方法用原房屋向銀行再次申請貸款憑個人信用向銀行申請增貸用原抵押之汽車再次申辦增貸
申請條件房貸繳款滿1年或償還5成以上原貸款繳款滿6期或以上原車貸繳款滿6期或以上
貸款額度依鑑價結果與已償還之金額為區間按已償還之部分本金為區間依鑑價結果與已償還之金額為區間
適合族群有投資、購車相關理財規劃者資金需求緊急且信用紀錄良好名下無不動產、有信用瑕疵者
*以上內容僅供分享參考,實際核貸方案以各家金融機構為主。

2.周邊地段增值會影響鑑價標準

房價增值會連帶影響鑑價結果-房屋貸款推薦

房貸可以增貸嗎?能增貸多少額度呢?增貸的額度高低,取決於房屋價值償還的本金金額。所以向銀行申請房屋增貸後,銀行會重新對房屋鑑價並依房屋價值的7-8成來評估可貸金額。若抵押房屋的周邊地段、房價有增值,也會連同影響銀行對該房屋的鑑價結果,若房屋有增值空間,就有機會提高房屋增貸額度

影響房屋增貸額度的因素有哪些?

  • 房屋價值:銀行評估房屋有增值空間,鑑價金額也會隨之提升。
  • 已償還本金:原房貸已償還本金越多,可貸額度也會增加。
  • 還款紀錄:如原房貸的還款紀錄良好,申請提高額度的機會也更高。
  • 信用分數:銀行會調閱個人信用報告,了解申貸人的負債狀況。

3.如授信金額未降低將難以增貸

名下債務太多會影響銀行核貸意願-房貸可以增貸嗎

既然房貸可以增貸,是否只要原房貸繳款滿足上述條件,就能申請過件?不一定!這是因為銀行在審核貸款時,會調閱聯徵報告查看申貸人的信用狀況負債比例,而聯徵報告中計有申貸人與各銀行的往來紀錄,包括:繳款行為、負債型態、信用長度等資料,如申貸人在房貸還款期間有遲繳、呆帳等紀錄,或是在貸款未清償的狀況下又不斷四處向銀行貸款,銀行會判定因申貸人的「授信金額未能有效降低」而不予增貸。

導致聯徵低分的常見原因

  • 貸款頻繁遲繳或是未繳導致呆帳
  • 信用卡只繳最低應繳金額、動用預借現金
  • 聯徵查詢次數過多,近3個月內聯徵次數超過3次
  • 負債比過高,且授信金額未能有效降低
  • 無任何銀行往來紀錄、也沒有薪轉、財力證明

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4大房屋增貸注意事項!做好增貸前的萬全準備

4大房屋增貸注意事項一次解析-房屋增貸注意事項

「房貸可以增貸嗎?」以上為大家揭曉答案後,相信能更清楚知道在什麼樣的條件下申請增貸,較容易提高過件率。接著以下要一起來看看,在申辦房屋增貸前,可以提前做好哪些事前準備?台灣理財通為大家整理出4個房屋增貸注意事項,要告訴你如何讓增貸申請更加分

1.按月繳納原房貸,建立良好往來關係

第一個房屋增貸注意事項,可以從個人的金融行為來探討!首先房屋增貸等於在已背有高額房貸的情況下,再增貸一筆金額出來,每月則需同時繳納房貸與增貸兩筆款項。基於風險管理原則,銀行會審核申貸人繳納房貸的情況,查看是否有遲繳、逾期等紀錄,如要與銀行建立良好往來關係,建議一定要每月按時繳款,或是能透過每月溢繳的方式,盡早償還部分本金達5成以上,這樣房屋增貸的成功率有機會再獲得提升!

 

信用評分是銀行審核貸款很重要的一項依據,想知道如何培養信用評分?歡迎觀賞影片了解!

