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把房子拿去貸款好嗎?注意這4件事輕鬆用房子獲取周轉金

2020-10-12
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把房子拿去貸款好嗎-用房子去貸款

知道用房子去貸款,也是獲得周轉金的一個方式嗎?許多人在臨時需要大筆資金,像失業、或創業需周轉、遇到其他財務危機時,卻發現信貸額度無法補足資金缺口,這時就能用房子去貸款。那麼把房子拿去貸款好嗎?如何用房子貸款才能取得周轉金呢?就讓台灣理財通為大家介紹4個把房子拿去貸款的注意事項與4個方法,趕快往下看文章吧!

把房子拿去貸款好嗎?4大注意事項貸款前必看

把房子拿去貸款好嗎?其實用舊房來向銀行申請貸款,因有房子作為擔保品,不僅可申貸額度高,利率又比信貸低。但以下4件事申請前還是要注意,才能讓自己好好評估是否該把房子拿去貸款唷!

用房子去貸款注意事項-把房子拿去貸款好嗎

1.了解用房子去貸款的目的

首先「把房子拿去貸款好嗎?」這個問題最重要的關鍵就在於你的目的是什麼。如果你只是單純想用房子去貸款獲取一筆周轉金,來一次清償其他債務、或買車、買新房、裝潢屋子等當然是可以的;但假如用房子去貸款的目的是抱著投機的心理,用不正當的方式謀財,那麼就要注意一旦有突發狀況時,可能會落得血本無歸、房子被拍賣的下場喔!

2. 評估目前房屋價值是否值得貸款

想把房子拿去貸款好嗎?這當然也要看目前房屋狀況到底值不值得再去貸款。銀行主要會看屋況、屋齡、附近嫌惡設施、房屋所在位置、房屋市值等5個部分來去評估可申貸額度。若房屋老舊、又不在市區精華地段、市值不高,那麼就算核貸了也可能無法貸到你所需要的資金。

3.確認自己收入狀況與還貸能力

用房子去貸款,勢必會增加名下債務金額,因此在問「把房子拿去貸款好嗎?」之前,也必須先問問自己是否真的有足夠穩定的收入、財力能應付將來的貸款。此外穩定薪資收入也是用房子去貸款時銀行會一併審查的資料。如果沒有的話,可以按時把收入存到單一存款帳戶中,並以此為財力證明依據。

延伸閱讀:房貸繳不出來怎麼辦?5個解決方法減輕還貸壓力

4.計算總資產負債比是否還可以貸款

假如目前總資產負債比過高、或每月背負的還款金額已超過月收入50%,甚至有信用瑕疵就很可能被拒貸,即便銀行真的核貸,可獲取的資金也不會太多。因此在把房子拿去貸款前,可以先算一下自己的總資產負債比加上新的貸款後,是否落在銀行規定1.5倍的範圍內!超過了就表示負債過多,建議不要再用房子去貸款以免增加債務負擔。舉例來說,假如目前所有負債加起來共有1千萬,總資產有2千5百萬,那麼表示其他所有貸款、負債加起來必須在1千6百萬內喔!

總資產負債比=資產總額/總負債金額

如何用房子貸款獲取資金?4個方法帶你看

其實一般而言在申貸時,銀行一定都會先確認申貸人是否有擔保品,例如汽機車、房子、土地等,其中房子與土地是最保值的資產,可以幫助銀行降低放貸風險,相對的申請到的貸款額度也較高。以下就來為大家介紹4個方法,了解如何用房子貸款

項目房屋抵押貸款房屋增貸房屋轉貸二胎房貸
可申貸額度房屋價值60%~80%依已償還本金而定視房屋價值而定視申貸人剩餘貸款空間與房屋價值而定
適合對象名下有房產,且房屋市值高者原房貸已繳款50%以上者原貸款利率高,但銀行不願提供降息者已辦理過第一順位抵押貸款者
優點有房子擔保,因此信用瑕疵者也可貸房貸利率低,比照原房貸降低利率、月付金,獲取額外周轉金申貸門檻低,有土地、房屋就能貸
缺點屋齡老、屋況較差或房屋市值低較無申貸價值必須為信用良好、無遲繳紀錄者,否則較難核貸須留意手續費,申貸成本較高,流程較繁瑣利息高、可貸款金額較少,還款期限短

