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房屋增值可以轉貸嗎?這3點轉貸建議必看

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房屋增值轉貸3大評估點解析-房屋增值 轉貸

屋增值可以轉貸嗎?當名下房屋增值,是否建議將還在繳款中的房貸,透過轉貸的方式降低利息支出或是多貸出一筆資金運用呢?相信有不少人會覺得房屋增值正是轉貸的好時機,但其實這中間還暗藏許多眉角要注意!以下就讓台灣理財通透過本文為你解析房屋增值轉貸究竟有哪些重點需考量?趕快一起來看看。

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房屋增值可以轉貸嗎?3個轉貸重點一次解析

房屋增值想轉貸要留意這3大重點-房屋增值 轉貸

如果房屋增值,有許多人可能會考慮將現有的房屋貸款進行轉貸,以便獲得更好的利率和方案條件。然而在進行房屋轉貸之前,有以下3個重要事項需要納入考量,讓台灣理財通與你娓娓道來。

1.若增值幅度不高,轉貸不一定划算

當你發現房屋增值想轉貸,相信這對許多人而言,是一筆相當划算的金融操作,然而若是房屋增值的幅度不高,建議申請前先做好房屋轉貸試算與評估。因為申請轉貸可能會需要支付一系列的手續費用,再加上如果房屋未有明顯增值,那麼申貸人不一定有機會取得比原房貸條件更優質的方案

延伸閱讀:房貸轉貸降息划算嗎?3大重點報你知

怎麼評估房屋轉貸好不好?5大轉貸好處一次告訴你

如果本身申請到的房貸利率較高,但是還款期間都有穩定繳款,只是因為恰巧遇到央行升息,或是家中臨時有資金上的需求,導致現有的負擔加重。若有遇到以上情況的朋友,相當適合申請房屋轉貸,這是為什麼呢?以下統整出房屋轉貸的5大好處一次報你知:

  • 申請轉貸有機會重新爭取房屋寬限期
  • 可將利率較高的房貸轉貸至利率更優惠的銀行
  • 能透過延長還款期限,降低每月還款金額
  • 申請房屋轉貸,有機會申請提高貸款額度
  • 透過轉增貸取得的資金可用來整合債務或用於其他資金用途

2.原購屋貸款繳款未滿1年無法轉貸

如果因為房屋增值想趁機轉貸,但近期才剛購入房屋並開始繳款不久,那麼此時申請轉貸有可能會遭到銀行婉拒。一般需要原購屋貸款繳款滿1年以上並經銀行評估有可貸空間,才有機會辦理轉貸。另外如果你名下的房屋已買賣超過一年以上,且先前已申請過轉貸,眼下希望趁房屋增值時轉增貸,以此增加手中可運用的資本,因為考慮到每間銀行的核貸標準不同,建議你可以諮詢專業貸款顧問公司,由專業顧問為你評估個人的申辦條件,分析你當前的狀況是否合適轉貸至其他銀行,藉此貸出更多資金運用,由專人協助媒合方案更加安心有保障。

延伸閱讀:房貸多久可以轉貸?4大轉貸關鍵教你評估

3.已還款之本金多寡會影響可貸額度

多數人會希望趁著房屋增值時轉貸,但卻容易忽略當前是否有足夠的可貸空間,因為房屋轉貸會視原房貸已還款之本金多寡,評估你轉貸時可取得的資金額度。所以如果你在原房貸還款期間,已償還的本金比例越高,將有較高機率能申請到更高的房貸額度。故若是你的房貸已繳款長達2~3年,與只繳款剛滿1年相比,兩者所還的本金比例勢必是繳款越長時間、已還本金比例越高的情況下,有更高機會爭取到更多資金。

申請房屋轉貸3點注意事項

  • 若申請轉貸前,已有提前償還部分本金,有助於提高轉貸資金額度
  • 於綁約期內提前還款,也需要支付一定比例的違約金給承作銀行
  • 申請房屋轉貸有機會向新承貸銀行爭取寬限期,降低前期繳款壓力

延伸閱讀:申請房屋轉貸還要注意什麼?4個關鍵重點報你知

房屋轉貸試算要注意這3件事,爭取最佳轉貸方案

既然房屋增值也可以申請轉貸,那麼在進行房屋轉貸前,有哪些重要事項需要注意呢?台灣理財通為大家整理出房屋轉貸試算3大注意事項,期待透過本文的資訊分享,幫助需要轉貸的朋友們,能把握機會爭取到最合適的房屋轉貸方案,即時滿足眼前的資金需求!

1.轉貸時機選擇-先諮詢專人建議後再轉貸

房屋轉貸時機點較難掌握-房屋轉貸試算

雖然房屋轉貸好處多多,但有許多人因為不清楚房地產週期,難以掌握房市漲跌時機,故不確定什麼時間申請轉貸最好。既然精準掌握轉貸時機對申貸人而言至關重要,但一般人又對房地產市場研究不深怎麼辦?若你有以上困擾,建議諮詢專業房貸顧問,由專人為你評估目前的銀行利率波動、房市行情等條件,深入了解市場環境以及未來的可能變化後,由顧問專員分析並確定當前時機點合適再申請轉貸才會是最好選擇。

延伸閱讀:房屋轉貸有哪些好處?3大優點一次帶你了解

2.央行利率調升-請貸款顧問公司媒合最適配方案

房屋轉貸試算須考量央行政策-房屋增值 轉貸

進行房屋轉貸試算時,也需要將央行的政策一併考慮進去,因為若遇到央行調升利率,多數人容易因此不確定該向哪一家銀行申請轉貸,並且也不方便一間間銀行詢問送件,以防影響到個人的聯徵次數與信用評分。如果你真的擔心利率調升後,未審慎選擇轉貸管道與方案會影響到你的利益,那麼建議可以諮詢貸款顧問公司,讓出身於貸款金融體系的專業理財顧問幫你媒合最適配的轉貸管道,透過對各間銀行的方案比對,協助你爭取最理想的還款利率條件。

為什麼建議找貸款顧問公司媒合轉貸方案?

