房貸會看信用評分嗎？3重點助你提高房貸過件率

申請房貸會看信用評分嗎？一般來說，申辦信用貸款會根據信用分數高低，作為判定核貸與否的標準，是因為信用貸款本身不需要提供抵押品，因此申貸人的信用往來紀錄是否良好尤為重要。但是房屋貸款有房屋可以作為擔保，是否也需要看信用評分呢？台灣理財通共統整出3大房貸申辦重點，以下帶大家一一了解。

房貸會看信用評分嗎？3個貸款重點帶你了解

銀行是非常重視風險管理的金融機構，因此會透過信用報告上的資料，判定申貸人的金融行為良好與否。但申辦房屋貸款的前提，已經有高價值不動產作為抵押品，那麼申辦房貸是否仍需要看信用評分呢？以下3個房貸申辦細節將一次為大家解惑，趕快跟著台灣理財通繼續看下去吧！

1.不良繳款習慣導致信用嚴重瑕疵，將無法申辦房貸

相信很多人會好奇申請房貸是否會看信用評分？對於銀行這種大型金融機構而言，申貸人的金融行為也屬於參考標準之一，如果申貸人平時的繳款行為不良，比如：有呆帳未還、強制停卡等紀錄，均可能導致信用出現嚴重瑕疵，上述的嚴重瑕疵紀錄會很大程度影響銀行的核貸意願，高機率會直接拒絕申貸人的房貸申請。

哪些行為容易導致信用出現嚴重瑕疵？

• 貸款遲繳次數多，或是長期未還款且經多次催收未果。
• 個人信用過度擴張，身上有多種不同負債型態，且債務比例高。
• 身上有信用卡、貸款呆帳多年未還，且無任何還款意願。
• 支票退票紀錄，或是信用卡強制停卡等均屬於嚴重信用瑕疵範疇。

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過往曾有不良還款紀錄，擔心無法向銀行申辦房貸，這時可以考慮向值得信賴的貸款顧問公司諮詢，貸款公司會依據申貸人的條件與需求媒合最適配的貸款管道，讓你申辦房貸不受限於銀行方案，而是有更多管道與方案可選擇，藉此找到符合自身需求的房貸方案，讓你輕鬆還款沒負擔。

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2.債務比例過高，有機率使可貸成數下降

申請房貸不僅會看信用評分，承作銀行同時會評估申貸人的債務狀況，因為申貸人身上現有的債務比例，也關係著日後的還款生活穩定與否。如果銀行評估個人的收入與債務狀況後，認定現有債務比例偏高，為避免未來可能出現無法回收款項的情況，可貸成數會因此下降，導致無法滿足當前的資金需求。既然申請房貸時，銀行會評估申貸人的債務狀況，那麼銀行會依據什麼條件進行計算與評估呢？以下3個常見計算公式一次分享：

a.月收入負債比-月負債÷月收入<70%

假設每月平均收入為6萬元，那麼每月的債務支出金額則不能超過4.2萬元(70%)，如果想貸到更高成數的貸款，則需要先嘗試減少身上負債，才有機會提高貸款成數。

b.總資產負債比-資產總額/負債總額>1.5倍

若個人名下總資產共計有1,000萬元，身上的負債總額則為200萬元，那麼總資產負債比經計算為5倍左右，那麼申請房貸時，大約可以再貸約400萬元左右，總資產負債比仍介於合理範圍內。

c.流動比率-(總存款/月負債)x100%＞600%

流動比率是計算在無收入的狀態下，有多少資金可維持生活，舉例來說，若申貸人的總存款為30萬元，每月固定支出約4萬元的房貸，那麼流動比率是750%，代表無收入的狀態下，身上仍有7.5個月的資金可繳款。

參考資料來源：負債比率是什麼？凡有投資、貸款需求，你就不可不知-Cheers快樂工作人

參考資料來源：貸款不可不知DBR22倍、月負債收支比及總資產負債比-LINE Bank

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※貼心提醒，因為每間銀行計算債務比率的方式各有不同，實際應以各間銀行核貸的方案為主

考慮到身上債務比例過高，有機率使可貸成數下降，可能會連帶影響到自己規劃好的理財、投資計畫，因此建議大家在申請房屋貸款之前，可以嘗試先償還部分債務，以減少身上的債務比例，或是可以考慮向貸款公司諮詢相關申貸建議，由專業貸款顧問分析個人債務現況，並協助試算可貸額度，這樣能更清楚了解自身條件應貸多少資金更為合適，慎防出現因為申貸金額過高被婉拒，或是貸款金額不足而不敷使用等情況。

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3.房屋剩餘可貸價值會影響核貸金額

房貸除了看信用評分以及債務狀況外，房屋本身的價值也是決定核貸金額的關鍵！承作銀行在審核房貸時，會考慮到房屋的剩餘可貸價值，如果銀行評估該房屋可貸空間不高，核貸金額自然會降低，若房屋已無額外可貸空間，甚至可能無法核貸。既然如此，有什麼方法可以幫助爭取提高貸款金額呢？以下5個方法供大家參考：

• 主動向銀行提供擔保人，且擔保人本身收入條件良好。
• 考慮縮短房貸還款年限，降低銀行放貸風險，但月付金相對會較高。
• 積極償還負債，為自己騰出更多每月可運用的支出空間。
• 提供充足財力證明如：扣繳憑單、資產清單等，增加銀行放貸信心。

上述方法雖然有機會提高房貸金額，但要提高貸款金額，仍需考量到申貸人的還款能力、工作收入等各方面條件，故以上方法僅供參考。如果大家不確定自己可以貸到多少房貸額度，可以考慮請貸款公司為你進行試算，像台灣理財通有提供貸款顧問1對1諮詢服務，顧問專員會依據申貸人的整體條件進行分析，並且團隊還有不動產估價師可以協助鑑價，進一步評估房屋剩餘可貸價值，按照申貸人的條件與需求一次爭取貸足額。

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看完上述分享，相信大家已清楚知道申請房貸也會看信用評分，並且信用評分高低也會同步影響可貸成數與利率，如果大家不確定自己是否有機會貸到理想房貸方案，房屋貸款推薦政府立案登記專業貸款顧問公司【台灣理財通】，服務團隊不僅掌握銀行、融資公司等各大金融機構方案資源，顧問專員還會剖析個人財務狀況與還款能力，量身規劃最合適申貸人的還款利率與年限，讓各位朋友可以安心申貸、輕鬆還款。現在立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填單)，讓專業貸款顧問為你試算最佳額度方案。