1.房屋抵押貸款

房屋抵押貸款-如何用房子貸款

如何用房子貸款?最普遍的方式就是房屋抵押貸款。顧名思義,就是將房子作為抵押品向銀行申貸,一般而言可貸到房屋價值的60%~80%,利率比照一般房貸利率1.6%起,比信用貸款利率低,加上因為有房子為擔保,即使信用瑕疵,曾有協商、遲繳紀錄都有機會申貸成功。不過想進行房屋抵押貸款,也要考量目前的屋況、屋齡、房屋市值是否值得拿去貸款。

延伸閱讀:房屋抵押貸款流程6步驟,帶你了解如何申請

2.房屋增貸

房屋增貸-如何把房子拿去貸款

想把房子拿去貸款,也不一定要直接進行抵押貸款。也可以選擇用房屋增貸的方式來取得一筆資金。房屋增貸就是利用你目前還正在貸款、且已經還款超過50%以上的房屋,再次向銀行提出申貸,而可申貸的額度就是根據已還款的本金來核貸。不過這也意味著未來將同時背負2筆房貸,因此較適合信用良好、收入穩定且有足夠財力證明的人喔!

延伸閱讀:房屋增貸要多久?透過5個流程帶你了解要多少時間!

3.房屋轉貸

房屋轉貸-如何拿房子去貸款

假如房屋增貸辦不過,又想用房子去貸款,還有房屋轉貸的方式可以利用。房屋轉貸就是將原本的房貸換到其他銀行,以獲取更好的貸款利率與更高的房貸金額。

 

善用房屋轉貸,不僅有機會降低利率並節省50%月付金,還可獲得額外周轉金!

台灣理財通就辦理過類似案例,一名申貸人原本還有250萬的房貸未繳清,利率高達4.5%,同時還有信用卡債、車貸、信貸等多筆債務,光每月負擔這些還款就被逼得喘不過氣。不過辦理了房屋轉貸後,成功貸到743萬元,利率調降成2%,還清原本房貸後還有將近400萬的周轉金可拿來整合其他債務,輕鬆化解財務危機。

延伸閱讀:房屋轉貸是什麼?4大重點看懂房貸轉貸

4.二胎房貸

二胎房貸-如何用房子去貸款

最後,假如你的房子先前已經有辦理房屋抵押貸款,又想再次用房子去貸款時,就要用二胎房貸向其他銀行做第2順位抵押來貸款、獲取周轉金。而可申貸額度視目前剩餘貸款空間以及房屋價值而定,不過因為申貸門檻不高,基本上只要有土地、房屋就能辦理,即使有信用瑕疵也有機會成功申貸,因此急需周轉金時不妨參考看看二胎房貸。

延伸閱讀:二胎房貸是什麼?申辦前必須搞懂的4大關鍵!

想用房子去貸款?房貸推薦台灣理財通,4大產業菁英讓你輕鬆獲得周轉金

許多人在遇到臨時資金問題時,都會想用房子去貸款,卻不清楚這種方式到底好不好。把房子拿去貸款好嗎?其實最重要的還是好好評估自己的還款能力、貸款目的,只要有穩定的收入能按時清償貸款,用房子去貸款絕對是個良好的資金周轉管道。你也在考慮把房子拿去貸款嗎?台灣理財通擁有17年房貸經驗,為政府合法立案,並且擁有60家以上的合作銀行與4大產業菁英,無論是房屋抵押貸款、房屋增貸、轉貸二胎房貸皆可辦理!立即填寫線上免費諮詢表單,讓專業貸款顧問及時為您服務!

 

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