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房貸會看信用評分嗎?3重點助你提高房貸過件率

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3重點說明信用評分對房貸的影響-房貸會看信用評分嗎

請房貸會看信用評分嗎?一般來說,申辦信用貸款會根據信用分數高低,作為判定核貸與否的標準,是因為信用貸款本身不需要提供抵押品,因此申貸人的信用往來紀錄是否良好尤為重要。但是房屋貸款有房屋可以作為擔保,是否也需要看信用評分呢?台灣理財通共統整出3大房貸申辦重點,以下帶大家一一了解。

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

房貸會看信用評分嗎?3個貸款重點帶你了解

申請房貸的3個審核重點一次看-房貸會看信用評分嗎

銀行是非常重視風險管理的金融機構,因此會透過信用報告上的資料,判定申貸人的金融行為良好與否。但申辦房屋貸款的前提,已經有高價值不動產作為抵押品,那麼申辦房貸是否仍需要看信用評分呢?以下3個房貸申辦細節將一次為大家解惑,趕快跟著台灣理財通繼續看下去吧!

1.不良繳款習慣導致信用嚴重瑕疵,將無法申辦房貸

信用嚴重瑕疵將影響房貸過件率-房貸 信用評分

相信很多人會好奇申請房貸是否會看信用評分?對於銀行這種大型金融機構而言,申貸人的金融行為也屬於參考標準之一,如果申貸人平時的繳款行為不良,比如:有呆帳未還、強制停卡等紀錄,均可能導致信用出現嚴重瑕疵,上述的嚴重瑕疵紀錄會很大程度影響銀行的核貸意願,高機率會直接拒絕申貸人的房貸申請

哪些行為容易導致信用出現嚴重瑕疵?

  • 貸款遲繳次數多,或是長期未還款且經多次催收未果。
  • 個人信用過度擴張,身上有多種不同負債型態,且債務比例高。
  • 身上有信用卡、貸款呆帳多年未還,且無任何還款意願。
  • 支票退票紀錄,或是信用卡強制停卡等均屬於嚴重信用瑕疵範疇。

延伸閱讀:如何培養信用評分?6個訣竅一次告訴你

過往曾有不良還款紀錄,擔心無法向銀行申辦房貸,這時可以考慮向值得信賴的貸款顧問公司諮詢,貸款公司會依據申貸人的條件與需求媒合最適配的貸款管道,讓你申辦房貸不受限於銀行方案,而是有更多管道與方案可選擇,藉此找到符合自身需求的房貸方案,讓你輕鬆還款沒負擔。

 

信用不良是否也能申辦房屋貸款?這4個申貸方法助你提高房貸過件率

2.債務比例過高,有機率使可貸成數下降

身上債務比例多寡會影響房貸成數-房貸會看信用評分嗎

申請房貸不僅會看信用評分,承作銀行同時會評估申貸人的債務狀況,因為申貸人身上現有的債務比例,也關係著日後的還款生活穩定與否。如果銀行評估個人的收入與債務狀況後,認定現有債務比例偏高,為避免未來可能出現無法回收款項的情況,可貸成數會因此下降,導致無法滿足當前的資金需求。既然申請房貸時,銀行會評估申貸人的債務狀況,那麼銀行會依據什麼條件進行計算與評估呢?以下3個常見計算公式一次分享:

a.月收入負債比-月負債÷月收入<70%

假設每月平均收入為6萬元,那麼每月的債務支出金額則不能超過4.2萬元(70%),如果想貸到更高成數的貸款,則需要先嘗試減少身上負債,才有機會提高貸款成數。

b.總資產負債比-資產總額/負債總額>1.5倍

若個人名下總資產共計有1,000萬元,身上的負債總額則為200萬元,那麼總資產負債比經計算為5倍左右,那麼申請房貸時,大約可以再貸約400萬元左右,總資產負債比仍介於合理範圍內。

c.流動比率-(總存款/月負債)x100%>600%

流動比率是計算在無收入的狀態下,有多少資金可維持生活,舉例來說,若申貸人的總存款為30萬元,每月固定支出約4萬元的房貸,那麼流動比率是750%,代表無收入的狀態下,身上仍有7.5個月的資金可繳款。

參考資料來源:負債比率是什麼?凡有投資、貸款需求,你就不可不知-Cheers快樂工作人

參考資料來源:貸款不可不知DBR22倍、月負債收支比及總資產負債比-LINE Bank

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※貼心提醒,因為每間銀行計算債務比率的方式各有不同,實際應以各間銀行核貸的方案為主

考慮到身上債務比例過高,有機率使可貸成數下降,可能會連帶影響到自己規劃好的理財、投資計畫,因此建議大家在申請房屋貸款之前,可以嘗試先償還部分債務,以減少身上的債務比例,或是可以考慮向貸款公司諮詢相關申貸建議,由專業貸款顧問分析個人債務現況,並協助試算可貸額度,這樣能更清楚了解自身條件應貸多少資金更為合適,慎防出現因為申貸金額過高被婉拒,或是貸款金額不足而不敷使用等情況。

延伸閱讀:房貸收支比怎麼計算?4個常見Q&A為你解惑

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3.房屋剩餘可貸價值會影響核貸金額

房屋價值高低也會影響核貸金額-房貸 信用評分

房貸除了看信用評分以及債務狀況外,房屋本身的價值也是決定核貸金額的關鍵!承作銀行在審核房貸時,會考慮到房屋的剩餘可貸價值,如果銀行評估該房屋可貸空間不高,核貸金額自然會降低,若房屋已無額外可貸空間,甚至可能無法核貸。既然如此,有什麼方法可以幫助爭取提高貸款金額呢?以下5個方法供大家參考:

  • 主動向銀行提供擔保人,且擔保人本身收入條件良好。
  • 考慮縮短房貸還款年限,降低銀行放貸風險,但月付金相對會較高。
  • 積極償還負債,為自己騰出更多每月可運用的支出空間。
  • 提供充足財力證明如:扣繳憑單、資產清單等,增加銀行放貸信心。

上述方法雖然有機會提高房貸金額,但要提高貸款金額,仍需考量到申貸人的還款能力、工作收入等各方面條件,故以上方法僅供參考。如果大家不確定自己可以貸到多少房貸額度,可以考慮請貸款公司為你進行試算,像台灣理財通有提供貸款顧問1對1諮詢服務,顧問專員會依據申貸人的整體條件進行分析,並且團隊還有不動產估價師可以協助鑑價,進一步評估房屋剩餘可貸價值,按照申貸人的條件與需求一次爭取貸足額。

延伸閱讀:提高房貸額度6個撇步!助你一次貸足房貸資金

 

申請房屋貸款建議提供哪一種財力證明呢?完整申貸攻略都在這1分半的影片中,立即點擊觀賞

房屋貸款推薦台灣理財通,貸款顧問試算方案額度助你爭取核貸

 

除了上述文章分享的內容外,申辦房屋貸款還要注意哪些事?立即觀賞影片看更多申貸訣竅

看完上述分享,相信大家已清楚知道申請房貸也會看信用評分,並且信用評分高低也會同步影響可貸成數與利率,如果大家不確定自己是否有機會貸到理想房貸方案,房屋貸款推薦政府立案登記專業貸款顧問公司【台灣理財通】,服務團隊不僅掌握銀行、融資公司等各大金融機構方案資源,顧問專員還會剖析個人財務狀況與還款能力,量身規劃最合適申貸人的還款利率與年限,讓各位朋友可以安心申貸、輕鬆還款。現在立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填單),讓專業貸款顧問為你試算最佳額度方案。

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