  • 規劃縝密:不論利率調動與否,貸款顧問公司皆能協助做最縝密的評估與方案規劃
  • 資訊即時:貸款顧問公司掌握多間銀行資訊,能依據現有銀行方案規劃送件
  • 選擇多元:可根據申貸人的需要媒合不同申貸管道,以應對各銀行的利率調整政策

延伸閱讀:向貸款顧問公司申貸好嗎?6個重點為你解析

3.鑑價不如預期-尋求不動產估價師協助鑑價

轉貸前請專人協助鑑定房價-房屋轉貸試算

因為申請房屋轉貸時,新承貸銀行會對房屋重新鑑價,若是抵押物件的增值幅度不高,考慮到銀行鑑價評估通常較趨於保守,那麼鑑價結果將有很高機率不符合預期,較難取得滿意的資金額度。針對以上考量,會建議在向銀行申請轉貸前,優先尋求不動產估價師的協助,由房地產專家協助鑑價,提前了解名下房屋的市場行情,確保鑑價結果客觀、合理。

a.什麼機構有提供不動產估價師鑑價服務?

如果你擔心銀行提供的鑑價結果,不符合你的預期與需求,那麼推薦你向台灣理財通諮詢房屋轉貸方案,團隊內有不動產估價師協助對抵押物件進行鑑價,同時可由貸款顧問規劃合適的轉貸方案。比起自己毫無頭緒的申貸,由專業團隊協助送件將有更高機率能取得理想的資金額度

b.為什麼銀行鑑價結果會低於房屋實價?

相信大家都知道銀行是相當重視風險控管的金融機構,並且資金借貸本就有許多不可控風險,比如:貸款遲繳、長時間未繳款形成呆帳等,銀行為降低授信風險,便在審核程序或是鑑價方面會較為嚴格,再加上銀行鑑價時,會依據房屋現況進行全面評估,一般會影響到房價高低共有以下5大原因:

  1. 房屋屋齡與內部屋況、裝潢
  2. 房屋地段、周邊是否有嫌惡設施
  3. 鄰近生活機能、交通良好與否
  4. 該抵押物件的市場行情
  5. 房型規格、公設比大小

房屋轉貸推薦台灣理財通,不動產估價師協助鑑價,助你轉貸輕鬆減壓

 

究竟申請房屋轉貸是否划算?立即點擊影片,了解轉貸前有哪些成本要納入考量

房屋增值可以轉貸嗎?相信透過上述分享,大家已經清楚想趁房屋增值時轉貸,需要先透過試算評估,確認自身條件與時機點合適再行申請。如果你正準備轉貸,但因為不清楚市場行情而遲遲無法下手,房屋轉貸推薦全台網路口碑第1貸款顧問公司【台灣理財通】,團隊不僅擁有豐富的申貸經驗,更提供不動產估價師鑑價服務,透過專人協助試算額度與方案媒合,幫助你快速找到最符合需求的轉貸方案,滿足你的資金需求。現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓專業貸款顧問為你答疑解惑,獲得即時申貸建議,助你轉貸輕鬆減壓。

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  • 因為缺乏理財觀念…導致身上幾筆信貸跟兩張卡刷爆,讓我每個月壓力山大...有幸在網路上看到台灣理財通的廣告,決定試試看可否讓我減輕負擔!在這感謝賴青輝專員的幫忙,真的是非常積極的在幫我爭取,讓我每個月負擔減少一半之多

    ReVerSi11個月前
  • 很感謝貴公司的協助! 我的專員李靖婷理財顧問,在這段期間給了我很多建議,也耐心回答並解決我的問題,一步一步陪我走任何一個程序,處理過程中展現高度專業,給人十足的安心及放心;在我最低潮的時候有她對我伸出援手,真的感到非常溫暖!真的非常感謝!

    진천윤1年前
  • 感謝謝映俐專員,在這段時間不斷的關心我的需求以及詳細的去了解我的債務狀況,對於銀行貸款總是很沒有信心的我及身為剛進入職場的我,畢業不到四年,工作經歷以及較短的年資,能夠成功地申請到銀行貸款,真的十分的感謝。真的很謝謝謝映俐專員,因為她的細心以及不耐煩地詢問我的需求,我覺得最重要的是自己要誠實的去跟專員講目前的狀況需求,而不要為了面子問題去影響了自己的一生,竟然都請求協助,我想面子就放一邊,先把自己自身狀況解決才是王道!給那些目前還為了債務問題的先生小姐們,加油人生總是有希望別氣餒!也再次謝謝謝映俐專員。

    Randy Chen2年前
  • 非常感謝洪子洹專員,不明白的問題,感謝細心說明,而且比預期貸款金額還高,台灣理財通,真的很棒!一直很怕跟其他公司借,會有高利貸的問題,但有看到台灣理財通的廣告,大可以放心了!

    陳苡臻9個月前

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