延伸閱讀:想知道如何培養信用分數?6大妙招一次分享給你!(點擊查看文章)

2.應維持良好屋況,避免影響鑑價結果

在許多的房屋增貸注意事項裡,其中有一項可能常被忽略的重點,就是房屋的屋況!也許有人會疑惑屋況對增貸會帶來什麼影響?簡單來說,因為屋況會隨著屋齡逐年遞增而老化,但若是能維持良好的屋況,仍有機會影響最終的鑑價結果。比如:房屋的建築結構、剩餘耐用年限等條件均會納入鑑價範圍。所以如果能維持好內裝、管線、線材等各屋況結構,並做好房屋的整修清潔等工作,較有機會取得理想的鑑價結果。

財政部頒布之固定資產耐用年限

  • 金屬建造房屋(無披覆處理)-耐用年數15年
  • 金屬建造房屋(有披覆處理)-耐用年數20年
  • 磚造結構房屋-耐用年數25年
  • 加強磚造房屋-耐用年數35年
  • 鋼骨混凝土建造、預鑄混凝建造、鋼結構-耐用年數50年

不利於申貸的屋況與房屋種類

  • 海砂屋、輻射屋等較有安全疑慮之房屋,銀行不承作。
  • 鋼筋外露、結構不良,即使修補也難以復原之房屋,銀行承作意願會降低。
  • 如抵押之房屋該區域附近有嫌惡設施,會影響貸款成數。
  • 房屋屋齡高、耐用年限短,則房屋的剩餘可貸價值也會越低。

3.謹慎控制負債比,避免增貸空間不足

上述有提到,如銀行評估申貸人的授信金額未能有效降低,有可能會不予核准房屋增貸。所以第三個房屋增貸注意事項要留意的是個人的負債比例高低。在信用報告中,聯徵中心對不同的信用資料有不同的評分比重,其中「負債程度多寡對信用評分的影響很大,而銀行會按照申貸人償還的部分本金比例,以及每月的貸款支出來審核增貸空間,一般建議每月房貸還款金額不要超過月收入的30%,銀行會較願意核貸。

負債比:根據金管會規定,債務人持有的無擔保債務(信用貸款、信用卡),不能超過月收入22倍

4.可備足財力證明,佐證自身還款能力

最後一個房屋增貸注意事項,可以將之視為很重要的加分項目,因為上述有提到申請房屋增貸,等於在同時間內個人要負擔房屋貸款與增貸兩筆支出,此時銀行會著重檢視申貸人的還款能力,因此十分建議大家在提出增貸申請時,可以先準備好充足的財力證明,比如:銀行往來存摺、資產清單、定存單等,並且提供的財力證明最好使用滿3-6個月以上,銀行才會將之認列為加分項目喔!

銀行認列的財力證明種類

  • 扣繳憑單、報稅明細-銀行接受度★★★★★
  • 主力銀行之存款、理財帳戶明細-銀行接受度★★★★★
  • 房屋、土地權狀影本-銀行接受度★★★★
  • 他行之定存單、往來存摺、存款證明-銀行接受度★★★★
  • 儲蓄型保單、保單繳費證明-銀行接受度★★★

延伸閱讀:沒有工作證明可以貸款嗎?3大申貸關鍵告訴你(點擊查看文章)

房屋貸款推薦【台灣理財通】掌握最新房市動態,量身規劃專屬房貸方案

 

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「房貸可以增貸嗎?」相信大家已經透過本文得到了想知道的答案!也許在此之前,有許多朋友並不清楚房屋增貸注意事項有哪些?期待透過上述的貸款知識,幫助大家更了解房屋增貸的條件與特色。如果你想更進一步諮詢適合自己的房屋增貸方案,房屋貸款推薦政府立案、網路口碑第一的19年貸款顧問公司【台灣理財通】,團隊集結了資深金融顧問、不動產估價師、民間代書專案與專業法務等各產業人才,可以為申貸人精準分析最新房市動態,同時團隊也提供專業顧問1對1真人線上諮詢服務,可以詳細與申貸人洽談方案細節,顧問也會依照申貸人的需求與條件,規劃合適的房屋增貸方案,並且貸款流程透明、清楚,保證成功核貸後才收費,讓每位朋友都能安心申貸!想諮詢房屋增貸方案,趕快填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓專業房貸顧問為你服務。

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